Рефинансирование ипотеки частный дом

Содержание

Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ: официальные условия 2021

Рефинансирование ипотеки частный дом

Стоимость жилищной ссуды напрямую зависит от текущей экономической ситуации в стране, а именно от ключевой ставки Центрального банка. За период действия кредитного договора показатель может значительно снизиться.

Это приведет к понижению стоимости ипотеки в целом по рынку. Заемщики, выплачивающие ссуды по высоким ставкам, могут обратиться в банк за рефинансированием. Рефинансирование ипотеки в ДОМ РФ предоставляется на весьма выгодных условиях.

Рассмотрим их более подробно.

Стандартная программа перекредитования

Рефинансирование ипотеки в банке Дом РФ представляет собой получение новой ссуды с более выгодными условиями.

Важно! Новый кредит – целевой. Средства можно использовать исключительно на досрочное погашение ипотеки. В качестве залога принимается тот же объект недвижимости, что и по предыдущей ссуде.

Рефинансирование ипотеки в Дом РФ позволяет получить более низкую процентную ставку, что позволит уменьшить платеж. Если позволяет доход, возможно уменьшить срок кредитования, и, соответственно, конечную переплату.

 Условия

Заемщики из Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей могут получить от 500 000 до 30 000 000 рублей. Жители остальных регионов – до 15 000 000 рублей. Максимальный срок нового кредитного договора – до 30 лет. Стоимость ссуды напрямую зависит от цены недвижимости и остатка долга по действующей ипотеке в процентном соотношении от этой цены.

Применяются следующие ставки:

  • 9,5 % если новый заем меньше 70% цены объекта залога.
  • 9,7% при сумме от 70 до 80%.
  • 10, 75% если размер ссуды находится в диапазоне от 80 до 85% от цены объекта.
  • Специальная ставка Дом РФ для рефинансирования ипотеки на покупку апартаментов – 9,9%.
  • Рефинансирование военной ипотеки для участников накопительной ипотечной системы – 9,3%.

Также в 2021 году реализована возможность применения плавающей процентной ставки. Ее размер зависит от текущей экономической ситуации в стране и регулярно пересчитывается.

Важно! Перерасчет происходит раз в три месяца, новая ставка действует с первого дня квартала по последний.

Например, для третьего квартала текущего года ее размер составил 9,71% годовых. Это значение находится наравне со среднерыночными показателями. Плавающая ставка может принести значительную выгоду, учитывая рост экономики и тенденции к снижению ключевой ставки ЦБ.

Однако в случае ухудшения ситуации ставка по ипотеке может быть повышена. Эта опция также позволяет заемщикам не платить лишнее в случае понижения среднерыночных показателей. В банке Дом РФ возможно рефинансирование действующей ипотеки под плавающую ставку.

Возможный срок займа при этом – до 30 лет.

Требования

При рефинансировании Дом РФ выдвигает требования к заемщикам и действующей ипотеке.

Заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  1. Быть в возрасте от 21 до 65 лет.
  2. Стаж работы не меньше трех месяцев.
  3. Для учредителей компаний период безубыточности бизнеса не менее 24 месяцев.

Важно! Возможно привлечь к сделке 4 созаемщиков. При этом их состав не должен полностью соответствовать участникам рефинансируемой ссуды, может быть изменен по необходимости.

Действующая ссуда, на погашение которой оформляется новый кредит, должна соответствовать следующим параметрам:

  1. С момента получения прошло более 6 месяцев.
  2. Нет действующих просроченных платежей.
  3. За весь период выплат не было просрочек более 30 дней.
  4. Заемщик не обращался ранее за реструктуризацией. Это значит, то в действующий договор ипотеки на момент подачи заявки на рефинансирование в Дом РФ не вносились изменения и не применялись отсрочки по выплатам в связи с ухудшением финансового состояния. К этому пункту относятся и кредитные каникулы.

Если рефинансирование направлено на ссуду, полученную на покупку квартиры в новостройке, которая еще не введена в эксплуатацию, то объект должен входить в перечень аккредитованных банком, а сделка должна соответствовать нормам 214 федерального закона.

Если объект не аккредитован, процесс внесения в список занимает не более недели. Заемщику для этого не нужно совершать никаких дополнительных действий. Запрос документов для аккредитации осуществляют представители Дом РФ.

Документы

Потребуется подготовить следующий комплект документов:

  • Паспорта всех участников сделки.
  • Подтверждение прохождения военной службы или наличия отсрочки для мужчин-заемщиков призывного возраста.
  • Действующий договор ипотеки.
  • Справка из банка-кредитора об остатках ссудной задолженности.
  • Документ об отсутствии просроченной задолженности на момент оформления рефинансирования в Дом РФ. В этой же справке должна содержаться информация о просрочках в прошлом, их длительности и размере.
  • Копия трудовой книги и документы, подтверждающие доход за минимум 6 предшествующих подаче заявки месяцев.

Важно! Дом РФ дает возможность рефинансирования ипотеки без справок о доходах и трудоустройстве. В этом случае потребуется второй удостоверяющий личность документ – СНИЛС, права, заграничный паспорт. Применяемая ставка – от 10% годовых.

Для недвижимости, передаваемой в залог, потребуются:

  • Оценка рыночной стоимости.
  • Технические документы.
  • ДДУ для квартиры на первичном рынке.
  • Подтверждение права собственности для вторички.

В ходе рассмотрения заявки кредитор имеет право запросить дополнительные необходимые для принятия решения документы.

 Порядок проведения рефинансирования

Далее поэтапно рассмотрим процесс получения ипотеки для погашения долга перед сторонним кредитором в Дом РФ.

  1. Подача заявки. Для удобства заемщиков предварительную анкету можно отправить через специальную форму на официальном сайте Дом РФ.
  2. Передача комплекта документов заемщика, созаемщика, по объекту недвижимости.
  3. Получение решения по заявке и одобрение предмета залога.
  4. Подписание кредитного договора, перечисление суммы ипотечного займа на счет в банке для досрочного погашения ипотеки.
  5. Полное погашение задолженности перед старым кредитором, получение закладной.
  6. Снятие обременения от предыдущего кредитора и наложение нового для Дом РФ. На этом этапе в банк необходимо передать справку о полном погашении предыдущей ссуды.

При досрочном погашении долга возможно вернуть излишне уплаченные проценты. Как это сделать, читайте здесь.

 Рефинансирование ипотеки под 6%

Помимо стандартных программ перекредитования в банке Дом РФ действует специальная опция – рефинансирование ипотеки под 6 процентов. Условия этой программы рассмотрим далее.

Что за программа

Перекредитование по столь низкой стоимости доступно в рамках программы субсидирования процентной ставки «Семейная ипотека». Претендовать на нее могут заемщики, в чьих семьях появился на свет второй или последующие дети с января 2021 года до конца 2022 года.

Программа направлена на поддержку семей с несовершеннолетними детьми. Ранее в рамках субсидии можно было только получить новый кредит. На сегодняшний день в Дом РФ возможно рефинансирование действующей ипотеки по сниженным ставкам. Также нет мораториев на количество полученных кредитов.

Программой можно воспользоваться несколько раз при условии соответствия всем требованиям.

Далее рассмотрим, на каких условиях возможно перекредитование по субсидированной программе.

Условия

Рефинансировать в рамках семейной программы в Дом РФ возможно ссуду, взятую для покупки квартиры на первичном рынке или в уже готовом доме напрямую у застройщика как юридического лица. Кредиты на объекты, приобретенные на вторичном рынке, под действие государственной субсидии не подпадают.

Основные условия:

  • Срок займа от 3 до 30 лет.
  • Стоимость ипотеки – 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа ставка составит 5%.
  • Максимально возможный размер ссуды – 12 000 000 для Москвы, СПБ и соответствующих областей, 6 000 000 – для остальных субъектов. При этом остаток долга по действующей ипотеке не должен превышать 80% от стоимости передаваемого в залог объекта.
  • Обязательное страхование конструктивных элементов. Если дом еще не сдан, оформление страховки откладывается до момента его ввода в эксплуатацию.

Порядок получения

Полный цикл рефинансирования ипотеки в Дом РФ под 6 процентов происходит в несколько этапов:

  • Сбор документов, необходимых для рассмотрения возможности перекредитования.
  • Подача заявки, ожидание решения. Отправить анкету на рассмотрение возможно дистанционно через официальный сайт Дом РФ.
  • Аккредитация объекта залога в случае если дом не включен в список.
  • Получение одобрения, подписание документации.
  • Перечисление средств действующему кредитору.
  • Погашение предыдущей ссуды.
  • Получение закладной и снятие обременения.
  • Установление обременения в пользу Дом РФ, оформление новой закладной.

Редакция ИПОТЕКАВЕДА ознакомилась с отзывами о рефинансировании ипотеки в Дом РФ. Клиенты отмечают оперативность аккредитации новых объектов, профессионализм сотрудников, быстрое рассмотрение и выход на сделку.

Выгодно ли делать рефинансирование на самом деле

Рассмотрев возможные в Дом РФ программы рефинансирования ипотеки, следует уделить внимание целесообразности данной процедуры.

На первый взгляд кажется, что более низкая ставка по столь длительному займу, безусловно, несет одни лишь выгоды.

Однако перед принятием решения следует детально рассчитать выгоды от новой сделки, разобраться, какие могут быть подводные камни и негативные моменты. Об этом далее.

Минусы, о которых вы должны знать

Ипотека для многих семей является единственным способом покупки собственной жилой площади. По статистике средняя продолжительность выплат составляет 15 лет. За этот период заемщики выплачивают банку в виде процентов больше половины, а иногда полную стоимость купленной квартиры. Неудивительно, что многим кажется, что более низкая ставка и перекредитование принесут выгоду в любом случае.

Прежде чем перейти к минусам, разберемся в положительных моментах процедуры:

  1. Возможность снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. При более низкой ставке на тот же срок уменьшится размер платежа. Особенно это актуально для семей с детьми, получивших ипотечный заем в предыдущие два года. На тот момент среднерыночные ставки были в районе 10-11%. Рефинансирование в Дом РФ по ставкам семейной субсидированной программы позволит снизить платежи в несколько раз.
  2. Уменьшение срока займа. Это позволит снизить конечную переплату по ссуде. С момента получения ипотеки финансовое положение заемщика могло значительно улучшиться, соответственно, есть шанс получить новую ссуду по более выгодной цене на меньший срок.

К минусам перекредитования можно отнести:

  • Временные и трудозатраты – сбор нового комплекта документов, время на подачу и рассмотрение заявки.
  • Оплата нового отчета об оценке. Может понадобиться, если сделка совершалась на первичном рынке, а к моменту рефинансирования дом уже достроен.
  • Для семейной ипотеки возможность перекредитования только для новостроек. Это значительно сужает круг заемщиков, имеющих право воспользоваться субсидией.
  • Новая сделка, оплата госпошлин за регистрацию нового обременения.
  • Уже выплаченные проценты по действующей ипотеке. Из-за механизма аннуитетных платежей в первый период выплат проценты отнимают большую часть платежа.
  • Необходимость оформления новых страховок. Большинство страховых не дает возможности переоформить действующий полис в пользу нового выгодоприобретателя. При этом при досрочном расторжении договора средства возвращают лишь единицы.

Калькулятор

Принять взвешенное решение и просчитать все возможные выгоды от рефинансирования позволит калькулятор нашего портала.

С его помощью можно узнать конечную переплату при различных значениях процентной ставки, на разные сроки. От получившейся разницы обязательно следует отнять приблизительные расходы на новую сделку.

Выводы

Прежде чем решаться на рефинансирование, рекомендуем учесть следующие моменты:

  • Большинство экспертов сходятся во мнении, что рефинансирование будет выгодно лишь при условии снижения действующей ставки на один и более процентных пунктов.
  • Для того чтобы минимизировать расходы по страхованию, следует обращаться за рефинансированием ближе к сроку окончания действия финансовой защиты.
  • Банк Дом РФ предлагает довольно выгодные условия рефинансирования ипотеки.
  • Прежде чем принять окончательное решение, необходимо учесть дополнительные расходы, которые повлечет за собой новая сделка. Для расчета воспользуйтесь нашим калькулятором

Юридические нюансы процедуры можно обсудить с дежурным юристом нашего портала через форму обратной связи. Пишите, специалист онлайн!

Будем благодарны за лайк и репост статьи!

Читайте далее общую обзорную статью о рефинансировании ипотеки.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку дома с участком?

Рефинансирование ипотеки частный дом

Такая возможность есть – это рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком. Эта программа выгодна не только для тех, кто попал в затруднительную ситуацию, но и для других заемщиков, которые хотят снизить процентную ставку по ипотеке и получить более выгодные условия.

Какие банки могут рефинансировать дом или земельный участок

На рынке кредитования можно встретить достаточно много программ по рефинансированию ипотечных кредитов. Но основная проблема в том, что каждый из них предъявляет свои требования к объекту залога. Чаще всего они касаются:

  • типа недвижимости;
  • стоимости;
  • ликвидности;
  • месторасположения;
  • состояния.

Дом с земельным участком считается не такой ликвидной недвижимостью, как квартира. Поэтому банки рефинансируют ипотеку под залог жилого дома менее охотно.

Но все же можно рефинансировать ипотеку на частный дом. Такие предложения есть у ведущих банков РФ, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Газпромбанк, Россельхозбанк и других.

Как оформить заявку на рефинансирование на дом

Рефинансирование на жилой дом, по сути, является новым кредитом.

Поэтому процедура подачи заявки по нему стандартна – заемщик должен на сайте банка заполнить специальную форму (анкету-заявку) и отправить ее в банк на обработку.

Это позволит получить предварительное решение. Если оно положительное, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, написать заявление и подать пакет документов:

  • паспорт заемщика;
  • документ, подтверждающий трудоустройство;
  • документ, подтверждающий размер дохода;
  • кредитный договор по действующей ипотеке;
  • справка, подтверждающая состояние задолженности и отсутствие просрочек;
  • документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог.

Банки могут требовать и другие документы по рефинансируемому кредиту, недвижимости или те, которые подтверждают платежеспособность заемщика.

После проверки выносится окончательное решение о возможности выделения транша для перекредитования. Если оно положительное – подписывается новый кредитный договор.

После того, как деньги будут перечислены, рефинансируемая ипотека закрывается и осуществляется перерегистрация залога на новый банк.

Если заемщик нашел выгодное предложение по рефинансированию ипотеки, но кредитная организация не кредитует под залог дома с земельным участком, можно предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость.

Почему могут отказать

Банк тщательно проверяет нового заемщика, его платежеспособность и кредитную историю. Основная причина, почему не рефинансируют ипотеку – несоответствие требованиям кредитной организации:

  • гражданство РФ;
  • трудоустройство;
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • достаточный уровень дохода;
  • хорошая кредитная история;
  • соответствие возрастным ограничениям.

Несмотря на то, что кредиторы рассматривают каждого клиента индивидуально, несоответствие одному из этих требований может стать причиной отказа. Если не соответствует требуемому уровень дохода, заемщик может увеличить срок кредитования или привлечь платежеспособных созаемщиков.

Дополнительные требования предъявляются к рефинансируемому кредиту:

  • договор должен быть оформлен не менее чем полгода до сделки;
  • на протяжении минимум последнего года не возникало просрочек по платежам.

Банки выдвигают требования к недвижимости, которая предоставляется в залог:

  • помещение должно быть жилым;
  • оформленное право собственности;
  • отсутствие обременений;
  • недвижимость не должна выступать предметом спора;
  • не должна находиться в аварийном состоянии;
  • месторасположение недвижимости в регионе присутствия банка.

Могут выдвигаться и другие требования. Несоответствие им может стать причиной отказа в рефинансировании. В этом случае следует обратиться в другой банк, который предъявляет более лояльные требования.

Условия рефинансирования можно получить

Условия у банков разнятся, иногда существенно. Необходимо тщательно выбирать кредитора. В первую очередь следует обращать внимание на процентную ставку. Разница 2-3% по программе ипотечного кредитования может стать существенной экономией. Но нельзя забывать и о других параметрах кредита.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Условия предоставления:

  • процентная ставка – 8-12%;
  • срок – 20-30 лет;
  • максимальная сумма – до 50-85% от оценочной стоимости недвижимости.

Банки рассматривают возможность предоставления кредита в течение 3-7 дней после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие финансовое состояние, платежеспособность заемщика, параметры рефинансируемого кредита на недвижимость.

Процентная ставка на новый ипотечный кредит может зависеть от условий оформления дома и земельного участка, его стоимости, срока кредитования и рисков, которые могут быть снижены путем оформления страховки заемщика.

Рефинансирование по ДДУ особенности обременения

Наиболее сложно перекредитоваться по ДДУ. Банки редко идут на такую сделку, так как она связана с высокими рисками – строящаяся недвижимость еще не является собственностью заемщика, поэтому ее нельзя оформить, как залог. Свидетельство можно получить лишь после того, как дом будет введен в эксплуатацию.

Гарантом для банка при рефинансировании ипотеки по ДДУ выступает право, которое есть у заемщика, на основании договора долевого участия. Установленное обременение будет действовать до момента погашения кредита. Снятие обременения по ДДУ осуществляется через Госреестр, куда должен обратиться заемщик совместно с банком. Снятие осуществляется на основании справки о закрытии ипотечного кредита.

Для таких ситуаций оптимальным вариантом будет оформление рефинансирования под залог другой недвижимости, если таковая имеется в собственности заемщика. Если нет, как вариант – можно оформить потребительский кредит на любые цели и использовать его для перекредитования ипотеки без права собственности.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

3 крупных ошибки при рефинансировании ипотеки: опыт форумчан

Рефинансирование ипотеки частный дом

Вы слышали фразу: «Крепостное право отменили? Нет. Его ипотекою назвали»? Смех смехом, но в каждой шутке есть доля правды. Сегодня ипотека – это один из доступных способов стать владельцем недвижимости.

Она относится к типу долгосрочных кредитов. В течение срока выплат условия кредитования могут смягчаться. Многие банки будут предлагать заемщикам перекредитоваться. Эта банковская операция позволит пересмотреть кредитные параметры: процентную ставку, увеличение суммы, изменение срока кредитования и валюты.

Когда выгодно рефинансировать ипотеку

Если вы решили заняться рефинансированием ипотеки, то есть смысл сделать это в первой части срока кредитования.

Если кредит оформляется на 5 лет, то первые 2,5 года заемщик выплачивает большую часть процентов, а после сам кредит. Наглядный график выплаты по ипотеке по годам

Рефинансируйте кредит, если предложенная ставка ниже текущей хотя бы на 2%. Период выплат не должен увеличиваться, иначе вы опять будете переплачивать проценты.

А если вы не можете определиться нужно вам это или нет, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Сотрудники банка также не откажут вам в консультации.

Мы провели анализ сообщений с финансовых форумов. На его основе сделали для вас подборку с описанием (и путем решения) по каждой проблеме, с которой может столкнуться заемщик при рефинансировании ипотеки.

Налоговый вычет на проценты, уплаченные по ипотеке

При рефинансировании ипотеки право на налоговый вычет по процентам сохраняется (подп. 4 п.1 ст. 220 НК РФ). К примеру, если 3 года назад вы оформили ипотеку под 11%, а сейчас ее под 9%, то налоговый вычет вам все равно предоставят.

Здесь есть свои особенности:

  1. В договоре о рефинансировании должен ссылаться на первый ипотечный договор с указанием всех характеристик объекта недвижимости;
  2. Кредит должен рефинансировать только банк с лицензией.

Разберем каждую из них подробно.

  1. В законе прописаны ограничения по количеству объектов недвижимости, по которым один человек имеет право на налоговый вычет. В банк вы должны предоставить все данные о недвижимости: адрес, площадь, основания на права собственности. Этим вы подтвердите налоговой, что финансируете один и тот же объект.
  2. У организации должна быть лицензия на ведение банковской деятельности. Первые платежи по ипотеке вы можете платить тому, кто дал средства (в том числе, работодателю). А при рефинансировании это не допустимо. Заключая договор с организацией без лицензии, например, АИЖК (ДОМ.РФ), вы вернете только проценты, уплаченные до перекредитования.

Пользователи крупнейшего портала о финансах Banki.ru также заинтересовались этой информацией:

Для того, чтобы право на вычет сохранилось, рефинансируйте ипотеку через банк, который принадлежит ДОМ.РФ. Например, через банк «Российский капитал». Самое главное, что него есть банковская лицензия.

На все, что вы предоставляли в налоговую по ипотеке до рефинансирования можно, как и прежде, получить налоговый вычет.

Новые условия рефинансирования банк ввел в 2021 году. Пользователи портала Banki.ru подтверждают:

Рефинансирование с материнским капиталом

Распространенная ситуация: у молодой семьи есть ипотека, а через некоторое время у них рождается второй ребенок. За второго ребенка дают сертификат на материнский капитал. Если семья хочет использовать материнский капитал на погашение ипотеки, то родители должны составить нотариальное обязательство о выделении доли несовершеннолетним детям в жилом помещении.

Так государство защищает права несовершеннолетнего ребенка и не допускает ситуации, чтобы он остался без жилья.

На форумах мы встретили множество вопросов по этой теме:

Поясним: для банков сделки с материнским капиталом рискованны. Если заемщик не сможет платить ипотеку, то недвижимость останется в собственности банка.

Но с условием, что на этой жилплощади смогут проживать несовершеннолетние дети.

Все же многие банки дают согласие на рефинансирование с использованием «детских денег».

Сотрудники банка сделают запрос в органы опеки. Рефинансирование состоится, если опека даст свое согласие.

На рефинансирование ипотеки через материнский капитал пойдут организации без лицензии (банк АИЖК (ДОМ.РФ)). Банки Открытие и Райффайзенбанк перекредитуют только после использования материнского капитала в часть погашения ипотеки. Сбербанк, к примеру, обязательно потребует справку из органов опеки.

Если вы хотите получить максимальную выгоду от рефинансирования с использованием «детских денег», то сначала закройте часть долга материнским капиталом, а затем уменьшите платеж через перекредитование.

В подтверждение наших слов:

Переплата при оформлении документов

Предполагается, что рефинансирования ипотечного кредита сохранит семейный бюджет. Но и тут есть на что обратить внимание.

  • Расходы на справки;
  • Оплата повторной оценки недвижимости;
  • Была ли выплачена большая часть ипотечного кредита.

Оформление документов на рефинансирование ипотеки – процесс недешевый. Посчитайте расходы на справки: оценку, нотариуса, страховку. Если они выливаются в крупную сумму, а условия перекредитования ненамного уменьшат ваши платежи, то есть смысл оставить все как есть.

На форумах описаны даже такие случаи:

За время проведения платежей у вас могло измениться многое. Для оформления перекредитования попросят:

  • трудовую книжку,
  • справку с работы,
  • справку 2-НДФЛ.

Не попросят, если рефинансирование вам предложил сам банк. Повлияет и ваш возраст на момент закрытия кредита.

Как рефинансировать ипотеку на землю с домом

Рефинансирование ипотеки частный дом

Желание приобрести недвижимость часто не совпадает с финансовой возможностью граждан. В этом случае, многие предпочитают воспользоваться ипотечным кредитованием. Фактические выплаты зачастую превосходят оптимальные для физического лица. Рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком или квартиры позволяет оптимизировать сумму платежей.

Общие сведения

Перекредитование крупных долговых обязательств, к которым относится заем на приобретение жилой недвижимости, осуществляют такие флагманы банковского бизнеса, как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

Отдельно следует упомянуть Банк жилищного финансирования, специализирующийся на выдаче займов для покупки жилья и рефинансировании ипотеки. Кроме приобретения городского или загородного дома, помещения в многоквартирном доме, в БЖФ получают кредиты для реализации бизнес — целей.

Другой участник финансового рынка, готовый рефинансировать ипотеку на частный дом или землю – ЮниКредит Банк. Организация функционирует с 1989 года. С 2007 года произошли изменения в составе акционеров: 100% принадлежат группе ЮниКредит. Организация является крупнейшей финансовой компанией с привлечением иностранного капитала на территории Российской Федерации.

Требования к недвижимости

РСХБ, ВТБ, Уральский Банк выдвигают схожие требования к недвижимости, которую они готовы перекредитовать.

Если гражданин вступил в ипотеку чтобы построить жилье, а на момент рефинансирования объект недвижимости еще не построен, то велик риск отказа.

Если здание еще строится, то должник не имеет правоустанавливающих документов, что затруднит получение банком компенсации при несвоевременном гашении займа.

Жилые помещения, расположенные в ветхом здании, предназначенном под снос, имеющим деревянные перекрытия, при отсутствии отопления или водоснабжения будут одобрены для рефинансирования при условии высокой стоимости земли, на которой они находятся и только в комплекте. К таким объектам относится ветхое жилье в центральной исторической части города.

Комната в общежитии или «коммуналке» менее рентабельна, чем отдельная квартира. Кредиторы обычно отказывают в перекредитовании такой ипотеки. Наиболее перспективно рефинансирование недвижимости, приобретенной у застройщика. Менее выгодны операции на вторичном рынке недвижимости.

Для одобрения процедуры и заемщик, и недвижимость должны соответствовать требованиям

Требования к заемщику

Кроме характеристик заложенной недвижимости, банк оценивает платежеспособность самого заемщика. Конкретные требования зависят от самой кредитной организации и объема рефинансирования.

Традиционно, заемщик должен иметь стабильный доход на протяжении последних шести месяцев, быть старше двадцати одного года.

Семейное положение не имеет решающего значения, наиболее важным является сумма дохода на одного члена семьи.

Запрашивая паспортные данные и справку по форме 2 НДФЛ, финансовая организация анализирует платежеспособность и наличие долговых обязательств в других банках.

Рефинансирование ипотеки другого банка

Рефинансирование ипотеки частный дом

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста***.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. ** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется. *** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
  • По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:- номер кредитного договора- дата заключения кредитного договора- срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита- сумма и валюта кредита- процентная ставка- ежемесячный платеж- платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита) Данные сведения необходимо подтвердить путем предоставления в банк любого из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов Первичного кредитора.

Банк оставляет за собой право в ходе рассмотрения заявки на кредит дополнительно запросить у клиента сведения о рефинансируемом кредите:

  • об остатке ссудной задолженности по Рефинансируемому кредиту с начисленными процентами
  • о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

Такие сведения должны быть подтверждены документом от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту (справкой, выпиской или иным документом). Сведения должны быть актуальными на дату предоставления в Сбербанк.

О реквизитах для погашения рефинансируемых кредитов:

Платежные реквизиты, по которым будет направляться сумма для погашения кредита в другом банке, необходимо предоставить при предоставлении в банк первичного пакета документов. Если эти реквизиты изменятся в период времени между подачей заявки и выдачей кредита Банком, выдача кредита не состоится и кредитную заявку нужно будет подать повторно с указанием новых реквизитов.

Если рефинансируемый кредит был переведен/ продан в другой банк, то при подаче заявки необходимо предоставить в Банк документ, подтверждающий изменение реквизитов для погашения рефинансируемого кредита.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

В случае если Вы частично погашали рефинансируемый жилищный кредит средствами материнского (семейного) капитала или материнский капитал использовался при покупке недвижимости, передаваемой в залог Банку, Вам необходимо получить в органах опеки и попечительства согласие на залог недвижимости (на основании п. 3 ст. 6 ФЗ-102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика и созаемщика;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика;

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредит

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2021 г.

Обратная связь

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Отсутствие текущей просроченной задолженности
  • Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
  • Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
  • Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия

Страхование

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни»  – 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк: 

  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования  соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги  в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на  сайте.

Страхование ипотеки3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

  • 1 месяц  действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

https://www.youtube.com/watch?v=ijpDULZ-4ow

Обращаем Ваше внимание, что при получении кредита не только на рефинансирование ипотеки, но и на погашение других кредитов и/или на потребительские цели, у Вас не будет возможности вернуть налоги через имущественный налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового Кодекса РФ

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.