Открыть счет в банке по загранпаспорту

Содержание

Открытие счета в иностранном банке

Открыть счет в банке по загранпаспорту

Для открытия счета, к примеру, в европейском банке нерезиденту понадобится пакет корпоративных документов компании, документы на бенефициаров, директоров, лиц, имеющих право подписи. Частным лицам потребуются внутренний и международный паспорта.

Решение банка об открытии счета занимает примерно от 7 до 10 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов в банк, а также предоставления всех дополнительных документов и ответов на запросы банка

Действующие программы банков предлагают клиентам открывать мультивалютные счета. Индивидуальный банковский менеджер разъясняет иностранным владельцам счетов, как проводить валютные операции, осуществлять вклады в рублях и других доступных валютах.

За счет интернет – банкинга клиенты могут удаленно работать из любого уголка мира:

  • контролировать состояние счета;
  • обналичивать, получать прибыль от хозяйственной деятельности;

После подписания банковских форм следует оформление, выдача банком электронного ключа, пароля доступа к системе дистанционного управления.

Чтобы открыть счет в банке за рубежом юридическому лицу потребуется:

  • представить корпоративные документы компании;
  • заполнить и подписать банковские формы;
  • представить данные бенефициара – распорядителя счета;
  • предоставить документальное подтверждение о ведении бизнеса;

Объем пакета документов зависит от политики выбранного банка.

Минимальные банковские требования при открытии счета за границей:

  • подтверждение адреса фактического проживания распорядителя счета, бенефициара;
  • описание бизнеса (информация о продукции, потребительской аудитории, партнерах, ожидаемом обороте и прочее).

Менеджеры банков вправе дополнительно потребовать информацию о трудовой деятельности, образовании бенефициара компании, а также:

  • рекомендательные письма партнеров;
  • источник происхождения денежных средств компании.

Эксперты компании Law&Trust International осведомлены о нормах, требованиях зарубежных банков, которые рекомендуют клиентам. Знают о негласных положениях, правилах относительно иностранных клиентов, поэтому предлагают рабочие решения.

Как открыть счет в зарубежном банке гражданину России

По регламенту РФ резиденты страны могут открывать счета в зарубежных банках, которые являются членами ОЭСР либо ФАТФ, признаны ЦБ благонадежными.

Инструкция регламентирует:

  • открытие счета в иностранном банке;
  • осуществление валютных переводов;
  • порядок уведомления налоговой службы об открытии либо закрытии счета.

Ограничения обусловлены борьбой российского правительства с легализацией незаконно полученных доходов.

Открывать расчетный счет за рубежом можно в свободно конвертируемой валюте.

Резиденту РФ разрешено иметь одновременно несколько расчетных счетов в банках иных государств. Украинским резидентам разрешено размещать валюту на иностранных счетах только после получения ними лицензии НБУ.

Лицензия действует от года до трех лет, выдается юридическим лицам, частным предпринимателям и обычным гражданам.

Без лицензии открыть счет в банке, вносить на них средства могут физические лица, пребывающих за рубежом с целью туризма, паломничества, отдыха. Не требуется оформлять документ для дипломатических, торговых, консульских украинских представительств, которые используют дипломатические привилегии.

Открытие расчетного счета за рубежом

Для открытия расчетного счета в иностранном банке нерезидент обязан подготовить, представить ряд документов, легализированных апостилем. После чего банк изучает заявление, поданный заявителем пакет документов, принимает решение.

Обязательные документы к представлению:

  • паспорт (внутренний, загранпаспорт);
  • перечень планируемых финансовых операций;
  • годовой предполагаемый оборот средств по счету.

Компания Law&Trust International оказывают поддержку на каждом этапе процедуры дистанционного открытия счета в иностранном банке. Наши квалифицированные сотрудники знают особенности законодательства оффшоров, помогают в подборе юрисдикции, способствуют быстрому и честному сбору с последующим оформлением документации.

Мы гарантируем конфиденциальность данных своих клиентов, техническую поддержку и умеренную стоимость услуг.

Открыть счет в банке нерезиденту — как иностранцу сделать вклад или получить дебетовую карту в банке России?

Открыть счет в банке по загранпаспорту

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В настоящее время пластиковые карты имеет почти каждый житель нашей страны. Зарплатные проекты, системы оплаты товаров и услуг, школьный пластик, бонусные программы – все это невозможно представить без банковских карт.

Сейчас не составляет труда получить пластиковую карту в любом отделении банка. При наличии регистрации и минимального пакета документов любой гражданин Российской Федерации сможет оформить себе данный банковский продукт.

Однако как же быть тем, кто временно находится на территории страны? Возможно ли нерезиденту открыть дебетовый счет в российском банке? Реально ли получить пластиковую карту в России, будучи гражданином другой страны? Эти вопросы разберем в данной статье, посвященной особенностям оформления дебетовых банковских продуктов нерезидентами Российской Федерации.

Понятие «Нерезидент»

Кто такой нерезидент? Это физическое лицо, которое не имеет российского паспорта, соответственно, и Российского гражданства. Но находится (временно проживает) на территории Российской Федерации.

Нерезидентами так же признаются юридические лица (все иностранные филиалы и организации), которые находятся на территории Российской Федерации, но были созданы за пределами Российской Федерации, в соответствии с иностранным законодательством.

Регулирование банковских операций с нерезидентами РФ

Для иностранцев, проживающих в России, законодательно отсутствуют ограничения в проведении банковских операций, таких, как: кредитование, выпуск пластиковых карт, открытие дебетового счета в российских банках. Однако же из всех перечисленных операций, кредитование – является наиболее рисковым механизмом.

Что же касается дебетовых операций, то выпуск банковских карт и открытие счетов нерезидентам России является весьма стандартными процедурами. Главным образом они регулируются Федеральным Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года (с изменениями, вступившими в силу с 25 декабря 2021 года).

Согласно статье № 13 вышеуказанного Закона, «Нерезиденты на территории Российской Федерации вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте Российской Федерации только в уполномоченных банках». То есть тех банках, которые имеют на данные операции соответствующую лицензию. Таковыми банками в России являются:

  1. Сбербанк;
  2. Альфа-Банк;
  3. ВТБ 24;
  4. Бинбанк;
  5. АО Райффайзенбанк;
  6. Тинькофф Банк;
  7. АО КБ Ситибанк;
  8. ПАО Промсвязьбанк;
  9. Банк Авангард;
  10. Кредит Европа Банк;
  11. ФК Открытие;
  12. ЮниКредит Банк;
  13. Восточный Эксперсс Банк.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается и другим нормативным документами, а именно:

  • Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395-1-ФЗ от 2 декабря 1990 года;
  • Инструкция Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года.

Как, с чего начать…? Или открытие иностранцем счета в Российском банке

Процедура открытия, ведения и пролонгации банковских счетов нерезидентов регламентирует статья №13 «Счета (вклады) нерезидентов, открываемые на территории Российской Федерации» Федерального Закона №173 — ФЗ от 10 декабря 2003 года.

Как правило, вклады для нерезидентов в российских банках предусматриваются в разных валютах: это рубли, доллары и евро. Реже можно встретить предложения открыть счет в японских иенах или в фунтах стерлингов.

К справке: нерезиденты весьма охотно открывают счета в российских банках, так как процентные ставки в них намного выше, чем в иностранных банках.

Кроме прочего, иностранцев вполне устраивает банковское законодательство нашей страны. Ведь все вклады в российских банках страхуются Государством. В том числе, и депозиты нерезидентов.

Об этом свидетельствует статья № 2 Федерального Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года. Страховая сумма составляет 1,4 миллионов рублей (эквивалент в валюте).

Валютные вклады нерезидентов, при наступлении страхового случая, будут пересчитываться, и выплачиваться в рублях по курсу, зафиксированному на дату наступления страхового события.

К справке: в соответствии со статьей № 2 ФЗ №177-ФЗ, «…К вкладчикам отнесены граждане России, иностранные граждане, а также лица, не имеющие гражданства, которые заключили договор банковского вклада или счета….».

Для того чтобы открыть вклад в российском банке, нерезидент должен обратиться в любое подразделение уполномоченной кредитной организации, получить подробную консультацию, а затем, заключить договор, выбрав соответствующий тариф.

Важно отметить, что нерезиденты имеют право без ограничений перечислять иностранную валюту и валюту Российской Федерации со своих иностранных банковских счетов на свои банковские счета в российских банках и наоборот.

Не важно, в каком статусе нерезидент открывает дебетовый счет в российском банке (в качестве физического лица либо в статусе организации (без филиалов)). В любом случае, нерезидент обязан встать на учет в налоговую службу. Но не в качестве налогоплательщика, а по причине открытия вклада в российском банке.

Какие документы нужны для открытия вклада в российском банке нерезиденту?

В целом, никаких сверхъестественных правил Закон не устанавливает. Документы, которые необходимы для открытия банковского счета нерезиденту, должны быть у него на руках по умолчанию в течение всего времени его пребывания в иностранной стране.

К таким стандартным документам для нерезидента – физического лица относят:

  1. Документ, подтверждающий личность физического лица – нерезидента Российской Федерации (паспорт иностранного гражданина);
  2. Документ, подтверждающий право на нахождение в стране: (разрешение на временное проживание, миграционная карта или виза). Для граждан Таможенного Союза (Беларусь, Казахстан) данные документы не нужны, достаточно временной регистрации.

Миграционная карта обязательно должна содержать следующие сведенья:

  • Серия
  • Номер
  • Дата выдачи
  • Дату окончания срока действия.

Для нерезидентов – юридических лиц:

  1. Документы, подтверждающие правовой статус потенциального клиента по законодательству страны, на территории которой была произведена его государственная регистрация (к ним относятся учредительные документы и документы, подтверждающие государственную регистрацию);
  2. Документ, подтверждающий постоянное местонахождение нерезидента в иностранном государстве. Причем такой документ обязательно должен быть заверен компетентным органом этого государства, с переводом на русский язык;
  3. Лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;
  4. Оригинал свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
  5. Доверенность, подтверждающая полномочия представителя нерезидента на заключение договора банковского вклада и распоряжение счетом по депозиту. Если данная доверенность была оформлена за границей, то она обязательно должна быть переведена на русский язык и легализована в посольстве (консульстве) Российской Федерации;
  6. Документ, подтверждающий осведомленность нерезидента Российской Федерации

с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07 августа 2001 года.

Какие виды вкладов доступны нерезидентам в российских банках?

Согласно пункту 1.2 Инструкции Центрального банка Российской Федерации №93-И от 12 октября 2000 года, уполномоченные банки могут открывать нерезидентам следующие типы банковских счетов в валюте Российской Федерации:

  1. Конвертируемый счет (или счет типа «К»). Такой счет могут открыть нерезиденты — физические и юридические лица, для валютных расчетов. Денежные средства на данных счетах могут использоваться для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации в порядке, установленном Центральным Банком Российской Федерации.
  2. Неконвертируемый счет (или счет типа «Н»). Данный вид счета имеют права открывать нерезиденты Российской Федерации, как физические, так и юридические лица, для расчетов в валюте Российской Федерации по операциям, предусмотренным в приложении №1 к Инструкции №93-И.
  3. Счета физических лиц (или счета типа «Ф»). Такой вид счета может быть открыт нерезиденту РФ – физическому лицу для расчетов в валюте Российской Федерации по операциям, предусмотренным в приложении №1 вышеупомянутой Инструкции ЦБ РФ. Денежные средства на счетах типа «Ф» так же могут быть использованы для покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Российской Федерации.

Интересный факт: Количество банковских счетов вышеуказанных видов, открытых на имя одного нерезидента России в одном или в нескольких уполномоченных банках, в соответствии с Инструкцией № 93-И, не ограничивается.

Существуют так же счета типа «С». Они подразделяются на:

  1. Конверсионные;
  2. Инвестиционные;
  3. Проектные.

Все эти счета можно открыть лишь в валюте Российской Федерации.

Нерезиденты Российской Федерации имеют право открыть любой из видов счета типа «С» (как юридические лица, так и физические лица, в том числе не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

Открывать такие счета нерезидентам имею право лишь те кредитные организации, которые имеют генеральную лицензию на осуществление банковских операций (заключившие с Центральным Банком РФ договор о выполнении функций дилера на рынке облигаций).

Нерезидент может открывать несколько проектных счетов типа «С» в одном уполномоченном банке. К тому же, не запрещается открывать подобные счета в нескольких банках, имеющих соответствующую лицензию.

Каждый такой счет должен быть открыт строго на основании отдельного разрешения на перевод денежных средств со счетов нерезидентов типа «С» для инвестиции, выдаваемого Центральным Банком Российской Федерации.

А вот конверсионный и инвестиционный счет типа «С» на имя одного нерезидента законодательство разрешает открывать лишь единожды.

Как получить дебетовую пластиковую карту иностранцу в России?

Начнем с того, что с каждым иностранным клиентом любой банк работает в индивидуальном порядке (в соответствии с установленными Инструкциями и правилами).

Если нерезидент России желает оформить пластиковую карту российского банка, ему потребуются практически такие же документы, как и для открытия дебетового счета:

  1. документ, удостоверяющий личность (паспорт своего Государства);
  2. справку о присвоении идентификационного номера (ИНН);
  3. документ миграционной службы (который свидетельствует о том, что иностранный гражданин пересек границу Российской Федерации).
  4. вид на жительство в РФ или разрешение на временное проживание. Для граждан Таможенного Союза (Беларусь, Казахстан) данные документы (3 и 4 пунктов) не нужны, достаточно временной регистрации.

Как гражданину России открыть счет вклад в банке за границей: полное руководство

Открыть счет в банке по загранпаспорту

Многие россияне с настороженностью относятся к отечественной банковской системе и стремятся открыть счет за границей. Однако, прежде чем заключать договор, необходимо четко понимать, какой банк можно считать иностранным.

Работающие на территории России кредитно-финансовые учреждения, которые были открыты международными банковскими группами, или банки с участием иностранного капитала к такой категории относить нельзя, так как лицензию на право осуществления деятельности им выдает Центральный банк России, а их работа полностью регламентирована российским законодательством.

 Помимо этого, надежность и устойчивость таких кредитно-финансовых учреждений несопоставимы с показателями материнских компаний. Поэтому гражданам РФ, желающим открыть вклад за рубежом, необходимо выбрать организацию с иностранной юрисдикцией.

При этом россиянам не обязательно покидать пределы своей страны: некоторые банковские учреждения допускают отправку документации по почте.

На что обратить внимание

Граждане, которые планируют разместить за границей деньги на условиях анонимности, могут столкнуться с трудностями. В рамках тотальной борьбы с грязными деньгами иностранные кредитно-финансовые учреждения существенно ужесточили требования к клиентам, поэтому обеспечить полную анонимность вклада достаточно сложно.

Например, законодательство Республики Кипр запрещает открытие номерных банковских счетов. Кроме того, если в пользу клиента был осуществлен денежный перевод отправителем, информация о котором отсутствует или имеется лишь его код, кипрские банкиры наделены правом проводить зачисление средств после получения от банка-корреспондента полных сведений о лице, перечислившем деньги.

Что об этом говорит закон

Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей? Да, действующее законодательство не предусматривает запрет на хранение резидентами РФ денежных средств на банковских счетах за рубежом. Более того, в последние годы процедура открытия вкладов была заметно упрощена.

Если раньше для совершения данной операции требовалось получение специального разрешения ЦБРФ, то сегодня стать клиентом кредитно-финансового учреждения, работающего под иностранной юрисдикцией, может большинство россиян (исключение составляют категории граждан, определенные Федеральным законом № 79-ФЗ).

При этом законодательством четко определены случаи, когда российский гражданин имеет право разместить денежные средства за рубежом. Это:

  • открытие вклада с целью накопления личных средств;
  • инвестирование.

Размещение средств с целью ведения предпринимательской деятельности находится под запретом.

Существуют некоторые ограничения в отношении государств, с банковскими учреждениями которых разрешено сотрудничество. Странами, где можно беспрепятственно размещать денежные средства, являются члены международных организаций Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Открытие вкладов резидентами РФ в банках стран, не являющихся членами данных организаций, производится в порядке, установленном ЦБРФ. В указании № 1411-У от 30.03.2004 г. содержится требование о предварительной регистрации таких счетов.

Однако сам порядок проведения регистрации до сих пор отсутствует. Поэтому, если формально руководствоваться правилом «разрешено все, что не было запрещено», резиденты РФ могут размещать деньги в банковских учреждениях, которые находятся под любой юрисдикцией.

Вместе с тем существует риск, что суд может истолковать данную ситуацию несколько иначе.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Чтобы решить, где открываем счет, не обязательно учиться в бизнес-школе.

Необходимо внимательно изучить особенности выбранной юрисдикции, предложения зарубежных кредитно-финансовых учреждений, ознакомиться с их репутацией, данными об их устойчивости, кредитными рейтингами и прогнозами.

Подобрав подходящий вариант, следует приступать к открытию вклада. Сделать это можно самостоятельно или с помощью специальных агентств. Стоимость услуг агентства может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Каких-либо временных рамок проведения операции не существует — процедура оформления вклада может длиться от одной недели до нескольких месяцев.

Граждане, которые самостоятельно занимаются оформлением, должны собрать необходимый пакет документов, заполнить регистрационные формы (на иностранном языке) и персонально посетить банк. После проверки поданного пакета документов кредитно-финансовое учреждение уведомит гражданина о возможности или невозможности открытия вклада.

Лицам, воспользовавшимся услугами посредников, не обязательно совершать зарубежную поездку и лично посещать банк. Вкладчики должны предоставить агентству пакет необходимых документов и образцы своих подписей, заверенных консульством страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.

Необходимые документы

Список документов, требующихся для открытия вклада от резидента РФ, может варьироваться и зависит от каждого конкретного банка. Усредненный пакет документов включает:

  • паспорт вкладчика, а также членов его семьи (супруги/супруга и детей);
  • справку о сумме полученных доходов за последние 6-12 месяцев;
  • справку о составе семьи;
  • справку о том, что вкладчик не пребывает под следствием, выданную полицией.

Наиболее строгие требования к потенциальным клиентам выдвигают кредитно-финансовые учреждения Объединенного Королевства.

Банкиры из Великобритании могут потребовать предоставить множество дополнительных документов, включая оплаченные квитанции за коммунальные услуги, где указаны фактический адрес проживания и имя вкладчика, а также рекомендательные письма о благонадежности гражданина, написанные его работодателем или российским банком.

Кто считается резидентом по валютному законодательству

Валютными резидентами РФ считаются: лица, являющиеся российскими гражданами, а также получившие вид на жительство лица без гражданства и граждане других стран, постоянно проживающие на территории России.

Обязанность по уведомлению об открытии счета

Резиденты РФ, разместившие свои средства в банках, расположенных в других странах, обязаны уведомлять об открытии счетов органы налоговой службы. Уведомление о совершении операции должно быть направлено на протяжении месяца с момента открытия вклада. Также существует требование об обязательном уведомлении в месячный срок налоговых органов о закрытии счета.

Отправить отчетные документы граждане могут:

  • лично посетив налоговую инспекцию;
  • почтовым письмом с уведомлением о вручении;
  • в режиме онлайн через личный кабинет на сайте ФНС (обязательно наличие электронной подписи).

Требование об обязательном уведомлении органов налоговой службы было законодательно закреплено несколько лет назад. Тем не менее на сегодняшний день данная норма полноценно не работает, так как до сих пор не были разработаны единый порядок и форма уведомления. Поэтому некоторые вкладчики на свой страх и риск игнорируют требование и не сообщают ФНС сведения об иностранных счетах.

Отчет о движении денежных средств

На резидентов РФ, открывших вклад за рубежом, возложена обязанность предоставлять органам налоговой службы в отчет о движении денежных средств по счету. В данном отчете отражаются остатки на начало и конец календарного года, а также суммы, зачисленные и списанные со счета.

Прикладывать какие-либо дополнительные документы к отчету не требуется. Однако, помимо отчета, налоговики могут потребовать от вкладчика предоставить банковскую выписку, где детально отражены средства, полученные в результате проведения различных операций.

Данный документ позволит определить, сколько тысяч рублей было переведено на тех или иных юридических лиц.

Отчет о движении денежных средств подается вкладчиками до 1 июня.

Административная ответственность (ответственность за неподачу или просрочку подачи документов)

Резиденты РФ, которые не уведомили органы ФНС об открытии счета в иностранном кредитно-финансовом учреждении или подали уведомление с нарушением сроков, а также граждане, которые не предоставили или предоставили с опозданием отчет о движении средств, могут быть привлечены к административной ответственности. Сумма штрафов составляет:

  • за неподачу уведомления — от 4 до 5 тыс. рублей;
  • за нарушение срока предоставление уведомления — от 1 до 1,5 тыс. рублей;
  • за непредставление отчета — от 2 до 3 тыс. рублей;
  • за нарушение срока подачи отчета — от 300 до 3 тыс. рублей.

Кому запрещается открывать счета за рубежом

С целью обеспечения национальной безопасности России Федеральным законом № 79-ФЗ от 27.07.2004 г. некоторым категориям граждан запрещено хранить денежные средства в банковских учреждениях, которые находятся за пределами страны. К таким категориям относятся:

  • лица, которые занимают высокие государственные должности;
  • члены совета директоров ЦБРФ;
  • топ-менеджеры госкомпаний;
  • граждане, назначенные на должность указом президента, правительства и генерального прокурора РФ, и прочие категории.

Полный список категорий граждан указан в статье 7.1 Федерального закона № 79-ФЗ от 27.07.2004 г.

Под запрет также подпадают несовершеннолетние дети и супруги лиц, указанных в статье 7.1.

Лица, нарушившие запрет, подлежат освобождению от занимаемых должностей или увольнению с работы по причине утраты доверия.

Где и как можно открыть счет

Резидентам РФ, на которых не распространяется запрет, дано право открывать вклады в иностранных банках, находящихся под любой юрисдикцией. Наиболее популярными банковскими юрисдикциями среди россиян являются:

  • Кипр;
  • Латвия;
  • Швейцария;
  • Венгрия;
  • Чехия;
  • Черногория;
  • Гонконг;
  • ОАЭ;
  • США.

Зарубежные банки

Многие кредитно-финансовые учреждения, работающие за рубежом, устанавливают минимальные лимиты на сумму вкладов, размещаемых гражданами других государств.

Практика показывает, что серьезные банки редко открывают вклады для иностранных клиентов, размещающих на счете менее 50 тысяч долларов, а кредитно-финансовые учреждения Швейцарии, специализирующиеся на private banking, открыты для сотрудничества с лицами, которые размещают не менее 100 тысяч долларов.

Bilderlings

Альтернативой размещения вкладов в иностранных банковских учреждениях может стать открытие европейского и британского счета с индивидуальными реквизитами (IBAN) в Bilderlings.

Инновационная финтех-платформа, которая предлагает различные виды банковских услуг, осуществляет свою деятельность на основании лицензии эмитента электронных денег, выданной британским финансовым регулятором FCA. Наличие лицензии дает право открывать счета, проводить обработку платежей и использовать прочие финансовые инструменты.

При этом, в отличие от традиционных банковских учреждений, Bilderlings не использует средства клиентов для выдачи кредитов и финансирования собственной деятельности.

Главным достоинством Bilderlings являются высококлассный сервис и высокая скорость обслуживания. Если открытие счета для резидента РФ зарубежным банком может занять от недели до нескольких месяцев, то проведение аналогичной операции в Bilderlings занимает не более одного рабочего дня, а также не предполагает предоставления большого пакета документов.

Владельцы счетов в Bilderlings имеют возможность принимать и совершать безлимитные платежи со всего мира (более 100 стран), а также проводить операции по обмену евро, долларов и других валют по межбанковскому курсу (всего 21 валюта).

Как на это смотрят российские власти

Упрощение процедуры открытия резидентами РФ вкладов в иностранных банковских учреждениях можно расценивать как лояльность со стороны властей.

Вместе с тем, отток средств из российской финансовой системы не приветствуется правительством.

Несмотря на закрепленное законодательством разрешение, валютные операции могут рассматриваться ФНС как потенциально рисковые, из-за чего данный вопрос постоянно находится под контролем налоговиков.

Выгодно ли иметь счет за границей

Какие преференции дает россиянам открытие вклада в иностранном банке? Получить ответ в том числе и на этот вопрос поможет статистика.

В Швейцарии, являющейся одной из самых популярных банковских юрисдикций, с начала XXI века прекратили свою деятельность не более 60 кредитно-финансовых учреждений, тогда как в России только за последние 8 лет произошло банкротство свыше 400 банков.

При этом швейцарские власти и власти европейских стран оперативно реагируют на возникновение проблемных ситуаций в банковских учреждениях и незамедлительно используют эффективные инструменты для поддержания банков на плаву.

Также следует отметить гарантию конфиденциальности, ориентацию иностранных банкиров на долгосрочное сотрудничество с клиентами, индивидуальный подход к каждому вкладчику и качество управления активами.

Открытие иностранного счета в Bilderlings: пошаговая инструкция

Чтобы открыть счет в Bilderlings, вкладчику необходимо пройти регистрацию на сайте, указав адрес электронной почты, номер телефона и пароль доступа. Далее вкладчику следует заполнить онлайн-анкету, после чего предоставить в электронном виде минимальный пакет документов, который включает:

  1. Копию паспорта.
  2. Копию документа, подтверждающего место жительства.

Также вкладчик должен отправить электронную фотографию (селфи), на которой он запечатлен со своим паспортом.

Открытие счета осуществляется после предоставления вкладчиком всех необходимых документов и занимает не более одного рабочего дня.

Где можно получить юридическую консультацию

Получить исчерпывающую консультацию об открытии счета можно после регистрации на финтех-платформе Bilderlings. За каждым зарегистрированным пользователем закреплен личный менеджер, который готов ответить на любые финансовые вопросы.

Связаться с представителями Bilderlings также можно по телефону, электронной почте и в социальных сетях. Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот или сотрудник кол-центра, а высококвалифицированный финансовый специалист.

Можно ли открыть вклад по загранпаспорту

Открыть счет в банке по загранпаспорту

Порядок и условия присвоения звания» Ветеран труда» определяются законами и иными нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации.

Условия проживания на территории Российской Федерации собственниками помещений в таком доме до 01 01 2006 года в соответствии с настоящим Федеральным законом или законом субъекта Российской Федерации, на территории которого не прошедшего временное проживание в Российской Федерации органы государственной власти и органы местного самоуправления, обращающиеся с заявлениями о приеме в гражданство Российской Федерации и об отказе в присвоении этого звания при обследовании иностранных граждан и лиц без гражданства, совершающих нотариальные действия.1 Справка о регистрации физических лиц и индивидуальных предпринимателей, подлинники (замены) паспорта, свидетельство о регистрации транспортного средства, выданный после 1 января 2002 года,ЮРИСТСЕРГЕЕВ ОЛЕГ СЕРГЕЕВИЧТел.

Можно ли открыть вклад в банке без паспорта

Так, например, у Сбербанка России к таким видам вклада относятся вклады: “Пополняемый депозит Сбербанка России”,“Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России”Вклад на имя Получателя может быть полезен в следующих случаях: заемщик находится в отъезде, его семье срочно нужны средства; паспорт вкладчика будет временно недействительным (нет регистрации, отсутствует фото по возрасту) к моменту окончания действия договора; подстраховка на случай утраты документов; неординарный подарок; «копилка» детям на обучение, свадьбу, жилье; использование вклада в качестве денежного перевода; платеж за приобретение недвижимости (нет комиссии за перевод средств); гарантия возврата застрахованных сумм (депозит будет возмещаться каждому вкладчику).Определившись с выбором банка и вида вклада, отправляйтесь в отделение кредитной организации.

Если вы уже работали с данным банком, можно воспользоваться возможностью

Вопросы по теме: Можно ли открыть счёт в сбербанке по загранпаспорту россии не имея постоянной регистрации в россии

Въехал обратно по загранпаспорту.

Действительна ли в данном случае регистрация на временное проживание, или процедуру оформления придется начинать с нуля?

юрист: Боброва Е.Ю.статус: в ожиданиивопрос: Я гражданка России.

Родилась в Украине, имею близких родственников там (родители). Хочу переехать в Украину на постоянное место жительства. Менять гражданство и выписываться с постоянного места жительства в России в планах пока нет.

Возможно ли это?

юрист: Галкин Т.С.статус: в ожиданиивопрос: Мой муж гражданин России, у нас есть совместная дочь 15 лет. В браке мы 1. 5 года. Как можно получить гражданство мне и дочери минуя мужа (так как у него нет ни прописки, ни регистрации)? Измучились уже пересекать границу каждые 3 месяца!

юрист: Галкин Т.С.статус: вопрос

Отказ в открытии счета по загранпаспорту

1120 юристов сейчас на сайте Добрый день!

Насколько правомерен отказ коммерческого банка в открытии клиенту счета на основании заграничного паспорта?

Каким документом руководствуются банки в случае отказа клиенту? (Насколько знаю, в 262-п указано, что общегражданский заграничный паспорт является документом удостоверяющим личность.) 18 Октября 2015, 08:04, вопрос №1009980 Ольга, г.

Хабаровск Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (1)

  • Юрист, г. ЕкатеринбургОбщаться в чате Ольга, к сожалению этот вопрос — на усмотрении банка. Обычно, если речь идет о том, что банку несут деньги, то он благосклонно относится к предоставлению загранпаспорта.В Вашем случае гражданин еще только намеревается стать таковым. Поэтому банк вправе отказать в открытии счета.18 Октября 2015, 09:08 Ответ юриста был полезен? + 0 — 0

Похожие вопросы

  • 22 Марта 2021, 14:40, вопрос №1190718
  • 26 Октября 2021, 20:51, вопрос №1793023
  • 22 Января 2021, 11:10, вопрос №1110528
  • 30 Июня 2021, 12:07, вопрос №1632778
  • 14 Апреля 2021, 11:26, вопрос №1608348

Смотрите также Правовед.ru В мобильном приложении и Telegram юристы отвечают быстрее и ответ гарантирован даже на бесплатный вопрос!

Мы стараемся! Угостите дизайнера чашечкой кофе, ему будет приятно

Открытие счета в банке Испании

Открыть счет в банке по загранпаспорту

Открытие счета в банке Испании должно интересовать тех, кто планирует связать свою судьбу с этой страной. Депозит даст, по крайней мере, уверенность. А наличие финансовой истории внушит доверие банка к клиенту, что в дальнейшем может пригодиться.

Выбор банка

В королевстве можно стать клиентом сберегательной кассы, коммерческого или иностранного банка. Разницы между ними практически никакой нет, разве что в оказании услуг.

Банковские услуги предоставляют десятки финансовых учреждений Испании. Только в Мадриде находится столько офисов, сколько в Москве. Однако необязательно изучать тонкости работы каждого, чтобы выбрать подходящий.

В стране есть четыре ведущих банка, которым доверяют чуть ли не все жители:

Логотипы ведущих банков Испании

  1. Bankia. Базовый расчетный счет в нем — это Cuenta Facil. Он позволяет получить бесплатную дебетовую карту Visa. Услугами можно воспользоваться лично и через интернет. После онлайн-оформления все равно придется посетить офис банка, поговорить с менеджером и представить необходимые документы. Свои выгодные продукты есть и для бизнесменов, и для молодежи.
  2. BBVA. Прекрасное учреждение для резидентов и нерезидентов. Все могут открыть счет Cuenta Online BBVA или Cuenta Azul Online BBVA (для молодежи). Оба продукта открываются через интернет и с обоими идет в комплекте карта Visa бесплатно. Бонусы предусмотрены для компаний, к примеру, бесплатный учет чеков или отправка переводов без комиссии.
  3. Caixa Bank предлагает счет Hola Bank для нерезидентов. Получить поддержку от юристов на своем языке и переводчика могут иностранцы. Резиденты могут оформить другой счет, без комиссии и с бесплатной кредитной картой. Выгодный продукт есть и для компаний.
  4. Santander. Здесь разработан ряд продуктов, которые очень напоминают британские. Счет Cuenta 1/2/3, к примеру, позволяет возвратить 3 % от всех фактур и столько же — на остаток по счету, если он держится на уровне от 3 до 15 тысяч евро. Такие выгоды предусмотрены в основном для резидентов.

Об особенностях Испанских банков узнайте в видео.

Физические лица в Испании могут открыть следующие счета:

  • Зарплатный. Он рассчитан только на тех, у кого есть трудовой контракт или на счет регулярно поступает минимум 600 евро в месяц, заработанные легальным способом. Обслуживание счета, как правило, ничего не стоит. Для такого случая достаточно будет предъявить трудовой договор.
  • Обычный. Необходим для ежедневных расчетно-кассовых операций. Обслуживание стоит порядка 20–30 евро в месяц. А в день открытия счета придется раскошелиться на стартовые 100 евро.
  • Депозитный. Нужен тем, кто хочет отдать деньги на хранение и получать с этого процент.

Возможностей у юридических лиц больше, чем у физических. Их банки любят, поскольку приносят хорошие оборотные деньги. Поэтому предлагают льготы и бонусы, в том числе бесплатное обслуживание. Разобраться в банковских продуктах, предложить выгодные, а также подготовить документы помогут специалисты. К примеру, это может быть компания Urafinance.

Как открыть счет

Открыть счет в банке Испании может и резидент, и нерезидент. Для каждого будет подобран отдельный продукт. Для местных жителей обслуживание будет более выгодное, нежели для приезжих.

Однако только прибывшему не стоит бегать от одного банка к другому в поисках лучшего счета. Проще будет в любом открыть нерезидентский счет. Его можно поменять на резидентский в любое время, как только получен вид на жительство.

Резиденту достаточно показать в банке карту Tarjeta de identidad de extranjero и документы, перечень которых обычно индивидуально определяет сама кредитная организация.

Людям без официального статуса разрешено открывать вклад в любой валюте, не только в евро. Но вряд ли получится снять деньги в банкомате в ней же.

Не все банки встречают нерезидентов с распростертыми объятиями. Одни могут открыто отказать, другие запросить такой пакет документов, который собрать будет не под силу. Поэтому лучше всего идти в небольшой банк, где каждый клиент на вес золота.

Если вида на жительство нет, то ради открытия испанского счета можно сделать следующее:

  • Пойти в полицейский участок за удостоверением нерезидента. Для его выдачи просят паспорт и его ксерокопию. Нужный документ на руках будет через 10–15 дней.
  • Ходатайствовать в самом банке об оформлении счета. Понимающие сотрудники могут войти в положение и открыть договор без карты из полиции. Но статус все равно придется подтвердить: в течение 15 суток надо будет получить удостоверение нерезидента.
  • Банки, дорожащие своими клиентами, могут сами оформить нерезидентскую карту. Сотрудники сделают запрос в полицию, но для этого нужно подписать доверенность и заплатить около 15–20 евро. После предоставят банковский продукт, но данным счетом можно будет воспользоваться только после того, как полицейские дадут карту.

Документы для открытия счета

Жизнь в Испании проще у резидентов. Им для открытия счета в банке необходим более узкий перечень бумаг. Однако каждое учреждение вправе попросить дополнительные документы помимо необходимых для открытия, чтобы удостовериться в надежности клиента.

Пакет документов для резидентов:

  • Загранпаспорт.
  • Карта резидента.
  • NIE (документ из налоговой службы).
  • Трудовой договор.

Все бумаги, составленные в России, граждане РФ должны перевести на испанский/английский язык.

Пакет документов для нерезидентов:

  • Загранпаспорт.
  • Удостоверение нерезидента.
  • Прописка.
  • Трудовой договор.
  • Справка 2НДФЛ.

Такой перечень нужен банковским служащим для понимания того, откуда у нерезидента есть деньги.

Код иностранца

Финансовая система Испании устроена таким образом, что иностранного гражданина к участию в банковской жизни допустят только после тщательной проверки.

Потребуют в том числе получить идентификационный номер иностранца NIE. Он должен быть у всех иностранцев и сравним с российским ИНН.

Идентификационный номер дает следующие возможности:

  1. Открывать счет в местных банках.
  2. Покупать и продавать имущество и транспорт.
  3. Страховать имущество.
  4. Регистрировать право на недвижимую собственность.
  5. Платить налоги в Испании.
  6. Рассчитывать на ипотечный кредит.
  7. Получать зарплату.
  8. Иметь бизнес в Испании.
  9. Рассчитывать на социальную страховку.
  10. Стать владельцем водительского удостоверения

Как получить код иностранца NIE

NIE доступен только приезжающим в страну законно, с испанской визой. Нелегалы будут выдворены с территории страны после первой же попытки сделать свое пребывание официальным.

За идентификатором идут в местное отделение полиции или в отдел по работе с иностранцами. К заявлению прикрепляют:

  • Паспорт с ксерокопией.
  • Два фотоснимка 3 на 4 см.
  • Квитанцию с печатью итальянского банка об уплате госпошлины.
  • Анкету с информацией о себе.

Главное, надо знать, что для спокойной жизни в Испании обязательно нужен NIE.

Как работают счета в банках Испании

Испанские банки считаются стабильными, а деньги, отданные на сохранение, — в безопасности. Управление счетом обычно не занимает много времени и доступно без визита в офис. Посмотреть баланс или сделать платеж можно через интернет.

Комиссия в испанских банках выше, чем в среднем по странам ЕС. Фиксированной суммы нет, в каждом финучреждении и у каждого счета плата своя. Относительно дешевые в обслуживании лишь самые примитивные карты и счета.

Получить скидку можно, привязав к счету зарплату или пенсию. Надежные клиенты могут стать участниками промоакций, где они смогут выбрать любопытные банковские продукты либо со сниженной комиссией, либо бесплатно.

Комиссия предусмотрена за открытие и дальнейшее обслуживание счета. Платить ее необходимо ежемесячно. Обычно наличность для этого не нужна, просто с карты будет списываться комиссия.

Максимум она может достигать восьми евро в месяц. Однако некоторые банки существенно снижают плату за ведение счета, если клиент соблюдает некоторые условия. К примеру, ежемесячно кладет на счет определенную сумму.

Снять деньги из банкомата своего банка в Испании можно бесплатно. Однако надо быть аккуратным при пользовании устройствами сторонних финансовых организаций. За одну операцию могут попросить до двух евро.

Международные банковские переводы для клиентов, которые являются нерезидентами, обычно бесплатны либо с минимальной комиссией. Но этот бонус действует на ограниченное количество операций, и после превышения комиссия достигает обычного уровня. В некоторых случаях есть ограничения на сумму перевода.

Резиденты на такие приятные сюрпризы могут даже не рассчитывать. Они платят обычную комиссию, которая либо фиксирована, либо зависит от суммы перевода. Так или иначе, сверх нормы придется заплатить приличные деньги.

Переводить деньги в Испанию из России можно, только побывав в налоговой службе по своему российскому адресу. Туда необходимо представить уведомление об открытии счета в иностранном банке, заполнить анкету и получить документ, проштампованный налоговой. Его нужно принести в офис обслуживающего отечественного банка.

Только тогда можно будет без опаски отправлять деньги на испанский счет в евро и долларах США, а также в другой валюте. Клиенту для удобства выдадут дебетовую карту испанского банка.

Кредиты, в том числе ипотечные, доступны иностранцам только после того, как банки признали их платежеспособными и ответственными. Поэтому нужно как можно чаще добавлять деньги на счет, чтобы рассчитывать на выгодную ипотеку.

Комиссию могут взимать и за переводы внутри Испании. Она варьируется от 1,5 до 3,5 процента от отправленной суммы. Чтобы переплата не оказалась неожиданной, специалисты рекомендуют внимательно читать банковский договор и задавать уточняющие вопросы сотрудникам.

По всем финансовым вопросам можно обращаться в Espana Service.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.