Можно ли будет избежать инфляцию ошибка

Содержание

Методы борьбы с инфляцией и способы её снижения

Можно ли будет избежать инфляцию ошибка

Резкий рост темпов инфляции говорит о том, что экономика страны больна и нуждается в срочном лечении. Скорость её выздоровления во многом зависит от профессионализма «лечащих врачей» – руководителей государства. Ведь можно направить силы только на устранение симптомов болезни, а можно – на выявление и ликвидацию её причин.

В каких направлениях надо действовать

Для успешной борьбы с инфляцией надо комплексно действовать в двух направлениях:

  1. 1. Принять срочные антиинфляционные меры.
  2. 2. Взять стратегический курс на укрепление экономики государства.

Суть данного метода проста – срочные меры снизят темпы роста инфляции, а сильная экономика сможет эффективно противостоять будущим инфляционным атакам на государство. Хотите узнать, что конкретно надо делать? Нет проблем! Давайте начнём с первого пункта – срочных антиинфляционных мер.

Срочные меры по снижению инфляции

Люди просыпаются утром и узнают, что доллар подорожал в три раза. Что они делают? Правильно – все начинают в панике избавляться от своих сбережений. К чему это ведёт? А это ведёт к ещё большему росту инфляции. Хотите узнать, почему так происходит? Прочитайте статью: Как происходит обесценивание денег. Если вкратце, то всему виной лишняя ничем не обеспеченная денежная масса.

В этот момент государство должно предпринять срочные меры по снижению темпов роста инфляции:

  • Ограничить приток новых денег в экономику. Основной канал, по которому в экономику поступают деньги – это кредиты. Чтобы его перекрыть, надо сделать так, чтобы брать кредиты стало невыгодно. Для этого Центробанк повышает ключевую ставку, а вслед за ним коммерческие банки повышают годовую процентную ставку по кредитам. В результате становится выгоднее класть деньги на депозит, чем брать в кредит.Надо понимать, что это снизит не только темпы инфляции, но также и экономическую активность в стране – все перейдут в режим сбережения средств, что приведёт к экономическому спаду.
  • Контролировать банковскую систему. Если вы читали статью о последствиях инфляции, то наверняка знаете, что она наносит удар по деньгам. А деньгами управляют банки. Надо установить контроль над финансовыми потоками в стране. Нельзя допустить выдачи безвозвратных кредитов, также следует обеспечить кредитование банками стратегически важных отраслей экономики.
  • Взять под контроль цены на социально значимые товары. В период бурного роста инфляции, государство должно контролировать цены на хлеб, муку, подсолнечное масло и другие товары первой необходимости. Людей надо успокоить – дать им понять, что ситуация под контролем и скоро всё наладится.Но просто зафиксировать цены на эти товары или ограничить процент наценки будет недостаточно. Надо ещё и поддержать с/х производителей: предоставить им льготное кредитование, снизить для них налоги, регулировать закупочные цены на потребляемые ими ресурсы и т.д. В общем, надо создать все необходимые условия для рентабельной работы этих предприятий в условиях кризиса.
  • Контролировать деятельность экспортёров. Для кого государство сдерживает рост цен на социально значимые товары? Для своего же населения. То есть, по таким ценам эти товары должны продаваться только на внутреннем рынке, а также их должно быть в достаточном количестве.Что могут сделать предприимчивые «умники-спекулянты», которым плевать на свою страну и людей? Они могут скупать товары по низким ценам и экспортировать за рубеж. Естественно, государство должно усиленно контролировать деятельность экспортёров, и полностью нейтрализовать спекулянтов.

Надо понимать, что принятие срочных антиинфляционных мер не выведет страну из кризиса, а лишь замедлит темпы обесценивания национальной валюты. Для полного решения проблемы надо менять стратегический курс государства. Как это сделать? Читаем дальше!

Стратегические методы борьбы с инфляцией

Рост темпов инфляции свидетельствует об уязвимости экономики страны. Решение проблемы напрашивается само собой – надо срочно укреплять экономику. В этом помогут стратегические методы борьбы с инфляцией:

  • Выполнение поставленных целей по инфляции. Во время кризиса, государство обязано в кратчайшие сроки взять ситуацию под контроль. И первое, что нужно сделать – вернуть финансовые ориентиры бизнесу и населению. Для этого надо своевременно давать точную информацию по реальным и планируемым показателям инфляции на текущий год. Это ускорит процессы восстановления экономики и укрепит доверие общества к власти. Однако надо понимать, что:Цели по инфляции должны быть правдивыми. Иначе власть полностью утратит к себе доверие, и страну захлестнёт очередная волна кризиса.
  • Изменение бюджетной политики. Падение экономики ведёт к нехватке денег в бюджете государства. Эмиссия необеспеченной денежной массы не решит проблему – будет лишь запущен процесс обесценивания денег, и продолжится рост инфляции.Как вариант, можно обратиться за финансовой помощью к странам с более сильной экономикой, но это путь в долговую яму. Потому надо, прежде всего, пересмотреть бюджетную политику государства – уменьшить расходы и увеличить доходную часть бюджета. Например, заморозить финансирование неперспективных проектов, сократить раздутый государственный аппарат, провести структурную перестройку производств, обеспечить поступление в полном объёме налоговых платежей и т.д.
  • Создание комфортных условий для развития бизнеса. Предприниматели – это мощная движущая сила, способная реанимировать экономику и вывести страну из кризиса. Что надо сделать? Как минимум – просто не мешать им работать, а как максимум – создать благоприятную среду для развития малого и среднего бизнеса (поддержка на законодательном уровне, ликвидация бюрократических барьеров, борьба с коррупцией, умеренное налогообложение и т.д.).
  • Курс на импортозамещение. Следует уделить особое внимание развитию собственных производственных предприятий – именно они производят ВВП, и именно они снижают зависимость страны от импорта. А чем меньше эта зависимость, тем устойчивее экономика к внешним потрясениям.

Вот мы и рассмотрели основные методы борьбы с инфляцией. На первый взгляд они кажутся простыми и понятными, но реализовать на практике их бывает достаточно сложно. Тем не менее, в нашей жизни нет ничего невозможного! Главное – никогда не сдаваться!

Итак, друзья, на этом мы заканчиваем цикл статей об инфляции. Надеемся, они были познавательными и полезными. Оставайтесь с порталом temabiz.com – здесь интересно!

11 способов защитить деньги от инфляции

Можно ли будет избежать инфляцию ошибка

Рост цен – неотъемлемое для капиталистического строя явление. Другими словами, твой капитал всегда находится под угрозой. Люди ищут способы защитить свои деньги от инфляций.

pixabay.com

Средняя инфляции по России

Для более эффективной защиты накоплений от роста цен требуются следующие сведения о том, как росли цены на все товары и услуги в стране за прошедшие годы. Чтобы это рассчитать, нам нужен индекс цен для потребителей (ИПЦ).

Инфляция – собирательное понятие: здесь учитывается движение цен на всё тот же проезд на автобусе или поезде, стоимость производственного инструментария (те же станки и конвейеры), а также движимое и недвижимо имущество (всё те же, в свою очередь, дачи и легковые машины). Все вышеуказанные примеры растрат непосредственно оказывают воздействие на нашу с вами покупательскую (потребительскую) способность, на баланс кошельков и счетов граждан, — в виде увеличения стоимости этих же благ цивилизации.

Данный параметр показывает, как меняется ИПЦ – это и есть инфляция.

В России годовой рост цен за последние 15 лет составил 8,66% годовых, за 10 — -7,3%, за 5 – 7,2%.

Ситуация с курсами всё тех же доллара и евро показывает неизбежное: рубль после некоторого укрепления за период с 2000 по 2014 годы вновь обвалился. Из этого следует, что требуются поспешные меры, обгоняющие инфляцию, или хотя бы успевающие за ней один в один.

Банковский вклад

Банковский вклад, к сожалению, едва успевает за инфляцией – но в большинстве случаев всё же не устраняет её. Да, чтобы положить в Сбербанке деньги под 4-5% — при общем уровне инфляции в России в 8% — действительно, ума много не надо.

В 2000-х, когда процент по вкладам у местных банков составлял 12-13% а у федеральных – 9-11%, при общей инфляции в те пусть даже 9%, такое решение казалось куда более разумным.

Но последние реформы и санкции, а также новый обвал рубля привели к тому, что хранить деньги на всех вкладах, кроме самых высокодоходных, не намного более осмотрительное решение, чем попросту держать их под копеечнее 0,01% по ставке «до востребования».

Это расплата за обязательное страхование вкладов и за более гибкие условия капитализации (раз в день, раз в месяц, квартал…): у государства свои планы и интересы, не отстающие от капиталистического строя, и дарить гражданам деньги «за просто так» оно вряд ли будет. Хочешь доход? Рискуй! Кто не рискует – тот не ест!

pixabay.com

Что у нас по доходности?

Даже у самых надёжных банковских организаций процентная ставка проигрывает по ряду параметров – по сравнению с другими методами извлечения пассивного дохода. Вывод в любом случае неизменен: снижение рисков влечёт и снижение дохода – равно как при зелёном сигнале светофора машины раньше ездили лишь в том направлении (или в противоположном), в каком ходили и пешеходы.

Рост ставки зависит от размера вложений и срока депозита. Но эта зависимость не везде одинакова: например, последние ставки по вкладам у всё того же «Россельхозбанка» после 9-24 месяцев понижаются.

Щите наиболее выгодный тариф – особенно когда речь идёт о крупных суммах (от миллиона рублей). Средняя переигровка депозитов самой инфляцией всё же составляет 0,75%. Так что полностью спасти свои накопления от роста цен вы вряд ли сможете.

Банковские карты, как альтернатива вкладам

Достоинства банковских карт – вы не обездвижите свои накопления на ощутимый срок. Большинство тарифов на проценты по «карточным» накоплениям предусматривают снятие части средств, при этом с момента снятия денег начисляемая рублёвая процентная сумма автоматически перерассчитается.

Граждане трудоспособных возрастных категорий получат меньше, а пенсионеры – несколько больше, но принцип един. Оптимальный вариант – начисление процентов на имеющийся баланс дебеткарты. Капитализация начисленных рублей (добавление к основной сумме) происходит автоматически – в первый день каждого из календарных месяцев.

При вкладе неограниченное начисление и снятие средств невозможно.

Некоторые «карточные» тарифы у разных банков почти сравнялись по ставкам с реальными депозитами. Это привело к увеличению спроса на первые – и снижению на вторые. Вся актуальная на сегодня сумма денег, зачисленная на карту, генерирует доход – её часть (какая бы то ни было) не валяется на вашем балансе мёртвым грузом.

СКС (спецкартсчёт), или дебетовая карта – хороший заменитель вклада. Если вам не важно небольшое отставание от чуть большей ставки по вкладу – смело пользуйтесь наиболее привлекательным для вас «дебетовым» тарифом. Вы в любой момент можете доложить/снять рубли, не меняя ставку и условия текущего договора.

pixabay.com

Доллары и евро

Да, курс рубля довольно шаток – и уж совсем не валок. Доллары или евро, конечно же, дадут больше уверенности – но это всё же не панацея: США или Евросоюза также имеют относительно нестабильную экономику, как и РФ.

На вопрос о том, насколько выгодна (и выгодна ли вообще) покупка инвалюты, достоверного ответа нет. Иностранная валюта имеет обыкновение также колебаться – курсы евро и доллара к рублю не только повышались, но в какие-то периоды и падали.

Стоит какой-то из стран потратиться на войну — причём не важно, проиграет она или выиграет, — или присоединить некие территории, принадлежавшие куда более бедной стране, как курс её валюты упадёт по отношению к курсам валют других стран.

Не забывайте: при конвертации валюты вы теряете небольшой процент (спред) при её покупке.

Для доллара инфляция к тому же составляет 2% годовых. С учётом среднего годичного возрастания ИПЦ в РФ – 7,5% — перевод рублей в доллары на 5-6% спасёт ваши накопления от снижения их покупательской способности.

Даже при общей возрастающей тенденции вы не знаете, как на самом деле себя поведёт этот доллар: рынки предсказуемы лишь в отдалённой перспективе – не менее, чем на годы.

У некоторых «доллароинвесторов» на получение хоть сколько-нибудь значимой прибыли может уйти 20-30 лет.

А если завтра война? Или США введёт эмбарго (ограничения) для нефтедобывающих стран? Доллары, купленные на очередном пике их роста, могут завтра просесть на 5% по отношению к сегодняшнему курсу рубля. Не имея экономического образования и не крутясь внутри в фондовых рынках, вы с большой долей вероятности проиграете.

Значит, доллары и евро годятся лишь для приумножения рублёвого капитали – но на срок, скажем, в 10-30 лет. Для 2-3 лет вложений они не подойдут – в лучшем случае вы просто выйдете «в нули».

pixabay.com

Валютные вклады

Долларовые вклады позволяют доход лишь в среднем в 1,5% годовых. Положили $1000 – сняли в конце года $1015. Опять же, если курс доллара за год, скажем, упадёт с 66 до 59 р. – вряд ли вам такое понравится.

Может, стоило бы попросту положить свои накопления на самый высокодоходный (на 3-4 года) рублёвый вклад в любом из банков? Ситуация, опять же, двойственна.

Если и открывать долларовый депозит – лучше уж тогда на 5 лет: положили $1000 – сняли через 5 лет $1075, да и курс доллара в рублях с большей долей вероятности заметно подрастёт, и, в принципе, очередной российский экономический кризис (и даже возможный дефолт – рубль не может падать бесконечно, вынужденная денежная реформа вернёт рано или поздно обратно!) со 100%-й вероятностью не тронет ни копейки ваших сбережений. Чисто в рублях вы заметно выгадаете. А вот общий риск останется таким же, как и в предыдущем варианте.

Недвижимость

Для покупки дома, квартиры, дачи, апартаментов нужен не один миллион рублей. Обязательно проанализируйте статистику рынка недвижимости: бум современной застройки 2000-х достиг своего насыщения.

По всему миру стоимость жилплощадей почти идёт в ногу с общей инфляцией. Чтобы недвижимость не пожирала ваши средства – сдавайте её в аренду.

Минусом аренды является необходимость поспешного ремонта после отъезда постояльцев.

Фонды недвижимости

Не можете сразу купить квартиру или дом? Станьте дольщиком в паевых сделках: здесь крупные суммы вряд ли потребуются. Но ПИФы на недвижимость обладают высоким порогом входа. Не приблизившись вплотную к верхушке сей финансовой пирамиды, вы, скорее всего, будете обмануты.

Заграничные ПИФы на недвижимость обладают заметно лучшими и более прозрачными условиями. В первую очередь, за счёт посредников — Reits, серьёзно инвестирующих в рынок коммерческой недвижимости.

Они самостоятельно сдают её арендополучателям, этим беря на себя некоторые трудности. Дивиденды акционерам каждый сезон держателю акций платится в среднем 92,5% прибыли.

В результате пассивный долларовый доход вертится около 6,5% годовых.

Где это купить и сколько это стоит?

Один пай составляет в среднем $150. Минус – вы должны быть вхожи на зарубежный рынок недвижимости, да ещё и через такого же брокера. Срок такого вкладывания денег – не менее 3 лет, но иногда цены на коммерческие и жилплощади снижаются.

Золото и прочие металлы

Обычно золото стабильно возрастает в цене. Плюсы – удорожание при инфляции, кризисах и войнах. Оно учитывается в долларах – когда доллар опускается, в российских рублях оно растёт.

Минусы – чаще всего золото проседает во втором полугодии. Используя этот эффект, можно, поставив на Forex в июле в снижение, а в январе – в рост, неплохо подзаработать. Особенно к этому стремятся владельцы «исламских» (бессвоповых) счетов, уплачивая рынку лишь спред (разницу между курсом продажи и покупки). Покупка и хранение золота не лишены налогообложения.

Значит, золото пригодно лишь в «долгосроке» — не менее, чем на 3 года. Как, в общем, и операции с евро/долларами.

Облигации

Облигации по уровню доходности обгонят инфляцию на 2-3%. При этом начисление процентов по облигациям определяется надёжностью правообладателя (эмитента), продолжительности открытой позиции и видом зачисляемых пунктов (купонов).

Если оставить понятие о купонной активности и прочую терминологию в стороне, то суть проста: приобретайте облигации с индексируемым номиналом. Если инфляция в стране взлетит до 10% — вы получите 12,5% годовых. И так далее.

Евробонды

Это облигации в долларовой расценке. Чистый доход составляет в среднем 4%. В среднем это примерно то же самое, что и простые облигации.

Каждая такая ЦБ равна $1 и более. Существуют и облигации до $100.000. Еврооблигация годится на сроки разной длины.

pixabay.com

Акции

Купить пакет акций – вступить в права долевого участника бизнеса компании. Независимо от доли, вы получаете все основные преимущества, что и мультимиллионеры – другие акционеры данной фирмы.

Каждая компания платит дивиденды акционерам – отчисления от своих доходов. При росте прибыльности компании возрастает и цена акций. Так акции Apple подскочили при вводе новшеств в новые «айфоны» которых ранее не было у их более старых собратьев.

Дивиденды во многих компаниях могут обгонять инфляцию. К примеру, металлургические заводы — НЛМК, ММК, Северсталь, НорНикель и т. д. – ежегодно оплачивают более 10% в качестве дивидендов, при этом курс их акций в последние годы постоянно растёт. Но цена акций может за год и снизиться — до 30%.

Инвестирование лучше всего проявляет себя в компаниях с устойчивой бизнес-планкой. Самый универсальный вариант – приобрести акции всех крупнейших компаний (диверсификация).

Внимание можно уделить таким гигантам, как Google, Apple, Microsoft, MTS, Yandex – существуют десятки успешных фирм, всемирно известных, при этом вы получите 4-6% годовых без учёта инфляции. Но такая возможность открывается перед держателями акций со сроком не менее 10 лет.

Приобретать акции от разных компаний можно в составе фонда коллективных инвестиций. В этом перечне учитываются все крупнейшие компании (их сегодня насчитывается 42). Стоимость такого «акционного портфеля» – приближённо несколько тысяч рублей.

Высокорисковость означает, что стоимость акций упадёт в цене существенно – на протяжении 3 и более лет. Поэтому стоит позаботиться о покупке акций на срок не немее 5 лет. Чем больше время открытой позиции – тем меньше риск.

Связка «ИИС + облигации»

Открыв личный инвестиционный счёт (ЛИС) и приобретя облигации, вы можете удвоить свой доход. Однако и этот вид пассивного дохода не лишён налогообложения.

Сколько это будет в деньгах?

Облигации (ОФЗ) способны принести до 8% годовых. Дополнительный индекс — 13% от суммы сделки. Результат — 21% прибыли. Недостаток ЛИСов – невозможность снятия денег на срок в 3 года. В противном случае, при снятии части средств теряется право на скидку налога.

Сколько получится заработать за 3 года?

При единовременном зачислении средств на 3 года, ежегодный доход вырастет на 4,5%. Всего дохода — 12,5% годовых. Ежегодное зачисление одной и той же суммы — 3 раза. Дополнительный доход возрастает ежегодно на 8%. В итоге выйдет 15-16% ежегодно. Значит, облигации в рамках ЛИСа с минимальным риском позволят обойти инфляцию, заработав настоящую, не эфемерную прибыль.

Оригинал статьи:https://bankiclub.ru/lady/11-sposobov-zashhitit-dengi-ot-inflyatsii/

Инфляция: что это такое и как защитить свои сбережения

Можно ли будет избежать инфляцию ошибка

В прошлую пятницу Банк России принял решение о снижение ключевой ставки до 7,5% и заявил, что вероятность 4-процентной инфляции в этом году существенно низка. По данным ЦБ, в январе этот показатель составил всего 2,2%.

Чаще всего мы замечаем инфляцию лишь на примере подорожания цен на продукты: продовольственные товары и сигареты почти ежемесячно реагируют на изменения оборота денег в государстве. Однако инфляция столь же чувствительно отражается и на наших сбережениях.

Поэтому сегодня мы подробно расскажем о влиянии этого показателя на сохранность накоплений россиян, и как денежные средства можно уберечь от пагубного эффекта обесценивания.

Что такое инфляция

Инфляционный процесс начинается с увеличения денежной массы в экономике, что приводит к снижению фактической стоимости денежных единиц. Это называется монетарной инфляцией. За контроль денежный массы отвечает Центральный банк, поэтому такие изменения остаются на совести регулятора.

Ошибочное или намеренное решение ЦБ о вливании больше допустимого количества денег приводит к ценовой инфляции, то есть логичной реакции рынка на обесценивание нацвалюты.

К примеру, вчерашние 100 рублей после инфляции де-факто будут оцениваться в 90 рублей. В таком случае продавец решает, что не может потерять реальную прибыль и повышает цену товара на 10 рублей.

В сущности, он не изменяет реальную цену продукта, а лишь подстраивает ее под сменившуюся меру стоимости эквивалента.

Предположим, что в далеком 2012 году вы решили сходить за папиросами «Беломорканал» и захватили на них 27 рублей. Но по дороге вы задумались о вреде курения и решили вернуться домой, попутно положив эти деньги себе на депозит.

Спустя пять лет вы вновь начали курить и сняли деньги с депозита, рассчитывая приобрести на средства с процентами целых две пачки славного «Беломора». Однако даже одна упаковка папирос стали стоить 70 рублей. Получается, что ценовая инфляция выкурила весь донской табак из ваших денег и даже не моргнула.

Таким образом, даже вклад не всегда может уберечь денежные средства от инфляции.

О чем говорит индекс потребительских цен

Один продукт не может дать объективной картины об уровне инфляции в стране, поэтому Росстат поступает умнее и рассчитывает этот показатель по совокупности товаров и услуг, вычисляя индекс потребительских цен.

Индекс отражает годовое изменение цен товаров и услуг, составляющих усредненную потребительскую корзину жителя России.

Можно представить, что какая-нибудь тетенька из Росстата раз в год прогуливается по рынкам или магазинам и покупает ряд товаров, необходимых каждому россиянину для удовлетворения своих месячных потребностей. На эту корзину тетеньке условно приходится потратить 10 тысяч рублей.

Через год Росстат вновь отправляет тетеньку за покупками, но теперь за этот же потребительский набор приходится заплатить 11 тысяч рублей. Выходит, что ценовая инфляция за год составила 10%.

Если говорить о реальных значениях инфляции, то в прошлом году она равнялась всего 2,51%. А наибольшим весом в потребительской корзине обладают услуги ЖКХ, мясо, легковые автомобили, одежда и алкоголь. Также в число необходимых россиянину товаров и услуг, по мнению Росстата, входит красная икра, рубероид и рытье могилы ручным способом.

Стоит учитывать, что инфляция для различных продуктов неоднородна, поскольку зависит от сезонности, географического расположения региона и сегментного положения продукта. К примеру, перед Новым годом более чем на 20% подорожали бананы, виноград и икра. А на 5,7% подешевели апельсины, орехи и макароны. При этом инфляция в декабре составляла лишь 0,42%.

Таким образом, инфляция для каждого индивидуальна и зависит от его личной потребительской корзины. А средняя инфляция по стране отражает ваше реальное положение настолько, насколько ваши потребности близки к экономическому портрету среднего россиянина.

Насколько банковский вклад поможет уберечь деньги от инфляции

Государство и банки учат нас защищать свои средства от инфляции, предлагая различные финансовые инструменты. Но из-за частых экономических катаклизм в последние 40 лет населению привычнее и спокойнее держать накопления при себе. Однако инфляция может отсчитать себе пару сотен или даже тысяч рублей от ваших сбережений, даже если они хранятся в сейфе, шкафчике или вещевой коробке.

Банковский депозит – самый простой способ защитить сбережения от обесценивания. Год, пять или десять лет деньги хранятся в банке и подпитываются процентами (7% – средняя ставка по вкладам в РФ, прим. – Bankiros.ru). Но если сумма депозита растет, это не всегда означает, что вам удалось переиграть инфляцию.

Правила простые, как арифметика в начальной школе. Если значение инфляции выше процентной ставки вклада, то вы теряете деньги, потому что их покупательская способность все равно снижается. Если же показатель инфляции ниже ставки депозита, то you are win, – это называется реальной доходностью.

Сейчас инфляция равна 2,51% по итогам прошлого года. Когда вы откроете вклад под 7% годовых, ваша реальная доходность составит 4,49%. Правда, с учетом индивидуальной инфляции становится труднее рассчитать реальную доходность.

Специализированный инструмент – облигации с защитой от инфляции

А сейчас небольшой исторический экскурс. В 1997 году казначейство США впервые выпустило облигации, защищенные от инфляции, – TIPS.

Эти ценные бумаги были привязаны к индексу потребительских цен: если индекс рос, то росло и тело облигации (номинал, прим. – Bankiros.ru); если же индекс падал – тело, соответственно, уменьшалась.

Таким образом, подобные облигации были исключительно заточены на страхование денежных средств в период роста инфляции.

Спустя 18 лет российский Минфин выпустил свой аналог TIPS – ОФЗ-ИН.

Облигации федерального займа с защитой от инфляции под номером 52001 предполагают ежемесячную индексацию номинала ценной бумаги на уровень роста или падения индекса потребительских цен.

Купон выплачивается два раза в год с доходностью в 2,5% к стоимости тела облигации. Номинальная стоимость одной ОФЗ-ИН составляет 1 тысячу рублей.

Индексация номинала облигации на индекс потребительских цен, то есть на инфляцию, – главная фишка этой ОФЗ. То есть, если инфляция за год составила 5%, значит, стоимость проиндексированной облигации будет равняться 1050 рублей.

А в срок погашения ОФЗ-ИН Минфин возвращает всю проиндексированную сумму (и не менее 1000 рублей по одной облигации, даже если инфляция окажется отрицательной). Значит, вплоть до погашения заем Минфину сохраняет свою покупательную способность, поскольку увеличивается на уровень потребительской инфляции.

Можно было заметить, что ставка по ОФЗ-ИН в 2,5% почти в 3 раза ниже, чем у неиндексируемых облигаций. Но раз индексация номинала уже сохраняет покупательную способность долга, то ее не потребуется сохранять за счет получения процентов.

Еще один вариант уберечь свои средства – «народные» облигации

В конце апреля прошлого года Минфин выпустил специальные облигации для физических лиц – ОФЗ-н. Облигации можно купить в офисах Себрбанка и ВТБ (нужен только паспорт). Номинал одной бумаги равен 1 тысяче рублей, но минимальный объем вложений – 30 тысяч рублей, а максимальный – 15 млн.

Купон будет выплачиваться раз в полгода, а его размер будет повышаться с каждой выплатой: ставка первого купона составит 7,5%, и будет повышаться каждый раз на полпроцента до последнего, который будет равняться 10,5% годовых. В итоге, средняя доходность «народной» облигации за три года составит 8,5% годовых.

Правда, итоговая доходность выйдет меньше из-за обязательной комиссии при покупке ОФЗ. Комиссия определяется в зависимости от суммы вложений: менее чем на 50 тысяч рублей – 1,5%, от 50 до 300 тысяч рублей – 1%, свыше 300 тысяч – 0,5%.

Доходность по трехлетним «народным» облигациям будет выше, чем по депозитам, обещают эксперты. Однако ОФЗ-н уступают облигациям с плавающим купоном не только в доходности, но и в ликвидности, поскольку обычные ОФЗ вкладчик может продать в любой момент и к тому же получить прибыль, а народные можно вернуть лишь в банк-агент и при этом потерять еще 0,5-1,5% в зависимости от суммы.

В целом, с точки зрения защиты капитала ОФЗ для населения вполне сопоставимы как с классическими суверенными облигациями, так и с банковскими депозитами.

Рискованный способ – акции крупных компаний

Одним из самых прибыльных активов для вложений считаются акции. По данным портала Investfunds, в среднем за год акции могут принести 20% прибыли.

Приобрести акции физлица могут через индивидуальный инвестиционный счет, открыть который предлагают многие банки.

Минимальная сумма для открытия счета – 100 тысяч рублей, максимальная – 1 млн. Покупать ценные бумаги можно через интернет-трейдера за комиссию около 0,1%. Также есть вариант с доверительным управлением своих средств за 1% – банк будет инвестировать ваши деньги по своему усмотрению.

У трейдинга в России есть и свои бонусы: если вы инвестируете в акции и облигации в течение трех лет, то государство единовременно дает вам налоговый вычет 13% от вложенной суммы. Максимальная сумма для вычета – 400 тысяч рублей.

Но есть условие – официальный доход вкладчика должен быть не меньше суммы, которую вы положили на счет. То есть, если ваша годовая зарплата 400 тысяч, то и счет можно открыть только на 400 тысяч.

Тогда в следующем году вы получите в подарок от государства 52 тысячи рублей.

Эксперты считают, что и сейчас акции сырьевых компаний (вроде Норникель или Новатэк) приносят неплохой доход, однако все же рекомендуется диверсифицировать вложения и инвестировать в бумаги технологических лидеров.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: Bankiros.ru

712 просмотров

Как сохранить деньги от инфляции: доступные варианты защиты сбережений

Можно ли будет избежать инфляцию ошибка

Здравствуйте, друзья!

Мы часто слышим об уровне инфляции в стране, о том, какая она сейчас и что нас ожидает в будущем. И уже почти все россияне знают, что ее увеличение приводит к тому, что сегодня на 1 000 руб. в кошельке можно купить значительно меньше, чем несколько лет назад. Происходит обесценивание денег.

Это неизбежный процесс, от которого необходимо уберечь наши личные сбережения. Вопрос, как сохранить деньги от инфляции, был, есть и будет актуальным в любое время и в любой стране мира.

30 % за наличные, но я против

В марте 2021 года холдинг “Ромир” провел социологический опрос среди населения по вопросу наличия и способов хранения сбережений. Вот такие получили результаты:

  1. 52 % опрошенных вообще не имеют сбережений, поэтому и вопросы хранения денег для большей половины респондентов не актуальны.
  2. А остальные 48 % заявили, что предпочитают хранить деньги на банковском депозите (31 %), наличными в рублях (30 %) и наличными в валюте (17 %).

Мы по-прежнему бьем все рекорды по консерватизму. В развитых странах люди почти все свои деньги держат на депозитах, в акциях, облигациях и используют еще целый ряд инструментов.

В странах с низким уровнем дохода и высоким уровнем недоверия к финансовому сектору все наоборот. Почему россияне больше доверяют банке у себя дома, чем банку за домом? Причин несколько:

  • кого-то греет мысль о том, что достаточно протянуть руку и похрустеть реальными купюрами;
  • кто-то проживает в глухой сельской местности, откуда до ближайшего банка несколько километров;
  • кто-то просто не доверяет банковской системе и считает, что домашний банк надежнее;
  • а большинство просто финансово безграмотны и ничего не знают о способах сохранения и приумножения своих сбережений.

Что происходит с деньгами, которые хранятся наличными под подушкой? Они постепенно месяц за месяцем, год за годом теряют свою стоимость.

Инфляция – это обесценивание денег, которое выражается в том, что за условную 1 000 руб. вы можете купить все меньше и меньше товаров и услуг. Она выражается еще и ростом цен в экономике.

По итогам 2021 года инфляция в России составила рекордные 2,5 %. Но уже в 2021 году ожидается ее рост до 5 %. И даже такие низкие для нашей страны значения не считаются благоприятными для жизни в развитых странах. Например, в Германии инфляция за 2021 год составила 1,65 %, а в Японии – 1,11 %.

Получается, что, храня наличные дома, вы каждый год их теряете. Обходитесь без воров, своими силами.

Если такой вариант вас не устраивает, то давайте рассмотрим основные варианты сохранения денег, которые могут использовать россияне. Некоторые способы более популярны, другие – менее, но каждый человек сможет найти для себя подходящий.

Варианты сохранения денег от инфляции

Выбор вариантов того, как сберечь и защитить кровно заработанные рубли или валюту, зависит от нескольких факторов:

  • суммы сбережений;
  • срока, в течение которого собираетесь хранить деньги;
  • цели сохранения: уберечь от инфляции, накопить на крупную покупку, получить дополнительный доход;
  • уровня риска, на который вы готовы пойти;
  • уровня финансовой грамотности или вашей готовности его повысить.

Банковский вклад или депозит

Самый известный и популярный среди россиян способ сбережения денег. Ему мы остаемся верны, несмотря на кризисы в экономике, отзывы лицензий у банков и низкую доходность вкладов.

Мы не будем вдаваться в нюансы различия двух понятий: вклада и депозита. На нашем блоге была статья на эту тему, кому интересно почитайте. Для рядового пользователя примем, что это слова-синонимы и пойдем дальше.

Плюсы депозита:

  1. Ваши сбережения лежат под охраной и банка (от воров и мошенников), и государства (от возможного банкротства банка).
  2. Не надо обладать глубокими познаниями в финансовых вопросах, чтобы открыть депозит. Хотя, к вопросу, в какой банк вложить, надо подходить со всей серьезностью и ответственностью.
  3. Вы лишаете себя соблазна потратить накопленные деньги на спонтанные и эмоциональные покупки.
  4. Сбережения защищены от инфляции. По итогам 2021 года ее ожидают на уровне 3,5 – 4 %. В последние месяцы проценты по депозитам растут и в среднем составляют 6 – 8 %.
  5. Деньги не просто лежат мертвым грузом, но и работают. Да, доходность невысокая (смотри предыдущий пункт), но выше, чем 0 или отрицательное число.

Минусы:

  1. Для гарантии практически 100 % сохранности вклада лучше ограничить его суммой в 1,4 млн. рублей. Именно столько вернет государство в случае банкротства или отзыва у банка лицензии.
  2. Низкая доходность депозита. Заработать на нем можно очень немного и в удаленной перспективе.
  3. По некоторым тарифам вам не удастся в любой момент снять необходимую сумму без потери процентов.

Обратите внимание на следующие моменты, если решили хранить деньги в банке:

  • участие банка в системе страхования вкладов,
  • условия пополнения и снятия наличности,
  • возможна ли пролонгация вклада и как она проводится,
  • способ начисления процентов по вкладу.

Предложений на банковском рынке сотни. Выберите пару часов свободного времени и изучите условия. Вам в помощь есть специальные финансовые порталы, такие как Сравни.ру или Банки.ру, которые покажут самые выгодные вклады под ваши запросы.

Дебетовая карта с процентом на остаток

Хотите, чтобы ваши деньги были всегда под рукой? Тогда заведите дебетовую карту и переведите на нее свои сбережения. Современно, удобно и выгодно. А чтобы слово “выгодно” измерялось конкретным денежным доходом, приобретите карту с процентом на остаток счета.

Не очень много банков предлагает такой вариант, то несколько предложений я анализировала в статье.

Плюсы:

  1. Сбережения почти под вашей подушкой. Нужно только дойти до ближайшего банкомата и сделать это можно в любое время дня и ночи.
  2. Вы пользуетесь всеми преимуществами пластика дома и за границей.
  3. Деньги вроде бы и рядом, но не дома, поэтому ворам не достанутся. И не попадайтесь на уловки мошенников, которые пытаются выведать персональные данные вашей карты.
  4. Защита от инфляции. Процент на остаток в среднем от 6 до 8 %.
  5. По картам также работает программа страхования вкладов до 1,4 млн. руб.

Недостатки:

  1. Владение картой может быть связано с дополнительными расходами. Например, СМС-оповещение, плата за обслуживание и т. д. Но если внимательно читать условия, то можно найти и бесплатные варианты.
  2. Некоторые банки устанавливают ограничения на снятие наличных или понижают процент на большие суммы на счете.
  3. В последнее время участились случаи попадания наших граждан на развод мошенников. Вы можете лишиться всех денег. Но достаточно соблюдать простые правила безопасности и все будет в порядке.

Металлы

Есть несколько вариантов вложения денег в металлы:

  • слитки,
  • коллекционные монеты,
  • украшения,
  • металлические счета.

Социологический опрос, на который я ссылалась в начале статьи, показал, что спрос на хранение денег в драгоценных металлах вырос и достиг 12 %. Наиболее приемлемый из перечисленных способов – это последний. Почему?

Покупка слитков связана со сложностями хранения и последующей продажей. Если обнаружится хоть малейшая царапина, банк значительно снизит его стоимость. При покупке надо заплатить НДС.

Драгоценные монеты – для истинных ценителей и настоящих коллекционеров. Приобретать их с целью защиты денег от инфляции людям, далеким от коллекционного бизнеса, пустая трата времени.

Украшения – пережиток прошлого, только если это не бесценный антиквариат, доставшийся продавцу в наследство. Продажа украшений из драгоценных металлов проводится по цене 1 г драгоценного лома. Вы не сможете даже окупить первоначальные вложения.

Обезличенный металлический счет – это счет в рублях, на котором отражаются граммы купленного вами драгоценного металла. Физически вы его не получаете. Доход образуется при закрытии счета, когда ваши граммы пересчитают по новому курсу металла. И не факт, что в большую сторону. Посмотрите на график изменения цен на золото за последние 10 лет.

Вы видите взлеты и падения. А вдруг для закрытия счета вы выберете не самый подходящий период?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Это относительно новый инструмент в нашей стране и достаточно привлекательный не только для защиты денег от инфляции, но и для получения доходов от инвестирования.

ИИС – это специальный счет, который может открыть человек, внести туда до 1 млн. рублей в течение года и направить эти деньги на покупку ценных бумаг.

Особенности ИИС:

  1. Минимальный срок владения счетом – 3 года.
  2. Действует налоговая льгота в виде возврата 13 % от суммы, положенной на счет в течение года (до 400 тыс. рублей).
  3. Один человек имеет только один ИИС.
  4. Можно быть новичком и не обладать познаниями торговли на фондовом рынке. За вас все сделают управляющие компании и брокеры.
  5. Инвестиционный портфель на счете диверсифицирован, т. е. деньги вкладываются во множество ценных бумаг с разным уровнем риска и доходности. Это защищает от неблагоприятной ситуации на фондовом рынке.
  6. Доходность с учетом возврата 13 % значительно выше, чем по депозитам.

Недостатки:

  1. Вложенные деньги не застрахованы от банкротства управляющей компании или коллапса на фондовом рынке.
  2. Ограниченный доступ к деньгам. Если вы снимете их раньше 3-летнего периода, то заплатите государству 13 %.
  3. Работа управляющей компании требует вознаграждения.
  4. Сумма ограничена 1 млн. рублей ежегодно, а возврат только 52 тыс. рублей в год (400 000 х 0,13).

На ИИС можно покупать ПИФы. Это паевые инвестиционные фонды. Представляют собой портфель из множества ценных бумаг разных компаний. Есть ПИФы не только акций, но и недвижимости, золота, валюты. Доходность по ним выше банковских депозитов, но и рисков больше.

Заключение

Я не рассматриваю в этой статье тему самостоятельной торговли на фондовом рынке. Это подойдет не каждому и требует специальных знаний и навыков. Для большинства граждан нашей страны вполне подойдут и перечисленные выше инструменты. Они доступны, имеют разную степень риска и рассчитаны на разную доходность.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.