Заказчик отклонил банковскую гарантию

Содержание

Банковская гарантия по 44-ФЗ: как правильно оформить и не получить отказ

Заказчик отклонил банковскую гарантию

Закон о госзакупках в некоторых случаях предусматривает необходимость предоставления поставщиком (подрядчиком, исполнителем) банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта.

Но нередко заказчики используют данный обеспечительный инструмент в своих целях, чтобы «отсеять» неугодных претендентов на заключение контракта. А для поставщиков непринятая заказчиком банковская гарантия грозит негативными последствиями в виде включения в реестр недобросовестных поставщиков, а также финансовыми потерями.

Как получить «правильную» банковскую гарантию по 44-ФЗ? Как избежать включения в реестр недобросовестных поставщиков, если гарантию все-таки не приняли?

В каких случаях требуется банковская гарантия?

ФЗ-44 предусматривает два случая предоставления банковской гарантии:

  • обеспечение заявки на участие в определении поставщика;
  • обеспечение исполнения контракта.

В целом требования к банковской гарантии и в том и в другом случае идентичны, за редким исключением. Об этом поговорим чуть ниже.

В какой форме должна выдаваться банковская гарантия в рамках 44-фз?

Правительство РФ в своем постановлении № 1005 от 08.11.2013 года установило, что банковская гарантия в рамках 44-ФЗ может выдаваться в следующей форме:

  • на бумажном носителе (если гарантия оформляется на нескольких листах, то она обязательно должна быть пронумерована, прошита и скреплена печатью банка);
  • электронный документ, подписанный неквалифицированной электронной подписью.

В какой банк обратиться для выдачи гарантии по закону о госзакупках?

Для госзакупок подойдет банковская гарантия не от любого банка. Статьей 45 закона о госзакупках установлено, что гарантию в данном случае можно получить только в кредитной организации, которая включена в перечень Минфина.

На официальном сайте финансового ведомства вы сможете ознакомиться со списком банков (http://minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/#), которые могут оформить банковскую гарантию.

Проверяйте сайт непосредственно перед оформлением гарантии, так как перечень кредитных организаций регулярно меняется.

Что должно быть отражено в банковской гарантии по 44-ФЗ?

Банковская гарантия должна носить безотзывный характер и включать в себя следующие условия:

  • сумма банковской гарантии, которая будет выплачена заказчику банком в случаях определенных законом;
  • обязательства поставщика (подрядчика, исполнителя), которые будут обеспечиваться кредитной организацией по банковской гарантии;
  • обязанность банка уплатить неустойку заказчику в размере 0,1% от суммы, которая должна быть перечислена кредитной организацией, за каждый день просрочки;
  • условие, по которому обязательство банка по выплате денежной суммы заказчику считается выполненным после того, как на счет заказчика поступят деньги;
  • перечень документов, которые должны быть предоставлены заказчиком в банк для получения выплаты по банковской гарантии (перечень указан в Постановлении Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 года);
  • отлагательное условие, которое предусматривает необходимость подписания соглашения о предоставлении банковской гарантии по обязательствам поставщика (вносится в случае предоставления банковской гарантии при заключении контракта);
  • срок действия банковской гарантии. Если гарантия обеспечивает заявку, то такой срок составляет не менее чем 2 месяца с даты окончания срока подачи заявок; в случае, если гарантия связана с обязательствами по контракту, срок гарантии должен быть больше срока действия контракта не менее чем на 1 месяц;
  • условие о праве заказчика на бесспорное списание со счета банка денежной суммы, если кредитная организация не перечислила добровольно необходимую сумму в течение 5 рабочих дней по требованию заказчика (если такое условие оговорено в документации по закупке);
  • условие о праве заказчика передать право требование по банковской гарантии при перемене заказчика;
  • условие о том, что банк сам должен оплатить расходы по перечислению денег заказчику по банковской гарантии;
  • условие о праве заказчика предоставить письменное требование в банк о выплате денег в случае, если поставщик не исполнит своих обязательств.

Также нормативными актами установлен ряд условий, которые запрещается включать в банковскую гарантию:

  • право банка не платить по банковской гарантии, если заказчик не направит поставщику уведомление о нарушении им условий контракта или о расторжении контракта (исключение – если такое условие включено в документацию о закупке);
  • обязанность заказчика представлять банку отчет об исполнении контракта;
  • иные документы, которые не указаны в Постановлении Правительства РФ № 1005, предоставляемые вместе с требованием о выплате суммы по банковской гарантии;
  • условие об обязательстве заказчика предоставить в банк судебный акт о неисполнении поставщиком обязательств по контракту.

Обратите внимание! У кого бы вы не получали банковскую гарантию обязательно самостоятельно проверьте её наличие в специальном реестре. Данный реестр банковских гарантий можно найти на сайте госзакупок (http://www.zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html).

По каким причинам заказчик может не принять банковскую гарантию?

Закон предусматривает всего три основания, когда заказчик может отклонить предоставленную банковскую гарантию:

  • в реестре банковских гарантий отсутствуют сведения о представленной гарантии;
  • банковская гарантия не соответствует требованиям, отраженным в законе о госзакупках (ч. 2 и 3 ст. 45);
  • банковская гарантия не соответствует требованиям, указанным в документации по закупке.

Отказ принятия банковской гарантии заказчиком

Заказчик отклонил банковскую гарантию

Такому понятию, как банковская гарантия, не один год. Она себя зарекомендовала отлично, но и сегодня нередко можно столкнуться со сложными прецедентами ее применения на практике.

Яркий тому пример — отказ принятия банковской гарантии заказчиком! Предлагаем разобраться, какими могут быть основания для этого, что заказчик обязан сделать, если хочет отказаться, какие имеются для этого предпосылки со стороны законодательства Российской Федерации.

Несколько слов о банковской гарантии

Само понятие банковской гарантии точно и детально определено в статье 368 части 1 ГК РФ.

Это обязательство банка-гаранта в письменной форме об уплате бенефициару (то есть кредитору принципала) денежной сумме определенного объема, как только бенефициар письменно потребует ее уплату с учетом условий даваемого обязательства гарантом.

Другими словами, если поставщик не станет выполнять своих обязательств, то именно банк будет возмещать за него деньги, и поставщик останется в должниках уже перед банком-гарантом.

Основные звенья этой цепочки:

  1. Принципиал – поставщик, предоставляющий гарантию в качестве обеспечения исполнения взятых на себя обязательств.
  2. Бенефициар – муниципальный заказчик, то есть выгодоприобретатель. При нарушении договора он имеет полное право на обращение в банк, чтобы получить сумму по гарантии в качестве компенсации за убытки из-за нарушения обязательств.
  3. Банк-гарант – полный перечень всех учреждений такого типа можно найти на официальном сайте Министерства Финансов РФ ЗДЕСЬ.
  4. Порой может появляться еще один участник, брокер, являющийся независимым посредником между принципалом и гарантом.

Что обязан сделать заказчик в случае отказа?

Именно основания для отказа являются краеугольным камнем. В этом вопросе стоит руководствоваться исчерпывающим перечнем, который официально закреплен в части 6 статьи 45 в «Законе о контрактной системе». Кроме того, банковская гарантия отказ заказчика предполагает соблюдение следующих условий последним:

  1. Проинформировать о своем обоснованном объективном решении либо в письменном виде, либо направив документ по электронной почте. При этом в сообщении лицу, предоставившему банковскую гарантию, должны быть перечислены все основания отказа в принятии банковской гарантии заказчиком. Это необходимо сделать не более, чем через 3 рабочих дня после вступления банковской гарантии, в соответствии с Законом о контрактной системе РФ (часть 7, статья 45).
  2. За этот же временной отрезок заказчик обязан сформировать согласно текущим требованиям и включить в реестр сведения относительно отказа на основании пункта 12 Постановления Правительства № 1005.

Важный аспект: с учетом пункта 17 упомянутого выше Постановления, все сведения, что предоставляет заказчик для последующего внесения в реестр, должны на 100% совпадать с информацией, направленной лицу, предоставляющему банковскую гарантию.

Самые частые причины для отказа

Гражданский Кодекс России оставляет, как принципиалу, так и гаранту, достаточную свободу в рамках выбора условий банковской гарантии, и это можно отследить, например, в таких статьях ГК РФ, как 371, 372, 377.

При этом Закон о контрактной системе вкупе с Постановлением №1005 в редакции Постановления № 1339 теоретическая свобода на практике нередко существенно ограничивается с перекосом в сторону бенефициара.

Такой характер подчас не учитывается в должной мере ни банками, ни участниками закупки, что в итоге ведет к закономерному последствию – происходит отказ принятия банковской гарантии заказчиком.

Оснований сразу может быть несколько. Ниже оформлены самые частые основания с учетом статистики за последние несколько лет на основании официальных данных:

  • Неправильно составленный список документов, которые были представлены заказчиком банковскому учреждению параллельно с требованиями относительно уплаты суммы по гарантии.
  • Отсутствие условий по праву заказчика на такую операцию, как бесспорное списание средств со счетов гаранта при неисполнении требований заказчика об уплате в течение 5 рабочих дней.
  • Некорректно установленные сроки действия.
  • Основания отказа в принятии банковской гарантии заказчиком могут быть и вовсе не указаны.
  • Если в банковской гарантии присутствуют технические ошибки и опечатки.
  • Неправильно установлены сроки выплат.
  • Имеют место быть условия относительно возмещения убытков бенефициару по причине действий/бездействия принципиала.
  • Если в гарантии нет условия о несении гарантом расходов, возникших по причине перечисления денег гарантом.
  • При указании неверной суммы.
  • По банковской гарантии отказ заказчика может быть при наличии условия об отсутствии ответственности гаранта за невозврат со стороны приципиала авансовых платежей.
  • Из-за включения обязательства информирования гаранта со стороны бенефициара.
  • Нарушена последовательность нумерации на листах.
  • Если в гарантии нет каких-либо указаний на перечень обязательств принципиала.
  • Также при отсутствии указаний на права заказчика на передачу права требования, если изменился заказчик, с учетом действующего законодательства страны. При этом обязательно предварительное извещение о сложившейся ситуации гаранта.

Из этого следует, что нужно с особой тщательностью относиться к этому вопросу, привлекать к его решению специалистов, чтобы из-за малейшей ошибки в составлении банковской гарантии не столкнуться с отказом.

Конечно, при возникновении неприятной ситуации всегда можно попытаться обжаловать это решение в суде, и положительные прецеденты имеют место быть.

Так, лицо, которое предоставило банковскую гарантию заказчику, не согласившемуся на заключение контракта, может обжаловать такой отказ в судебной инстанции, опираясь на ФЗ №44, часть 8, статью 45, в порядке, закрепленном в 6 главе ФЗ №44 и 12 части  31 статьи ФЗ №44.

Подводя итоги

Банковская гарантия, отказ заказчика от нее – ситуация вполне рядовая и встречающаяся довольно часто. Это факт. Отталкиваясь от практического опыта, можно сделать вывод, что у участников закупок сегодня по-прежнему остается большим риск отказа от приема представленной гарантии.

Причины могут быть самыми разными: как технического, так и принципиального характера (в каждом случае все индивидуально).

По каким причинам эти ошибки допускаются? Могут ли быть небрежны банки – вольно или невольно? Да, могут, поэтому именно участники закупки и заказчики должны продемонстрировать в своих же интересах пристальное внимание к составу банковской гарантии, чтобы на выходе повысить качество уже ставшего классическим финансового инструмента.

Банковская гарантия: изменения и сложные вопросы | Контур.Закупки

Заказчик отклонил банковскую гарантию

С середины июля вступают в силу некоторые изменения в части банковских гарантий. Расскажем о них, а также о сложностях, которые часто возникают в процессе получения БГ у поставщиков.

Что изменится

С 1 июля 2021 года водится 3 новых правила в части банковской гарантии для торгов по 44-ФЗ:

  1. Можно будет обеспечивать БГ не только контракты, как сейчас, но и заявки на электронные процедуры.
  2. Срок предоставления гарантии будет выбирать победитель. Однако в любом случае он должен заканчивается не ранее, чем через месяц после окончания действия контракта.
  3. Риск отзыва у банка-гаранта лицензии ложится на поставщика. Если это произойдет, то в течение месяца он должен будет предоставить заказчику новую БГ.

Вместе с этим Правительство планирует ужесточить требования к банкам, которые вправе выдавать гарантии в государственных закупках. Они содержатся в Постановлении № 440 от 12 апреля 2021 года. Сегодня требования к банкам такие:

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2021 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

Заказать регистрацию в ЕИС

  1. Собственные средства в размере не менее 300 млн рублей.
  2. Кредитный рейтинг не ниже «BB-(RU)».

В указанное постановление разработаны поправки. Предполагается, что к 2021 году банки, которые выдают гарантии в госзакупках, должны иметь рейтинг на три ступени выше — «B+(RU)». Из более чем 200 банков, которые сейчас работают с БГ в госзаказе, такой рейтинг имеют порядка 75%.

Заказчик не принимает гарантию

Заказчик должен отклонить гарантию, если она не соответствует требованиям закона и закупочной документации. При этом он не обязан согласовывать заранее текст гарантии. Как застраховаться от подобной ситуаций поставщикам?

Советы такие:

  1. Приложить все возможные усилия для того, чтобы заказчик все же согласовал проект банковской гарантии до ее предоставления.
  2. Если добиться этого не удалось, изучить требования закона, документации и проверить БГ на соответствие им самостоятельно.

Обратить внимание при проверке стоит на следующие моменты:

  1. Срок. Гарантия должна минимум на месяц перекрывать срок действия контракта. Нужно понимать, что срок действия и срок исполнения контракта — понятия разные. Контракт может действовать до конца календарного года, при этом срок исполнения обязательств может заканчивается, например, 30 сентября.

    Важно!

    До 1 июля 2021 года заказчики могут устанавливать в документации требования, чтобы срок гарантии превышал срок действия контракта не на месяц, а на 2, 3 или более. С указанной даты такого права у заказчиков не будет.

  2. Реквизиты сторон. Нередко закупку организует не заказчик, а уполномоченный орган. Например, оборудование для больницы приобретает местное отделение Минздрава. Но в банковской гарантии в качестве заказчика должна быть указана именно больница. Этот момент иногда упускается банками из-за того, что в текст БГ автоматически попадают сведения из заявки на нее. Поэтому поставщику нужно самому отследить этот момент.
  3. Соответствие требованиям, установленным в закупочный документации. Нужно внимательно изучить раздел документации, посвященный банковской гарантии. Здесь могут быть конкретные формулировки, которые обязаны в ней присутствовать. Например, Правительство Москвы разработало типовые формы банковских гарантий — они утверждены приказом Департамента по конкурентной политике. Если заказчик в документации указывается, что банковская гарантия должна соответствовать такой типовой форме, то другой текст он не примет.

Банк требует «лишние» документы

Нередко поставщики сталкиваются с требованием предоставить большой комплект документов, вплоть до паспортов учредителей. Имеет ли банк на это право? Да, безусловно, ведь это коммерческая организация, и подобные требования она устанавливает сама. Чтобы рассчитывать на получение БГ, нужно быть готовым представить такие документы:

  • устав;
  • протокол собрания или решение учредителя о назначении директора;
  • паспорта всех учредителей (копии всего паспорта или основных страниц — по требованию банка), а также их страховые свидетельства (СНИЛС);
  • договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на занимаемое помещение;
  • выписку с банковского счета;
  • сданные налоговые декларации;
  • бухгалтерскую отчетность, в том числе промежуточную (квартальную).

По последнему пункту довольно часто возникают вопросы у организаций, которые не формируют отчетность каждый квартал. По закону они обязаны продавать ее только за год. Еще сложнее предпринимателям, ведь они вообще не обязаны вести бухгалтерский учет и формировать финансовую отчетность (баланс, отчет о прибылях и убытках).

Однако если банк не идет на компромисс, то остается либо исполнить его требования, либо искать более лояльные кредитные организации. Если поставщик в будущем планирует активно участвовать в закупках и рассчитывает на получение банковской гарантии, нужно сразу понимать, что требуют банки, и свести отчетность к этим требованиям.

Отказ в гарантии

Важно! Если поставщик победил в закупке, но банк не выдал ему гарантию, это не является основанием для отказа от заключения контракта.

Если победитель его не подпишет, ФАС может внести данные о нем в Реестр недобросовестных поставщиков. Хотя этого может и не случится, если поставщик докажет, что не подписал контракт из-за отказа банка в гарантии.

Но обеспечение заявки будет потеряно в любом случае.

Чтобы сократить вероятность такого исхода, нужно изучить требования банка и подготовить все необходимые документы. Особое внимание следует уделить финансовой отчетности.

Например, если прошлый год закрыт с убытком, то гарантию банк вряд ли выдаст. Или, допустим, компания составила квартальную отчетность специально для банка, но в ней не сходятся контрольные соотношения.

В таком случае отчетность нужно будет скорректировать, а это требует дополнительного времени, которого в процедуре закупки нет.

Изменение реквизитов

Часто банк дает гарантию при условии, что поставщик откроет в нем расчетный счет, на который впоследствии поступят деньги по контракту. Получается, что изначально на ЭТП поставщик указал один расчетный счет, но в контракте должен фигурировать другой. Как быть такой ситуации?

Тут есть несколько вариантов:

  1. Составить протокол разногласия и указать новый расчетный счет. Заказчик либо внесет эти изменения в контракт, либо откажет.
  2. Если заказчик отказал по пункту 1, можно обжаловать его действия в ФАС. Однако на это пойдет не любой поставщик, поскольку мало кто намерен портить отношения с заказчиком.
  3. Подписать проект контракта, предложенный заказчиком (то есть со старым расчетным счетом), а потом составить к нему дополнительное соглашение.

Однако разумнее все предусмотреть заранее. В банке можно открыть гарантийную линию на несколько месяцев вперед. Тогда в заявке на процедуру будет фигурировать уже правильный расчетный счет, и ничего не придется менять.

Кроме того, типичным является такой случай: в процессе закупки кто-то подал жалобу, поэтому срок подписания контракта был отложен. Соответственно, может быть изменен и срок действия контракта. А гарантия уже получена, и выписана она в расчете на прежний срок. Можно ли его изменить в гарантии?

Если БГ уже выписана, то изменить в ней срок не выйдет. Вариант получить дополнительную гарантию также не подойдет — контракт должен быть обеспечен одной БГ.

В таком случае рекомендуется обратиться в банк, тот отзовет выданную гарантию и оформит новую на нужный срок. Конечно, тут многое зависит от гаранта, включая расценки на такие услуги.

Можно попробовать предложить заказчику старую гарантию — возможно, он согласится, если поставщик получил ее до изменения срока контракта.

Банковская гарантия: сложные вопросы использования

Заказчик отклонил банковскую гарантию

Статья актуальна на 1 июля 2021

С июля 2021 немного меняются правила работы с банковской гарантией. Самое время напомнить их и заодно разобрать сложности, с которыми сталкиваются поставщики при получении и использовании гарантии.

Что нового с 1 июля 2021?

Нововведений три:

  1. Можно будет предоставлять банковскую гарантию на обеспечение заявки в электронных закупках. До 1 июля 2021 гарантию можно было взять только для обеспечения контракта.
  2. Победитель закупки может самостоятельно решать, на какой срок предоставлять гарантию, главное, чтобы срок действия банковской гарантии на месяц превышал срок исполнения обязательств по контракту.  

  3. Поставщик обязан будет в течение месяца предоставить новое обеспечение, если у банка, где он получал банковскую гарантию, отозвали лицензию. Эти риски должен учитывать сам поставщик.

В течение следующего года планируют повысить надежность банков, которые имеют право выдавать гарантии для обеспечения заявок и контрактов. Согласно проекту постановления до 2021 года “О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2021 г. № 440” такие банки должны иметь:

  • не меньше 300 млн рублей собственных средств,
  • кредитный рейтинг не ниже «B+(RU)» (на три ступени выше текущего требования). На момент публикации статьи из 206 банков этим требованиям соответствуют 147.

Сложные вопросы

Делимся с вами ответами на вопросы, с которыми пользователи обращались к бесплатному агенту банковских гарантий Контур.Спектр.

“Мы ИП на УСН, отчетность сдаем раз в год, а банк требует квартальную бухгалтерскую отчетность. Что делать?”

Большинство банков просят от клиентов бухгалтерский баланс и отчет о финансовом состоянии. Но многие компании делают такие отчеты раз в год. Это большая боль клиентов, но банки ее, к сожалению, не решают. Мы рекомендуем сводить отчетность по кварталу в таком виде, чтобы она соответствовала правилам ведения бухгалтерского учета, и только потом запрашивать гарантию.

“Заказчик отказывается согласовывать текст гарантии, а потом не принимает ее. Как застраховаться от таких ситуаций?”

44-ФЗ не обязывает заказчика согласовывать текст банковской гарантии перед подписанием контракта. Но при этом заказчик обязан отклонить гарантию, если она не будет соответствовать требованиям. Поэтому нужно стараться каждый раз согласовать текст гарантии. А если заказчик отказывается это делать, обязательно проверять в ней такие параметры:

  • Срок банковской гарантии. Он должен не меньше, чем на 1 месяц превышать срок исполнения обязательств по контракту. Исполнение и действие — часто это разные даты. Например, контракт на поставку песка срок исполнения обязательств до 31 августа, но сам контракт действует до 31 декабря. Это всегда прописано в документации и проекте контракта. Нужно обращать на это внимание. Также заказчик может потребовать обеспечить и гарантийные обязательства.

По нашим наблюдениям в сервисе Контур.Спектр, большинство поставщиков определяют срок банковской гарантии неверно — например, не учитывая дополнительный месяц.

  • Реквизиты сторон (принципал, бенефициар, банк). Много закупок проводится не самими субъектами 44-ФЗ, а уполномоченными органами (например, медицинское оборудование закупает не сама больница, а областное Министерство здравоохранения). Но гарантия должна выпускаться на заказчика, а не на орган, проводивший закупку. Поскольку банки все больше автоматизируют подготовку гарантий, в ее текст и реквизиты может подтянуться неверная информация. Это нужно проверять.
  • Требования к банковской гарантии из документов закупки. Заказчики обязательно в требованиях указывают, какие формулировки должна содержать банковская гарантия. К примеру, в Москве есть приказ Департамента Москвы по конкурентной политике, который утверждает форму банковской гарантии. Если гарантия будет представлена не по формулировкам, указанным в приказе (а заказчик в документации ссылался на данный приказ), то ее отклонят.

“Имеет ли право  банк требовать паспорта всех учредителей?”

Банк — коммерческая организация и сам решает, какие документы требовать для выдачи гарантии. Мы составили список документов, которые банки теоретически могут требовать от потенциальных клиентов:

  • Устав организации.
  • СНИЛС и паспорта всех учредителей (кто-то запрашивает только страницы с фото и пропиской, кому-то нужны все страницы).
  • Решения о назначении руководителя.
  • документ, подтверждающий право на занимаемое помещение (Собственность, договор аренды).
  • Договор аренды.
  • Выписку со счета.
  • Бухбаланс и отчет о прибылях и убытках (годовой с квитанциями о вводе или квартальный).
  • Налоговые декларации с отметками о принятии.

“Если никто не дает банковскую гарантию, можно ли отказаться от подписания контракта и вернуть обеспечение заявки?”

Нет, неполучение гарантии — это риск предпринимателя. В лучшем случае ФАС может принять решение не включать компанию в РНП, если она предоставит доказательства, что пыталась получить банковскую гарантию.

Перечислим еще основные стоп-факторы, из-за которых банк откажет в получении гарантии:

  • Отрицательная отчетность по году. Если по завершенному году отчетность передавалась в налоговую с убытками, то получить гарантию в банке вряд ли получится, если банк запрашивает годовую отчетность. Например, ПримСоцБанк смотрит только на налоговую декларацию (условие действует на момент публикации статьи).
  • Некорректно сформированная отчетность. Если при проверке не сойдутся значения показателей, которые по правилам ведения бухучета должны сходиться, банк сделает запрос на корректировку. Потребуется время, чтобы изменить отчетность и провести корректировку в налоговой. Возникает риск не уложиться в сроки подписания контракта. Так что, если организация собирается принимать участие в госзаказе, стоит более тщательно вести бухгалтерский учет.

“Можно ли продлить срок банковской гарантии, после того как заказчик увеличил срок исполнения контракта?”

Бывает, что из-за жалобы в ФАС сдвигаются сроки подписания контракта, а вместе с этим и срок исполнения обязательств по нему.  К сожалению, нельзя “добавить” пару недель действия к уже выпущенной гарантии. Также нельзя обеспечивать исполнение контракта двумя гарантиями.

Как только вы узнали, что сроки подписания контракта могут перенести, сообщите об этом в банк. Если гарантия уже выпущена, ее придется  отозвать и выпустить новую. На каких условиях это сделают, зависит от банка и его лояльности.

Возможно также, заказчик примет ту, которая у вас есть, если вы подали заявку до внесенных изменений.

“Можно ли поменять реквизиты банка-гаранта в процессе подписания контракта?

Бывает так, что банк, в котором победитель закупки получает гарантию, требует, чтобы оплата по контракту пришла на открытый в нем расчетный счет.

Это распространенная практика, особенно в закупках на огромные суммы. Не всегда заранее известно, в каком банке поставщик будет получать гарантию.

На ЭТП он указывает одни реквизиты, а после победы хочет указать в контракте другие. Может ли заказчик отказать?

Заключение контракта регламентирует статья 83.2, и в ней не указано, что заказчик должен включать реквизиты поставщика в проект контракта. Идет прямая ссылка только на цену конечного предложения и показатели товара из предложения победителя.

Победитель в протоколе разногласий просит заказчика внести актуальные данные в проект контракта, и вот тут узкое место, которое нельзя трактовать однозначно:

  • С одной стороны, заказчик не сможет мотивировать свой отказ менять реквизиты банка. Закон не запрещает менять банк, форму собственности или директора в процессе заключения или исполнения контракта.
  • С другой стороны, получается, что сведения о поставщике не соответствуют его заявке.

Какой выход? Первый вариант – написать протокол разногласий. Заказчик может внести изменения или отказаться это сделать.

Если заказчик отказывается, то второй вариант действия — подавать жалобу в ФАС на заказчика. Но, конечно, никому не хочется портить карму перед заказчиком и тем более есть риск не уложиться в сроки подписания контракта, если подать жалобу поздно.

Третий вариант – подписывать как есть, потом сменить реквизиты допсоглашением.

Четвертый вариант – открывать гарантийную линию в банке на несколько месяцев вперед и указывать в реквизитах на ЭТП его реквизиты.  

“В каких банках можно получить банковскую гарантию для закупки в Крыму?”

Предложения банков могут меняться, на момент публикации статьи можем назвать четыре таких банка:

  • «Российский национальный коммерческий банк» и “Урал ФД”. Они требует, чтобы “прописку” на полуострове имел и заказчик, и поставщик.
  • “Тинькофф” и “Абсолют” выдают гарантии не только жителям полуострова.

Узнайте, какие банки и на каких условиях готовы выпустить для вас банковскую гарантию. Подайте заявку  в электронном агенте банковских гарантий Контур.Спектр. Сервис подскажет минимальный пакет документов и поможет подобрать самое выгодное предложение от банков. Это бесплатно.

Банковская гарантия: ответы на сложные вопросы использования | IT-компания Простые решения

Заказчик отклонил банковскую гарантию

С 1 июля 2021 года вступает в силу очередной пакет изменений в федеральный закон № 44-ФЗ. В этой новости расскажем об изменениях, касающихся использования банковских гарантий и разберем сложные вопросы, с которыми сталкиваются поставщики.

Изменений три:

  1. Участник электронной закупки сможет выбирать между внесения обеспечения деньгами или банковской гарантией.

  2. На какой срок предоставлять гарантию будет решать сам победитель закупки. Однако в любом случае банковская гарантия должна превышать срок исполнения обязательств как минимум на месяц.

  3. Если у банка, выдавшего гарантию, отозвали лицензию, поставщик обязан будет предоставить новое обеспечение в течение 1 месяца

Также с 1 января 2021 года в силу должны вступить ряд требований для банков, выдающих гарантии. Так, у него должны быть собственные средства в размере не менее 300 млн.

рублей и кредитный рейтинг — не ниже уровня «BB-(RU)» по национальной рейтинговой шкале АКРА или не ниже уровня «ruВВ-» по национальной рейтинговой шкале «Эксперт РА».

До 1 января 2021 года допускается наличие кредитного рейтинга не ниже уровня «B-(RU)» или «ruB-» соответственно. Таким образом, с 1 января 2021 года минимально допустимый рейтинг повышается сразу на три уровня.

Что делать предпринимателю на УСН, если банк требует от него квартальную бухгалтерскую отчетность, которую он сдает только раз в год?

Большинство банков требуют отчет о финансовом состоянии и бухгалтерский баланс, но такие отчеты многие компании делают раз в год. Поэтому перед тем как запрашивать банковскую гарантию рекомендуем сводить квартальную отчетность, которая соответствует правилам ведения бухгалтерского учета

Как застраховаться от ситуации, когда заказчик отказывается согласовывать текст гарантии, а потом и вовсе не принимает ее?

Согласно 44-ФЗ, согласовывать текст банковской гарантии перед подписанием контракта заказчик не должен. Но при этом, если гарантия не будет соответствовать требованиям заказчик обязан отклонить ее.

Поэтому, если заказчик отказывается согласовывать текст гарантии, то необходимо самостоятельно проверить сумму, срок и реквизиты сторон, соответствие текста гарантии требованиям документации, а также срок действия гарантии.

Правомерно ли банк требует копию паспорта всех учредителей?

Так как банк — это коммерческое предприятие, то он сам решает какие документ требовать для выдачи банковской гарантии.

Примерный перечень документов, которые банки могут потребовать от клиентов:

  • Устав организации.
  • Решения о назначении руководителя.
  • СНИЛС и паспорта всех учредителей.
  • Договор аренды.
  • Документ, подтверждающий право на занимаемое помещение.
  • Выписка со счета.
  • Налоговые декларации с отметками о принятии.
  • Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.

Можно ли отказаться от подписания контракта и вернуть обеспечение заявки, если никто не дает банковскую гарантию?

Нет. В лучшем случае антимонопольная служба может принять решение не включать компанию в реестр недобросовестных поставщиков, если она предоставит доказательства, что пыталась получить банковскую гарантию.

После того как заказчик увеличил срок исполнения контракта можно ли продлить срок банковской гарантии?

Как только стало известно, что сроки подписания контракта могут измениться необходимо сразу сообщить об этом в банк.

В том случае, когда банковская гарантия была уже выпущена, то придется ее отозвать и выпустить новую. На каких условиях это сделают, зависит от банка и его лояльности.

Также если вы подали заявку до внесенных изменений, то заказчик может принять уже имеющеюся банковскую гарантию.

Можно ли в процессе подписания контракта поменять реквизиты банка-гаранта?

С одной стороны, заказчик не сможет мотивировать свой отказ менять реквизиты банка, так как закон не запрещает менять банк, форму собственности или директора в процессе заключения или исполнения контракта, но и в то же время получается, что сведения о поставщике не соответствуют его заявке.

Тогда как выйти из этой ситуации? Первый вариант — написать протокол разногласий, при этом заказчик может внести эти изменения или отказаться это сделать. Второй вариант — если заказчик отказывается вносить изменения, то можно подать на него жалобу в ФАС.

Но, конечно, никому не хочется портить карму перед заказчиком и тем более есть риск не уложиться в сроки подписания контракта, если подать жалобу поздно. Третий вариант — подписывать как есть, потом изменить реквизиты дополнительным соглашением.

Четвертый вариант — открыть гарантийную линию в банке на несколько месяцев вперед и указывать в реквизитах на ЭТП его реквизиты.

Контур.Закупки — популярный онлайн-сервис, облегчающий пользователям поиск выгодных вариантов в секторе государственных и коммерческих закупок. Достаточно подключиться и войти в систему, чтобы держать под контролем все существующие варианты, видеть текущие изменения и проводить анализ предложений.

Что делать, если заказчик отказывается согласовывать текст банковской гарантии?

Заказчик отклонил банковскую гарантию

В этой статье из серии “Типичные ошибки при оформлении банковской гарантии” на основе нашего собственного практического опыта рассмотрим ситуацию, когда заказчик отказывается согласовывать текст банковской гарантии.

Мы уже несколько лет работаем в сфере государственных закупок и за эти годы приобрели большой багаж знаний, которыми и хотим поделиться. Материал поможет избежать ошибок, нередко возникающих при оформлении банковских гарантий. Базируясь на собственном опыте, а также опыте наших клиентов, мы ответим на наиболее часто возникающие вопросы.

Обязан ли заказчик согласовывать проект гарантии?

Для начала разберемся, должен ли заказчик осуществлять согласование проекта банковской гарантии? Ни Закон №44, ни №223 не возлагает такую обязанность на заказчика. Однако существует такое понятие, как “обычай делового оборота” (ст.

5 ГК РФ) – сложившееся и широко применяемое в какой-либо области предпринимательской или иной деятельности, не предусмотренное законодательством правило поведения, независимо от того, зафиксировано ли оно в каком-либо документе.

В сфере госзакупок согласование текста гарантии с заказчиком – обычай делового оборота. Факт отказа заказчика в согласовании проекта гарантии будет одним из факторов, на основании которых можно не попасть в РНП, если после подписания контракта заказчик откажет в её принятии.

Но для этого все-таки необходимо как минимум направить заказчику проект гарантии на согласование.

Требования к тексту гарантии по 44-ФЗ

Согласно ч. 5 ст. 45 Закона №44, заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления. При этом он проверяет:

1) имеется ли информация о банковской гарантии в реестре банковских гарантий?

2) соответствует ли банк, выдавший БГ, установленным Правительством РФ требованиям (указаны в ч. 1.1 ст. 45), и имеются ли сведения о нем в соответствующем перечне, которые ведет Минфин?

3) является ли банковская гарантия безотзывной?

4) содержит ли банковская гарантия условия, указанные в ч. 2 и 3 ст. 45: 

  • сумму банковской гарантии, подлежащую уплате; 
  • обязательства, надлежащее исполнение которых обеспечивается этой гарантией;
  • обязанность банка уплатить заказчику неустойку за каждый день просрочки; 
  • условие, согласно которому исполнением обязательств банка является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  • срок действия гарантии (с учетом требований ст. 44 и 96 Закона №44);
  • имеется ли отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  • установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии;
  • право заказчика на бесспорное списание, если предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

5) соответствует ли банковская гарантия требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Требования к тексту гарантии по 223-ФЗ

Если говорить про Закон №223, в нем нет четких указаний на условия, которые должна содержать банковская гарантия. Здесь всегда нужно руководствоваться ч. 4 ст. 368 ГК РФ, а также документацией о закупке (в том числе проектом договора). Как минимум, в гарантии должны быть указаны:

  • дата выдачи;
  • принципал, бенефициар и гарант;
  • основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
  • денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
  • срок действия гарантии;
  • обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении ее суммы, если наступит определенный в ней срок или событие.

Выводы и рекомендации

Из указанного выше делаем вывод, что направлять проект гарантии заказчику на согласование нужно ВСЕГДА, как и самостоятельно внимательно проверять срок, сумму, реквизиты сторон и соответствие текста банковской гарантии требованиям документации. Для этого необходимо совершить как следующие действия:

  1. Тщательно проверить сумму гарантии, не забывая при этом об антидемпинговых требованиях, установленных ст. 37 Закона №44. Соблюсти требования закона и документации можно с помощью нашей пошаговой Инструкции по предоставлению информации о добросовестности участника при заключении контракта. Кстати, в случае увеличения суммы гарантии по причине падения в ходе закупки, нужно сопоставить полученную сумму с суммой, указанной в документации заказчика, а также в направленном вам на подпись проекте контракта или договора. В некоторых случаях заказчиком некорректно указывается размер гарантии из-за неправильного округления. Согласитесь, обидно, если гарантия будет отклонена из-за несоответствия всего лишь в одну копейку. В подобных случаях изменить в контракте размер гарантии можно путем составления протокола разногласий либо обеспечить оформление гарантии в размере, требуемом заказчиком.
  2. Провести проверку срока действия гарантии банка. По Закону №44 он должен не менее, чем на один месяц, быть больше срока действия контракта. По ПП №615 (капремонты) срок действия гарантии должен быть не менее чем на 2 месяца больше срока действия контракта. Обратите внимание, отсчет идет от даты окончания контракта, а не завершения выполнения работ исполнителем (они почти всегда не совпадают). И не факт, что заказчик пропишет в явном виде это требование. По Закону №223 Заказчик самостоятельно устанавливает требования к сроку действия БГ. В документации он имеет право прописать конкретный срок, отметить, что срок действия гарантии на два, три либо большее количество месяцев больше по сравнению со сроком действия контракта. Кроме того, на сайте государственных закупок заказчик нередко размещает пустой контракт с незаполненными сроками начала и окончания работ. В подобном случае, подавая в банк заявку на банковскую гарантию, нужно ориентироваться на максимальные сроки выполнения работ. Здесь главное – обязательное проведение проверки соответствия срока гарантии сроку, который указан в направленном заказчиком на подпись проекте.
  3. Провести проверку того, учтены ли в проекте гарантии банка все требования документации. Многие банки, не читая документации заказчика, практически всегда для согласования выставляют проект гарантии банка в том виде, как его получили. Вот почему так важна перепроверка текста проекта гарантии.

Специфических требований к гарантии может быть различное количество. К числу наиболее распространенных можно отнести следующие.

  1. Требования заказчиков, касающиеся указания конкретного места рассмотрения споров по гарантии банка (как привило, это местонахождение заказчика);
  2. Требования о раскрытии обязательств, которые обеспечиваются гарантией. К примеру, в документации можно часто встретить такую формулировку: в безотзывной гарантии должны содержаться следующие условия её исполнения банком-гарантом в случае, если: 
  • принципалом не выполняются свои обязательства, которые предусмотрены контрактом при поставке товара;
  • принципалом были нарушены сроки устранения обнаруженных недостатков в поставленных товарах, установленные заказчиком;
  • если принципалом некачественно выполнены работы, предусмотренные контрактом.

Кроме того, в документации может предусматриваться конкретная форма банковской гарантии. В этом случае возможны два варианта: искать банк, способный согласовать макет заказчика, или проверять проект гарантии банка на предмет отсутствия противоречий, после чего обеспечить ее согласование с заказчиком.

Поэтому важно, чтобы к процессу согласования проекта гарантии был привлечен и банк, и ваш брокер (если вы работаете с ним), и заказчик.

Теги: ошибки при оформлении БГ, согласование гарантии, 44-ФЗ, 223-ФЗ,

Количество просмотров: 4225

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.