Райффайзенбанк требования к заемщику

Содержание

Потребительский кредит в Райффайзенбанке: процентная ставка и другие условия

Райффайзенбанк требования к заемщику

Шрифт A A

Банк выдает два вида займов для частных лиц. В Райффайзенбанке можно получить до 2 млн руб на покупки или рефинансирование других кредитов. После 1 года пользования кредитом ставка снижается на 2%. Банк не требует обеспечения и рассчитывает сумму займа, учитывая не только официальную зарплату, но и дополнительные доходы.

Райффайзенбанк выдает займы физическим лицам на срок до 5 лет. Оба кредита можно оформить на близких условиях. Конкретные условия — сумма и ставка кредитования зависят от платежеспособности клиента.

Персональный кредит

Основные параметры займа приведены в таблице:

Сумма кредита90 000 – 2 000 000 руб
Процентная ставка11,99% — первый год,9,99% — второй год
Срок кредитования12 – 60 месяцев
Полная стоимость кредита15,991% — 22,146%
Возраст23-67 лет

Этот кредит можно взять на покупки или ремонт. Райффайзенбанк не требует отчета об использовании денег. Займ до 500 000 руб можно получить по 2 документам.

Основные параметры займа собраны в таблице:

Сумма кредита90 000 – 2 000 000 р.
Процентная ставка11,99% — первый год,9,99% — второй год
Срок кредитования12 – 60 месяцев
Полная стоимость кредита15,991% — 22,146%
Возраст23-67 лет

С помощью рефинансирования можно закрыть кредиты в других банках, снизив ежемесячный платёж. Райффайзенбанк предлагает по этому займу ставку ниже, чем по другим кредитам заемщика.

Условия кредитования

Подписывая договор, заемщик соглашается с условиями кредитования в Райффайзенбанке. Редакция «» рекомендует обращать внимание на такие условия как процентные ставки, размер и сроки оплаты ежемесячных платежей, штрафы и пени за просрочку, условия досрочного погашения.

Ставки по кредитам Райффайзенбанка зависят только от наличия страховки. Для участников программы “Финансовая защита” процентная ставка устанавливается 11,9% на первый год и 9,9% на все последующие. Если договор страхования расторгнуть досрочно, то ставка увеличиться на 5%.

Оформляя рефинансирование, нужно обратить внимание на то, что обязательным условием этого займа является закрытие займов в других банках. Если этого не произойдет в течение 90 дней, то Райффайзенбанк повысит ставку на 8%.

Первый платеж по кредиту можно отсрочить на 60 дней. Никаких дополнительных условий при этом Райффайзенбанк не выдвигает. Достаточно предупредить сотрудника, который оформляет документы.

Займ Райффайзенбанка нужно погашать ежемесячными платежами. За задержку оплаты кредитная организация начисляет пени — 0,1% за каждый день просрочки. Если срок задолженности превысит 60 дней, то банк может расторгнуть договор и потребовать уплаты всей суммы кредита.

Клиент может погасить займ досрочно полностью или частично, начиная с первого дня действия договора. Проценты нужно будет уплатить только за фактическое пользование кредитом. Также при досрочном погашении Райффайзенбанк пересчитывает сумму страховки. Если займ погашается частично, то заемщик может выбрать уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Чтобы погасить займ досрочно, необходимо написать в Райффайзенбанк заявление. Если этого не сделать, то банк не пересчитает кредит, а деньги будут списываться со счета ежемесячными платежами.

Условия кредитования (PDF)

Оформить кредит могут только физические лица. Индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса и адвокаты с частной практикой получить займ в Райффайзенбанке не могут.

Кредитная организация выделяет несколько льготных категорий заемщиков:

  • зарплатные клиенты;
  • сотрудники компаний-партнеров;
  • премиальные клиенты (обладатели карт стандарта Visa Platinum/Premium и пакета премиальных услуг).

Зарплатные клиенты могут оформить кредит с минимальным набором документов. Им не нужно подтверждать доход и занятость.

Для премиальных клиентов банков санкции за нарушение условий кредитования ниже, чем для остальных категорий. Например, при досрочном отказе от страховки процентная ставка повышается только на 4%. Остальные условия по займу не отличаются от стандартных.

Пенсионеры не относятся к льготной категории заемщиков. Кредит в Райффайзенбанке могут оформить только те, кто работает официально. Пенсия, как и другие социальные выплаты, не рассматриваются банком как основной источник доходов. Однако, кредитная организация учитывает их как дополнительный доход, чтобы увеличить возможную сумму займа.

Райффайзенбанк выдает кредиты не всем. Чтобы выбрать надежных и платежеспособных заемщиков, банк устанавливает ограничения по социальному статусу, занятости и уровню дохода.

Основные

Стандартные требования к заемщикам указаны в списке:

  • от 23 до 67 лет;
  • гражданство РФ;
  • регистрация на территории РФ;
  • официальное трудоустройство со стажем не менее 3-х месяцев на последнем месте;
  • категория заемщика не имеет значения;
  • мобильный и стационарный рабочий телефон;
  • для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области минимальный средний доход за последние три месяца — 25 000 руб, для остальных регионов – 15 000 руб.

Минимальные требования Райффайзенбанк предъявляет к зарплатным клиентам. От этой категории кредитная организация требует, чтобы они работали на последнем месте более 3 месяцев.

К льготной категории не относятся индивидуальные зарплатные клиенты. Для них сохраняются общие требования.

Необходимые документы

Чтобы подтвердить сведения анкеты заемщика, Райффайзенбанк просит предоставить документы для получения кредита удостоверяющие личность, подтверждающими доход и занятость.

Список стандартных документов, для оформления займа:

Дополнительные

В некоторых случаях Райффайзенбанк может потребовать следующие документы:

  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или контракта (для военнослужащих);
  • лицензия на нотариальную деятельность и приказ о назначении на должность нотариуса (для нотариусов);
  • удостоверение адвоката (для адвокатов — членов коллегии);
  • копия договора аренды и свидетельство о праве собственности на сдаваемое в аренду имущество (для подтверждения дополнительного дохода);
  • справка 3-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с банковского счета (для подтверждения дополнительного дохода);
  • справка о размере пенсии из ПФР или пенсионного органа силовых ведомств РФ, выписка по счету в банке для подтверждения дополнительного дохода (для работающих пенсионеров).

Подтверждать трудоустройство необходимо для оформления суммы свыше 500 000 руб. Если предоставить в Райффайзенбанк сведения о дополнительном доходе, то можно увеличить максимальную сумму займа.

Заемщику нужно уточнять сроки действия документов. Например, справка о доходах действительна в течение 30 дней.

Как оформить кредит

Существует 2 способа оформить заявку на займ: через интернет или в офисе банка. В некоторых регионах для экономии времени клиентов Райффайзенбанк предлагает услуги курьера для передачи документов.

Через интернет

Чтобы подать онлайн-заявку, нужно перейти на официальный сайт кредитной организации и выбрать подходящий займ. Если нажать на кнопку “Оставить заявку”, откроется форма анкеты.

В окне необходимо ввести ФИО, номер телефона, email и дату рождения. В СМС придет код подтверждения, которым нужно подтвердить регистрацию. Далее потребуется заполнить паспортные данные, сведения о работе и регистрации.

Будьте внимательны с заполнением анкеты. Любая опечатка может стать причиной для отказа.

Райффайзенбанк рассматривает кредитную заявку в течение 15 минут. После одобрения — необходимо принести пакет документов в офис и подписать договор.

В офисе

В офисе удобно оформить кредит тем, кто еще не выбрал банковский продукт. Сотрудник отделения поможет сделать полный расчет ежемесячного погашения и подробно расскажет об условиях кредита.

Адрес ближайшего офиса можно узнать на сайте Райффайзенбанка. Чтобы определить расположение отделения, нужно перейти в раздел “Офисы и банкоматы”

Чтобы не терять время, можно предварительно проконсультироваться с экспертами на горячей линии и обратиться в банк с готовым пакетом документов.

Процедура оформления заявки в офисе занимает около 15 минут. В течение 2 дней Райффайзенбанк примет решение о выдаче займа. В это время сотрудники проверяют документы, оценивают анкету по скоринговой системе и могут позвонить по контактным телефонам для уточнения информации.

Способы получения

Получить деньги в Райффайзенбанке можно несколькими способами: наличными, на расчетный счет или карту. Комиссии за снятие или перевод средств нет.

Сотрудники Райффайзенбанка рекомендуют вместе с кредитом оформить дебетовую карту. Для новых клиентов первый год она обслуживается бесплатно, со второго — плата составит 1 400 руб. От карты можно отказаться в любое время.

Способы погашения

Кредит Райффайзенбанка можно оплатить несколькими способами. Выбирая подходящий вариант, нужно учитывать сроки зачисления и комиссию, чтобы избежать просрочки платежа.

Без комиссии

Бесплатные варианты погашения собраны в таблице:

Способ перечисленияСрок зачисленияКомиссия
Отделения Райффайзен банкаМгновенноДо 10 000 руб – 100 руб, от 10 000 руб – 0 руб
Перевод с карты стороннего банкаМгновенноБез комиссии (без учета комиссии стороннего банка)
Банкоматы и терминалы МКБ и БинбанкаМгновенноБез комиссии
Банкоматы Райффайзен банкаМгновенноБез комиссии

С комиссией

Другие способы оплаты указаны в таблице:

Способ перечисленияСрок зачисленияКомиссия
Безналичный перевод из другого банкаДо 4-х рабочих днейЗависит от банка-отправителя
Платежная система Золотая КоронаНа следующий рабочий день1%, но не  менее 50 руб и не более 200 руб
Терминалы QIWIНа следующий рабочий деньНет данных, информацию необходимо уточнять на сайте QIWI

При использовании способа, который не предполагает мгновенное зачисление, нужно учитывать срок перевода. Платеж должен поступить на счет до даты погашения, иначе банк начислит штраф. Если дата погашения выпадает на выходные или праздничные дни, лучше оплатить займ заранее.

Страхование

Райффайзенбанк предлагает заемщикам стать участниками страховой программы «Финансовая защита». Она действует круглосуточно в любой точке мира, а максимальная страховая сумма составляет 3 млн руб.

Клиентам, участвующим в “Финансовой защите”, Райффайзенбанк снижает ставку по кредиту на 5%. Кроме того, при наступлении страхового случая, обязательства по оплате займа снимаются на заемщика и его родственников. Кредит выплачивает страховая компания.

Страховая программа Райффайзенбанка защищает от следующих рисков:

РискиСтраховая выплата
Уход из жизни100% страховой суммы
Инвалидность I или II группы100% страховой суммы
Получение статуса безработного1/30 ежемесячного платежа за каждый день пребывания в статусе «безработный»
Получение телесных поврежденийВ зависимости от тяжести повреждений, максимум – 100% страховой суммы

Страховой взнос по программе нужно уплатить при оформлении кредита. Сумма списывается за счет кредитного лимита.

При оформлении страховки для снижения процентов по кредиту, нужно внимательно просчитать условия. Выгоды может не быть, если займ берется на короткий срок.

На первый взгляд “Персональный кредит” и “Рефинансирование” Райффайзенбанка одинаковые по  параметрам. Однако эти продукты отличаются целями, на которые их можно получить.

Если нужно закрыть действующие кредиты, то необходимо воспользоваться программой рефинансирования. Этот кредитный продукт позволит объединить различные займы в один и снизить ставку.

Потребительский кредит можно получить на любые цели — покупки, ремонт или обучение.

Ипотечный кредит в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк требования к заемщику

Вопрос приобретения жилья для большинства граждан является очень рискованным. Как правило, собственными финансовыми резервами они не располагают и вынуждены прибегать к помощи кредитных учреждений, имеющих ипотечные программы выдачи займов.

В связи с тем, что ипотека – это долговое обязательство с огромным сроком кредитования, рассчитываться с которым приходится большую часть своей трудоспособной жизни, заемщики крайне внимательно и настороженно относятся к выбору банка для получения ипотеки.

Райффайзенбанк работает на кредитном рынке уже более 18 лет и успешно помогает нуждающимся в заемных деньгах при приобретении собственного жилья.

Условия ипотеки в Райффайзенбанке не уступают лидерам ипотечного рынка и разрабатываются индивидуально для каждой кредитной заявки.

Основные условия ипотечного кредитования

Райффайзенбанк работает с 1996 года и на сегодняшний день имеет более 170 отделений по всей стране. Ипотечное кредитование в банке составляет внушительную долю во всей совокупности предоставляемых кредитных услуг.

В банке существует несколько ипотечных программ, нацеленных на кредитование различных категорий заемщиков. В каждой программе разработаны свои диапазоны изменения процентных ставок по ипотеке.

В целом, же каждая ставка определяется менеджерами банка сугубо в индивидуальном порядке с учетом множества факторов, в частности:

  • Уровня доходов;
  • Наличия или отсутствия созаемщиков;
  • Типа приобретаемого жилья;
  • Срока кредитования;
  • Наличия или отсутствия страхования займа и т.д.

В Райффайзенбанке функционирует система R-Connect, позволяющая заемщикам в режиме онлайн управлять своей ипотекой и отслеживать процесс внесения очередных платежей.

Требования к приобретаемой недвижимости

Ипотека Райффайзен банка возможна только в отношении определенных типов жилья. Застройщик, реализующий дома или квартиры, должен быть надежным, что тщательно проверяется менеджерами кредитного учреждения.

По ипотечным программам банка приобретению подлежит как вторичка, так и строящееся жилье. Требования, предъявляемые банком к объектам недвижимости различны в отношении вторичного жилья и новостроек.

К новостройкам Райффайзенбанк предъявляет следующие требования:

  • Застройщик должен быть аккредитован банком;
  • При оформлении ипотеки на созаемщиков, жилье регистрируется на них в равных долях;
  • После оформления права собственности на заемщика, жилье обязательно страхуется.

Чтобы узнать, какие застройщики аккредитованы банком, а какие нет, можно обратиться на официальный сайт кредитного учреждения — https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/. Там же можно ознакомиться с актуальными данными по действующим ипотечным программам и процентным ставкам.

Ко вторичному жилью банком выдвинуты иные требования:

  • В доме должно быть не менее 5 этажей;
  • Дом должен быть моложе 1965 года;
  • Объект недвижимости не должен быть признан аварийным;
  • Кухня и санузел должны быть разделены;
  • Жилье должно быть подключено ко всем коммуникациям.

Ипотечный кредит в Райффайзенбанке возможен только в отношении жилья, находящегося в тех населенных пунктах, перечень которых утвержден кредитным учреждением.

Требования к потенциальным клиентам

Заемщики или клиенты банка также тщательно проверяются, как и объекты приобретаемой ими недвижимости. Банк не может рисковать своими финансами и ссужать ненадежных и неплатежеспособных граждан.

Для Райффайзенбанка не имеет значения гражданство заемщика. Банк лишь требует, чтобы у него была постоянная или временная регистрация на той территории, где расположены отделения банка.

Итак, чтобы получить ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо отвечать следующим требованиям:

  • Возраст от 23 до 50 лет;
  • Верхняя возрастная граница на момент полного погашения долга установлена в 60 лет для обычных заемщиков и 65 лет для владельцев бизнеса и ученых степеней;
  • Год общего рабочего стажа и полгода на последнем месте работы;
  • Доход не менее 15000 рублей.

Для клиентов ИП банк устанавливает дополнительное требование. Они должны функционировать не менее 3 лет.

Кредитная история банком также будет проверяться в обязательном порядке. Если в ней будут выявлены злостные нарушения и просрочки, банк вероятнее всего откажет в выдаче кредита.

Первоначальный взнос и процентные ставки

Как рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке? Узнать индивидуальную процентную ставку можно при помощи кредитного калькулятора Райффайзенбанка.

Банк обязательно предлагает своим клиентам заключить договоры страхования. Страховка недвижимости по действующему законодательству является обязательной, в том время как другие виды страховки приобретаются на добровольной основе.

В банке созданы специальные программы повышения процентных ставок в случае отказа клиента от приобретения страхования жизни и здоровья или титула. Выглядит это следующим образом:

  • При отказе от комплексного страхования для клиентов моложе 45 лет ставка увеличивается на 0,5%, для лиц старше 45 лет – на 3,2%;
  • При отказе от продления договоров страхования для клиентов моложе 45 лет ставка увеличивается на 1%, для лиц старше 45 лет – на 3,7%.

Без первоначального взноса оформить ипотеку в Райффайзенбанке невозможно. Даже в самых лояльных программах кредитования заемщик обязан внести в качестве первого платежа 10-15% полной стоимости недвижимости.

Документы на оформление ипотеки

Перед отправкой заявки на получение ипотеку лучше заранее подготовить весь пакет документов, который впоследствии потребуется банку для оформления сделки. В разных ипотечных программах документы могут немного различаться.

Основными сведениями, обязательными для предъявления в Райффайзенбанк, являются:

  • Паспорта заемщика и созаемщиков;
  • Анкета на выдачу ипотеки;
  • СНИЛС;
  • Согласие на обработку данных;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Документы на недвижимость: оценочный отчет, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, договор долевого строительства и др.;
  • Выписка о регистрации обременения;
  • Согласие от супруга, заверенное нотариусом;
  • Учредительные документы при выдаче ипотеки предпринимателю.

Если ипотека оформляется по семейным программам или с привлечением материнского капитала, также потребуется предъявление документов на детей и сертификата материнских средств.

Оценка квартиры, обращение к нотариусу и иные обязательные действия потребуют от заемщика дополнительных расходов.

Ипотечные программы Райффайзенбанка на 2021 год

Как взять ипотеку в Райффайзенбанке? Для начала требуется определиться с программой, на которую будет отправлена заявка.

На данный момент в кредитном учреждении действует несколько ипотечных программ:

  • Ипотека на вторичное жилье. Получить ипотеку можно максимум на 30 лет в сумме до 26 миллионов рублей.
  • Ипотека на новостройку. В программе участвуют только аккредитованные застройщики. Минимальная сумма кредитования для жителей Москвы составляет 800 тысяч рублей, для остальных регионов – 500 тысяч рублей.
  • Государственная программа «Молодая семья». Процентная ставка по ипотеке устанавливается в размере 6% на срок 3 года или 5 лет в случае рождения в семье второго и третьего ребенка соответственно. Купить жилье по данной программе можно в сумме до 6 миллионов рублей для всех регионов страны и до 12 миллионов рублей для жителей двух столиц.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости. Это займ на любые нужды: ремонт, приобретение бытовой техники и т.д. Получить от банка можно до 9 миллионов рублей на 5 лет максимум.
  • Коттедж на вторичном рынке. Получить ипотеку на покупку готового дома с земельным участком можно на 30 лет.
  • Недвижимость под залог другой недвижимости. При предоставлении в залог банку другой недвижимости можно купить квартиру даже у той компании, которая не входит в перечень аккредитованных банком фирм.
  • Использование материнского капитала. При рождении второго ребенка семьи получают от государства материнский капитал, который может быть использован в качестве первоначального взноса по ипотеке. Для этого требуется одобрение от ПФР РФ.
  • Рефинансирование ипотеки. Райффайзенбанк предлагает, как рефинансирование кредитов других банков по более выгодным условиям, так и рефинансирование своих валютных кредитов в отечественные.
  • Ипотека по двум документам. Для зарплатных клиентов, получающих доход через Райффайзенбанк, есть специальная программа получения ипотеки по двум документам. Это паспорт и СНИЛС.

Как снизить процент по ипотеке в Райффайзенбанке? Для этого можно рефинансировать свою ипотеку. Процедура перекредитования всегда осуществляется на более выгодных условиях со сниженной процентной ставкой.

После одобрения заявки на ипотеку останется заключить договор, оформить страхование и осуществить регистрационные действия в отношении залога. После этого можно распоряжаться своим новым жильем и медленно расплачиваться с банком.

Как погашать ипотеку в Райффайзенбанке?

Для тех клиентов, которые попали в сложную жизненную ситуацию, потеряли доход, в банке создана услуга реструктуризации долга. Банк готов пойти таким заемщикам навстречу в случае, если они документально подтвердят ухудшения своей платежеспособности.

Погашать ипотеку в Райффайзенбанке можно несколькими способами:

  • Через банкоматы МКБ, Бинбанка и Райффайзенбанка;
  • Через отделения Райффайзенбанка;
  • С помощью перевод с карт другого банка;
  • Через интернет-банкинг.

За просрочку по внесению ежемесячного платежа по ипотеке в Райффайзенбанке предусмотрена штрафная санкция в размере 0,06% ежедневно от суммы просроченного долга.

Досрочное погашение ипотеки в банке разрешено как в полном объеме, так и в частичном. За это не предусмотрено никаких скрытых штрафов или комиссий. Главное заранее уведомить банк в письменной форме о намерении совершить досрочное погашение ипотеки.

Отзывы от клиентов Райффайзенбанка

Райффайзенбанк имеет хорошую репутацию и дорожит своим авторитетом. Об этом говорят и многочисленные отзывы его благодарных клиентов как по ипотечным кредитам, так и по другим банковским продуктам.

Вот несколько примеров выражения признательности банку и команде его менеджеров:

Ольга: «Оформляли сделку по покупке квартиры в ипотеку через Райффайзенбанк. Остались очень довольны качеством обслуживания и компетентностью сотрудников банка.

Девушка, обслуживающая нас, была очень подкована в юридических вопросах несмотря даже на то, что это не является ее основной сферой деятельности. Создалось впечатление, что мы были единственными клиентами в банке.

Так оперативно и качественно осуществлялось наше обслуживание.»

Виктор: «Долго решали с супругой, в каком банке взять ипотеку. В итоге выбрали Райффайзенбанк и не прогадали.

С момента подачи заявки до полного оформления сделки прошло меньше месяца, что довольно быстро по сравнению с банками-конкурентами.

Девушка менеджер постоянно оставалась с нами на связи даже в нерабочее время. Выражаем всем сотрудникам большую благодарность, мы остались довольны.»

Очевидно, что Райффайзенбанк имеет ряд преимуществ перед другими банками на рынке ипотечного кредитования. Это и лояльность требований к заемщикам, и конкурентоспособные процентные ставки, и большое разнообразие ипотечных программ.

Стать клиентом данного кредитного учреждения несложно, достаточно лишь оставить онлайн заявку на получение ипотеки через официальный сайт.

4 программы потребительского кредита наличным от Райффайзенбанка в 2021 году: процентная ставка и оформление

Райффайзенбанк требования к заемщику

Принято считать, что Райффайзенбанк является одним из передовых банков страны. По этой причине обоснованно можно утверждать, что количество его клиентов и заемщиков растет с каждым годом.

В Райффайзенбанке кредит наличными получают очень много людей, что делает его самым популярным кредитным продуктом.

Несмотря на современные технологии и возможность получения такого кредита не выходя из дома, многие граждане, как и раньше, желают оформить его в отделении банка, что имеет свои плюсы.

  1. За подлинность выдаваемых денег клиент может быть спокоен, так как он получит их на кассе банка или с рук кредитного специалиста.
  2. Осуществление операции по оформлению займа в отделении Райффайзенбанка гарантирует невмешательство мошенников в процесс передачи денежных средств (сегодня, к сожалению, очень активно развивается деятельность аферистов, которым достаточно 16-значного номера карты для снятия с нее денег).

Вследствие этого гражданин имеет все шансы на быстрое и безопасное получение столь необходимых ему денег, главное — соответствовать требованиям банка и найти в своем графике время для его посещения.

Кредиты наличными: лучшие предложения

В отношении этого кредитного продукта Райффайзенбанк позаботился о разнообразии условий, приятных предложениях и массе дополнительных нововведений, которые позволят заемщику оформить кредит на наиболее выгодных условиях. Помимо рефинансирования кредита, существуют еще четыре способа получения займа.

«Персональный кредит»

Воспользоваться таким видом кредитования может каждый желающий, независимо от пола, возраста и места работы. Все, что нужно сделать заемщику для достижения цели, – ознакомиться с условиями, собрать пакет документов и посетить сотрудника банка по работе с физическими лицами.

Далее — дело «техники»: ожидать кредитора в отношении отправленной заявки.

Условия и процентная ставка:

  • срок — 1–5 лет;
  • 2 миллиона рублей — максимальная сумма к выдаче;
  • 11,99% — процентная годовая ставка.

Помимо этого, предлагаем к вниманию читателей спектр особенностей, характерных для «Персонального кредита»:

  • 500 тысяч рублей (не больше) можно получить, предоставив банку всего два документа;
  • 2 месяца — срок, на который можно взять отсрочку по первому платежу в счет погашения задолженности (если займы будут выданы).

Кредит  «Для зарплатных клиентов»

Эта программа кредитования имеет «говорящее» название, из которого становится понятно, что данный банковский продукт предназначен для клиентов, получающих заработную плату (пенсию, стипендию, социальные выплаты) на карту Райффайзенбанка.

Условия и процентная ставка:

  • срок — 1–5 лет;
  • 2 миллиона рублей — наивысшая сумма к получению;
  • 11,99% в год.

Процедура по получению займа зарплатными клиентами банка несет в себе спектр дополнительных преимуществ:

  • 1 час — время, по истечении которого кредитор может сообщить о своем решении относительно выдачи денег в долг;
  • 90 тысяч рублей — сумма, выступающая в роли минимального кредита.

Кредит «Для сотрудников компаний – партнеров банка»

Нет ничего странного в том, что такая солидная финансовая структура имеет множество партнеров, ведь именно благодаря тесному сотрудничеству с малым и средним бизнесом банк организовывает разнообразные мероприятия и конкурсы, участвует в благотворительных акциях.

Сотрудники этих компаний так же, как и зарплатные клиенты Райффайзенбанка, имеют некие преимущества в получении кредита по вполне приемлемой процентной ставке.

Условия и процентная ставка:

  • срок кредитования — 1 год (не более 5 лет);
  • сумма, считающаяся максимальной, — 2 миллиона рублей;
  • ставка в год — 11,99%.

На этом Райффайзенбанк не останавливается и предоставляет клиентам спектр следующих возможностей:

  • при удачном оформлении займа можно получить в подарок дебетовую карту Standart;
  • получить 500 тысяч рублей, предоставив банку только два документа (паспорт + документ на выбор);
  • процедура по оформлению и выдаче кредита не предусматривает взыскания с заемщика комиссии за получение денег и рассмотрение заявки.

«Для клиентов Premium»

Каждый столь крупный банк выпускает продукты, предназначенные для так называемых «особых» клиентов, или, как их еще называют, VIP-клиентов. Для таких граждан созданы отдельные условия, разработаны специальные предложения и выпущены определенные продукты, такие как «золотые карты» и кредитки класса «Premium».

Условия и процентная ставка:

  • срок пользования кредитными средствами не превышает 5 лет;
  • сумма, которую можно получить в рамках полного соответствия всем требованиям, составляет 2 миллиона рублей;
  • годовая ставка колеблется в районе 11,99%.

Программа, разработанная специалистами банка для клиентов преимиум-класса, как и все предыдущие кредитные продукты, имеет ряд особенностей:

  • 250 тысяч рублей — минимальная сумма к выдаче;
  • вызов на дом кредитного специалиста с целью заключить договор не выходя из дома;
  • досрочное погашение задолженности (начиная с первого месяца);
  • оформление кредита не требует от заемщика залога, поручителей и справок.

И также все описанные выше программы кредитования предусматривают некого рода штраф за просрочку, допущенную должником.

При невнесении суммы в счет погашения задолженности своевременно, заемщика ждет начисление дополнительных процентов на тело займа — 0,1% в сутки.

Требования к заемщикам

Справки и разнообразные документы — важная составляющая кредитования, но второстепенная, так как прежде всего клиент должен соответствовать требованиям, обусловленным Райффайзенбанком:

  • возраст — 23 года (не старше 67 лет);
  • гражданство РФ;
  • наличие рабочего и личного номера телефона;
  • доход, полученный заемщиком за последние 3 месяца работы, не должен быть ниже 25 тысяч рублей;
  • место работы клиента должно находиться в районе, в котором расположено отделение Райффайзенбанка;
  • заемщик не должен быть:
    • частным предпринимателем;
    • представителем малого и среднего бизнеса (не иметь в собственности торговых точек, производств, развлекательных заведений).

Если же гражданин имеет другое гражданство, то есть является нерезидентом РФ, кредит получить он сможет, но на иных условиях, более «жестких».

Оформление онлайн-заявки

Подать заявку на рассмотрение кредитному отделу можно не выходя из дома, в удаленном режиме, для чего понадобится планшет или ноутбук, подключенный к Интернету.

Зайдя на сайт Райффайзенбанка, посетитель на каждой из страниц, описывающих тот или иной кредитный продукт, увидит размещенную активную ссылку «Отправить заявку». Нажав на нее, потенциальному заемщику необходимо будет заполнить анкету:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • номер мобильного телефона;
  • электронный адрес.

Перед отправкой нужно не забыть поставить галочку напротив надписи «Даю согласие на обработку персональных данных».

Рассмотрение заявки в среднем занимает один рабочий день, но обычно сотрудник банка связывается с гражданином намного раньше и приглашает его посетить ближайшее отделение Райффайзенбанка с целью оформления кредитного договора в отношении желаемого займа.

На завершение стоит лишь очертить тот факт, что процесс по взятию в Райффайзенбанке потребительского кредита достаточно прост, и его можно разделить на три условных этапа:

  • заполнение и отправка онлайн-заявки;
  • посещение банка (решение нюансов: предоставление документов, заключение договора);
  • получение денег.

Кредит наличными в Райффайзенбанке от 8,99%

Райффайзенбанк требования к заемщику

Начиная с 1 октября 2021 года Райффайзенбанк снизил ставки по потребительским кредитам. Теперь клиенты банка могут получить заёмные средства под выгодную процентную ставку от 8,99% годовых. Выдача наличных осуществляется уже в день подачи заявки. Основные условия оформления и преимущества кредита наличными в Райффайзенбанке подробно рассмотрены в этой статье.

Условия кредитования в Райффайзенбанке

В рамках данной кредитной программы деньги выдаются на любые цели без залога и поручителей. Кредит оформляется только в рублях и перечисляется на действующую дебетовую карту Райффайзенбанка. Если клиент обращается в данную организацию впервые, то деньги можно получить наличными в кассе банка.

Условия кредитования по потребительским кредитам Райффайзенбанка выглядят следующим образом:

  • срок — от 13 месяцев до 5 лет;
  • сумма — от 90 000 до 2 000 000 рублей;
  • пеня за пропуск обязательного платежа составляет 0,1% в сутки от суммы просроченной задолженности.

Размер процентной ставки зависит от суммы кредита, категории клиента и подключения страховой программы для заёмщиков. Финансовая защита оформляется на весь срок кредитования. По условиям страхового полиса покрываются следующие риски: уход из жизни, инвалидность 1 и 2 группы, получение телесных повреждений и потеря работы по причинам, не зависящим от заёмщика.

Стандартные условия оформления кредита наличными в Райффайзенбанке представлены в таблице ниже.

Сумма кредитаПроцентная ставка в случае подключения страховой программыПроцентная ставка в случае отказа от страховой программы
От 90 000 до 499 999 рублейот 12,99 до 13,99% годовыхот 16,99 до 17,99% годовых
От 500 000 до 999 999 рублейот 11,99 до 12,99% годовыхот 15,99 до 16,99% годовых
От 1 000 000 до 1 499 999 рублейот 10,99 до 11,99% годовыхот 14,99 до 15,99% годовых
От 1 500 000 до 2 000 000 рублейот 8,99 до 10,99% годовыхот 12,99 до 14,99% годовых

Владельцы зарплатных карт Райффайзенбанка могут рассчитывать на льготные условия кредитования. Для них указанные в таблице процентные ставки будут снижены на 1 пункт.

Особые тарифы по данному продукту действуют также и для клиентов, которые находятся на премиальном обслуживании. В этом сегменте диапазон сумм потребительского кредита составляет от 250 000 до 5 000 000 рублей.

Требования к заёмщику

Райффайзенбанк предъявляет к заёмщикам стандартный набор требований, а именно:

  • наличие российского гражданства и постоянной регистрации в любом регионе РФ;
  • возраст — от 23 до 67 лет (на момент окончания договора);
  • официальное трудоустройство;
  • наличие трудового стажа на последнем месте работы сроком не менее 3 месяцев;
  • получение стабильного дохода в сумме, превышающей 15 000 рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей — не менее 25 000 рублей);
  • наличие рабочего телефона (допускается предоставление номера отдела кадров или бухгалтерии);
  • отсутствие действующих просроченных платежей в других банках.

Индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса, а также адвокаты и нотариусы, не являющиеся членами адвокатских коллегий, не могут оформить кредит наличными в Райффайзенбанке.

Список необходимых документов

Если размер кредита не превышает 300 000 рублей (или заёмщик получает заработную плату на карту Райффайзенбанка), то для оформления требуется только паспорт. При сумме кредита от 300 000 до 1 000 000 рублей необходимо дополнительно предоставить один из следующих документов:

При сумме кредита от 1 000 000 рублей дополнительно к указанному пакету требуется предоставить документ, подтверждающий трудовую занятость, а именно:

  1. Для наёмных работников — заверенная копия всех заполненных страниц трудовой книжки с отметкой о том, что сотрудник работает по настоящее время.
  2. Для военнослужащих — копия контракта, заверенная печатью и подписью уполномоченного сотрудника, или справка с места прохождения службы.
  3. Для адвокатов — удостоверение адвоката.
  4. Для нотариусов — приказ Минюста о назначении на должность и лицензия на право осуществления нотариальной деятельности.

Все датированные справки и копии документов действительны в течение 30 календарных дней.

Как оформить кредит наличными в Райффайзенбанке?

Для получения заёмных средств можно обратиться в отделение банка или подать запрос самостоятельно в дистанционном режиме. Оформление онлайн-заявки на кредит в Райффайзенбанке осуществляется на официальном сайте. В анкету необходимо внести следующую информацию:

  1. Контактные данные (ФИО, пол, дата рождения, номер телефона, адрес электронной почты).
  2. Персональные сведения (реквизиты паспорта, место рождения, адрес регистрации и проживания, семейное положение, количество детей).
  3. Информация о работе и доходах. Здесь следует указать название организации-работодателя, сферу деятельности, численность персонала, адрес и номер рабочего телефона. Также требуется ввести свою должность, дату начала работы и размер ежемесячного дохода.
  4. Условия кредита (цель, сумма, срок, город получения).

Заявка рассматривается в течение 1 минуты. В случае одобрения с клиентом связывается менеджер и назначает встречу в отделении банка. Если заёмщик уже имеет действующую карточку Райффайзенбанка, то он может оформить заявку через онлайн-сервис без посещения офиса.

Способы погашения кредита

Оплата задолженности осуществляется по аннуитетной схеме, то есть сумма взноса не меняется на протяжении срока действия договора. Также есть возможность бесплатного досрочного погашения кредита как полностью, так и частично.

Для внесения платежа без комиссии предусмотрены следующие способы:

  • оплата с карты через банкоматы Райффайзенбанка;
  • перевод с карточки другого банка;
  • погашение задолженности в отделении Райффайзенбанка (если сумма операции составляет менее 10 000 рублей, то взимается 100 рублей комиссии);
  • платёж через банкоматы и терминалы Росбанка, Московского Кредитного Банка и Газпромбанка;
  • оплата через терминалы Киви, а также в салонах Билайн и Кари (список точек обслуживания представлен на сайте банка).

В последнем случае обработка операции длится 1 рабочий день. При использовании других способов погашения средства зачисляются на ссудный счёт мгновенно.

Преимущества кредитования в Райффайзенбанке

К плюсам данного кредитного продукта следует отнести:

  • возможность оформления крупной суммы без залогов и поручителей;
  • предоставление доступа к онлайн-сервисам по управлению кредитом;
  • широкий выбор способов погашения, с помощью которых можно зачислить средства моментально и без комиссии;
  • возможность получения наличных только по паспорту;
  • мгновенное рассмотрение заявок.

Если сумма кредита составляет не более 300 000 рублей и не требует предоставления дополнительных документов, клиент может получить деньги без посещения банка.

После оформления доставки курьер привезёт кредитный договор и бесплатную дебетовую карту, на которую уже зачислены заёмные средства.

Карточку в дальнейшем удобно использовать для погашения задолженности через банкоматы и онлайн-сервисы Райффайзенбанка.

Отзывы о кредите

Данная программа кредитования имеет положительные отклики от действующих клиентов Райффайзенбанка. Заявки рассматриваются быстро, а одобренные условия обычно оказываются достаточно выгодными для пользователей. Клиенты отмечают качественную работу службы поддержки, комфортный интерфейс интернет-банка и удобное мобильное приложение.

Резко негативные отзывы пользователей связаны с необходимостью оформления дорогостоящей страховой программы. Сотрудники банка зачастую навязывают приобретение полиса в принудительном порядке. После оформления кредитного договора клиенты сталкиваются со сложностями при возврате страховой премии. Некоторые пользователи сообщают, что вместе с кредитом менеджеры банка выдают кредитную карту.

Также клиенты банка в своих отзывах сообщают о том, что после предварительного одобрения по онлайн-заявке банк может отказать в выдаче кредита. Получается, что заёмщикам приходится напрасно тратить время на сбор документов и посещение отделения.

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных
  • до 55 дней без процентов
  • до 300 000 рублей
  • до 30% кэшбэка
  • 111 дней без процентов
  • до 299 999 рублей
  • до 25% кэшбэка

Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк требования к заемщику

На данный момент одним из крупнейших банков, предлагающих выгодные условия по кредиту, является Райффайзенбанк. В числе преимуществ для потенциальных заемщиков не только пониженная кредитная ставка, но и некоторые другие преимущества.

Так, присутствует возможность получения одобрения кредита сразу в день обращения, а решение банка принимается за 1 час. Клиент может вызвать специалиста на дом и имеет право на защиту своих финансовых обязательств. Заемщику не нужно платить комиссию за обслуживание, не требуется предоставление залога и поручители.

Также для клиентов банка создан превосходный онлайн банкинг райффайзен коннект.

При таких условиях потребительский кредит от Райффайзенбанка неизменно пользуется популярностью у клиентов. Однако перед началом оформления займа желательно внимательно ознакомиться с кредитными условиями и необходимыми документами для получения ссуды.

Условия потребительского кредита

Райффайзенбанк предлагает потребительский кредит или процедуру рефинансирования при наличии необходимых документов с процентной ставкой 12,9-15,9% в год (при условии участия в программе финансовой защиты). Займ выдается исключительно в российских рублях, при этом сумма не должна превышать 2 000 000 руб., но быть не менее 90 000 руб. Возможно досрочное погашение, минимальная сумма которого равна 10 000 руб.

Отдельно следует выделить, что условия выдачи займа без программы финансовой защиты, которая подразумевает страхование жизни и здоровья клиента банка, будут изменены. Процентная ставка в таком случае составит 17,9-20,9% годовых.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет достаточно большое количество требований к физическим лицам, намеревающимся взять потребительский кредит:

  • Необходимо наличие гражданства и паспорта Российской Федерации.
  • Возраст заемщик должен достигать 23 лет на момент оформления кредита и не превышать 60 лет на момент его окончательного погашения.
  • Обязательно наличие постоянного места работы со стажем не менее 2-х месяцев.
  • Требуется номер стационарного рабочего телефона.
  • Необходимо присутствие штампа постоянной прописки на территории России.
  • Обязательно отсутствие непогашенной судимости.
  • Заемщик должен дать согласие на обработку банком его персональных данных.

Еще один важный нюанс – место работы потенциального заемщика.

Так, потребительский кредит не имеют право получать индивидуальные предприниматели, адвокаты, юристы и нотариусы (если они не входят в адвокатские коллегии) или собственники какого-либо бизнеса.

Одним из наиболее важных условий получения займа считается размер обязательного ежемесячного дохода. Самым высоким он является для Москвы (20 000 руб.) и Санкт-Петербурга (15 000 руб.). Для остальных регионов сумма не превышает 9 000 руб.

Какие документы нужны для оформления кредита в Райффайзенбанке

Пакет документов для получения кредита в Райффайзенбанке служит для подтверждения занятости потенциального заемщика и его дохода. Его предоставление является обязательным условием, поскольку именно на основании данных клиента банк принимает решение о выдаче займа.

Выбранная кредитная программа практически не влияет на пакет документов. Единственное исключение – выдача кредита для владельцев зарплатных карт. В этом случае Райффайзенбанк выдает кредит всего лишь по двум документам.

Зарплатному клиенту достаточно иметь при себе паспорт РФ и собственноручно заполненную им анкету. Такая упрощенная процедура связана с тем, что у банка уже имеется подтверждение о размере заработной платы заемщика, а зарплатная карта подтверждает его занятость.

По двум документам в Райффайзенбанке также возможно рефинансирование кредита.

Итак, если пользователь желает получить кредит, то ему потребуются следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ со штампом постоянной регистрации в районе присутствия отделения банка;
  2. копия трудовой книжки;
  3. справка 2-НДФЛ с места работы.

Важно помнить, что военнослужащие граждане помимо вышеперечисленных документов обязаны предоставить копию контракта и военного билета.

Так как для определения размера дохода банк имеет право затребовать дополнительные справки, для кредита в Райффайзенбанке заемщику могут потребоваться следующие документы:

  • справка из Пенсионного фонда;
  • договор аренды с указанием размера ежемесячной оплаты (при получении дохода от сдачи жилья в наем);
  • справка с места работы по совместительству (если таковая присутствует).

Таким образом, для получения кредита в Райффайзенбанке заемщику потребуется минимум документов. Банк прикладывает все усилия, чтобы обеспечивать максимально легкий способ кредитования для всех желающих без дополнительных препятствий и длительного сбора документов.

Также рекомендуем Вам прочитать статьи:

1) Райффайзенбанк кредит для зарплатных клиентов

2) Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке

3) Потребительский кредит Райффайзенбанка

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.