Кредитный договор с залогом имущества

Содержание

Залог в кредитном договоре: недвижимости, имущества, товара, автомобиля

Кредитный договор с залогом имущества

Кредит под залог – это один из видов потребительского кредита. Взять его может как физическое, так и юридическое лицо.

Отличительная черта такого кредита – обеспечение его тем или иным имуществом, которое принадлежит заёмщику. Этот объект становится залогом, гарантией своевременной выплаты.

Если кредит не будет возвращён вовремя, банк может реализовать залоговое имущество, тем самым вернуть свои деньги.

Часто кредит под залог берут для следующих целей:

  • приобретение автомобиля;
  • получение высшего образования;
  • ремонт;
  • расширение предпринимательской деятельности, запуск бизнеса.

Обычно суммы, которые выдаются в кредит по этой схеме, начинаются с 500 тысяч рублей, но возможны и меньшие суммы, если какие-либо проблемы, например, не очень положительная кредитная история, не позволяют взять стандартный потребительский кредит, без залога.

Нормативное регулирование

Следующие статьи Гражданского кодекса регулируют процесс кредитования под залог:

  • Статья 336 описывает предмет залога.
  • Статья 339 перечисляет основные компоненты кредитного договора залога.

Необходимо ознакомиться со всеми сопряжёнными положениями Гражданского кодекса, чтобы выполнить процедуру кредитования в строгом соответствии с ними. Нужно знать свои права и обязанности, чтобы не допустить обман или ошибку со стороны банка.

Обеспечение кредитного договора залогом

В кредитном договоре, подтверждённом залогом, в финансовые отношения вступают следующие стороны:

  • Залогодатель: заёмщик, который берёт кредит, или другое лицо, владеющее залогом.
  • Залогодержатель: в течение срока выплат им является банк, выдавший денежные средства.

Залогодатель и залогодержатель заключают договор, в котором обозначены следующие сведения:

  • предмет залога;
  • описание имущества, которое становится залогом (подробные сведения о нём, включая его рыночную стоимость на момент заключения договора);
  • срок выплат;
  • права и обязанности обеих сторон;
  • условие реализации заложенного имущества через суд или без судебного разбирательства.

Что может им быть

Залог обеспечивает кредит и гарантирует его своевременный возврат в должном объёме. Предметом залога может стать любое имущество (движимое, недвижимое) за исключением такого, к которому не допустимы взыскания и отчуждения.

  • в этом качестве использовать культурные ценности, хранящиеся в музеях, архивах, библиотеках и прочих государственных культурных учреждениях.
  • Если на объектах имеется какое-либо отягощение, задействованы права третьих лиц (в случае аренды, ссуды, общей собственности), об этом необходимо сообщить заблаговременно.
  • Также разрешено в качестве залога обозначить имущество, которое ещё не приобретено в момент заключения договора, но планируется купить позже.

Каждый банк определяет перечень тех видов имущества, которые он готов принимать в качестве залога. Так, у Сбербанка есть следующие пункты:

образцы договоров по залогу для кредита скачайте ниже:

  • автомобиля;
  • товаров на складе.

Договор залога автомобиля

Требования к имуществу

При выборе имущества под залог банки рассматривают его ликвидность, то есть возможность быстрой и выгодной продажи. Поэтому они охотнее берут автомобили и квартиры, чем антиквариат или драгоценности.

Что касается кредитного договора под залог денег, судебная практика признаёт такие сделки недействительными, поскольку сущность залога предполагает возможную продажу предмета залога, а продажа денег возможна только в том случае, если это иностранная валюта.

Однако законодательство и договорная практика признают депозитный, т.е. денежный залог, когда денежные средства передаются залогодержателю для гарантии того, что залогодатель своевременно выполнит свои обязанности.

Денежный залог широко принят в сфере проката имущества (прокат коньков или одежды).

К имуществу, которое может стать залогом, предъявляются следующие требования:

  • его стоимость должна быть эквивалентна сумме кредита плюс начисленные проценты (или превышать эту сумму);
  • оно должно действительно принадлежать залогодателю;
  • супруг(а) залогодателя пишет согласие на предоставление объекта в залог.

Договор залога товаров на складе в обеспечение кредита (образец)

Что понадобится

Для получения кредита под залог необходимо предоставить банку следующие документы:

  • паспорт (оригинал и копию);
  • документы о семейном положении (если заёмщик находится в браке, он обязан предоставить согласие супруга/супруги об использовании их совместного имущества в качестве залога);
  • заполненное заявление (бланк выдаётся сотрудником банка);
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справка с места работы о сумме дохода);
  • свидетельство на право владения объектом, который становится залогом;
  • документы, подтверждающие сведения об этом объекте (результат анализа независимого оценщика, договор страхования объекта).

Процедура

Процедура оформления кредита под залог практически не отличается от традиционной потребительской схемы. Необходимо предоставить сведения о себе, заполнить банковскую анкету и заявление с просьбой о выдачи денежных средств. Далее банк проверяет как потенциального заёмщика, так и его имущество.

Объект, который планируется отправить под залог, рекомендуется предварительно показать оценщику, чтобы знать его рыночную стоимость, а затем застраховать его от повреждений. Тогда банк охотно возьмёт это имущество в залог.

Процесс оформления кредита под залог несколько длиннее, чем подготовка стандартного займа. Это связано с проверками, которые могут растянуться на месяц.

Кредитный договор под залог квартиры (бланк) можно скачать тут.

Кредитный договор под залог квартиры (образец)

Полис страхования

Многие банки требуют страхование залога. Право на подобное требование подтверждается Гражданским кодексом. Заключается специальный договор страхования, строк действия которого должен быть сопоставим со сроком кредитного контракта, а страховая сумма не должна быть меньше оценочной стоимости залога.

Согласно этому договору банк становится выгодоприобретателем. Все расходы по оценке и страхованию имущества покрываются исключительно заёмщиком.

Ответственность и последствия

Если заёмщик не исполнил свои обязательства по выплате в срок, банк реализует предмет залога на торгах.

Кредит под залог – популярная процедура среди предпринимателей и обычных лиц, желающих взять крупную сумму денежных средств. Этот вид выгоднее и для банка (имеется гарантия), и для потребителя (процентная ставка здесь в полтора раза меньше, чем у обычного кредита). Однако не каждый решается отдать под залог своё имущество, поскольку не уверен в возможности бесперебойной выплаты.

Это видео посвящено вопросу об условиях договоров залогов:

Договор займа под залог. Образец

Кредитный договор с залогом имущества

г. ……………………………..  «…..» …………………. 20….. г.

  ……………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….………………….…………………

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом ……  корпус ……  кв. …..

именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….………………….…………………

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом ……  корпус ……  кв. …..

именуемый в дальнейшем «Заемщик» заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере

……………………………………………………………………………. (………………..) руб.,
(прописью / цифрами)

а Заемщик обязан вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

2. Права и обязанности сторон

2.1. Заимодавец ……………………………………………………………..…………Заемщику

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

в срок до «……» …………………. 20….. г.

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

2.3. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:

……………………………………………………………. до  «…..» …………………. 20….. г.

……………………………………………………………. до  «…..» …………………. 20….. г.

……………………………………………………………. до  «…..» …………………. 20….. г.

(сумма прописью)

(или)

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………………. 20…. г.

2.4. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в п.1.1. настоящего договора срок, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество:

……………………………………………………………………………………………………,
(наименование имущества)

именуемое в дальнейшем “Имущество”.

 Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.
настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

3. Разрешение споров

3.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

3.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

4. Срок действия договора

4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

4.2. Настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в случаях:

4.2.1. По соглашению сторон.

4.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

5. Заключительные положения

5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Заимодавец:  Заемщик:

……………………………………….…  ………….………………………………

(ф.и.о. полностью)  (ф.и.о. полностью)

Договор залога недвижимости

Кредитный договор с залогом имущества

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее – «Предмет залога»).

1.2. Предметом залога является:

1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости – здание площадью кв.

м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, составленной по состоянию на «» года, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение №1).

Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №2).

1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функционально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей кв.м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №3).

1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в п.1.2.1 настоящего Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав от года № серии , о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «» года сделана запись регистрации № (реестровый номер объекта).

1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в п.1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка № от «» года, заключенным с на срок до года и учтенным в реестре под № от «» года.

1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в п.1.2.1 объекта недвижимости составляет рубля, что подтверждается справкой № от «» года, выданной Территориальным БТИ .

1.6. Нормативная цена земельного участка, указанного в п.1.2.2 настоящего Договора, в соответствии с составляет на день подписания Договора рублей, исходя из ставки земельного налога рублей за гектар.

1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в рублей.

1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

2.1.

Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , (далее – «Заемщик») перед по договору о предоставлении кредита № от «» года (далее по тексту – «Кредитный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств перед по договору поручительства № от «» года В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. предоставляет Заемщику кредит на сумму рублей на года. Сумма кредита выдается в течение банковских дней с момента регистрации настоящего Договора и договора залога № от «» года в .

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.

2.4. Повышенная процентная ставка составляет % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

2.5. Цель кредитования: .

2.6. Кредит предоставляется единым траншем.

3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается информацией из Единого государственного реестра прав № от «» года, выданной .

3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны не имеется, что подтверждается .

3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.

4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

5.1.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.

Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

  • на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
  • на уплату штрафов и неустоек;
  • на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
  • на уплату срочных процентов;
  • на погашение просроченной задолженности по кредиту;
  • на погашение срочной задолженности по кредиту.

6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.

6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.

6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.4. Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.2. В случае нарушения Залогодателем п.1.8 или п.4.1.6 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере % от стоимости Предмета залога, указанной в п.1.7 Договора.

Штраф уплачивается Залогодателем в течение рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа.

Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в Арбитражном суде г. в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.2.

Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов. В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в статье 10 настоящего Договора.

9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора № от «» года и договора поручительства № от «» года.

9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Залогодатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Договор займа с залоговым обеспечением – Правовой мир

Кредитный договор с залогом имущества

Добавлено в закладки: 0

Наличие договора по займу залогового обеспечения снижает значительно банковские риски и дает возможность предоставлять их на условиях, которые выгодны для заемщика. При этом, чем больше сумма займа или неуверенность в том, что возможно выполнить обязательства по выплате кредита и процентов заемщиком, тем большая необходимость возникает в наличии обеспечения.

Основным способом обеспечения займов на сегодняшний день является залог. Банк, в качестве залога может принять различное имущество, которое находится в собственности заемщика: автомобиль, недвижимость, вклад в банке, оборудование, ценные бумаги, товары и так далее.

Список того, что банк готов принимать в качестве залога, составляет каждый банк самостоятельно. Поэтому получив на предоставление займа под залог, согласие, к примеру, речного транспорта в одном банке, заемщик способен наткнуться в другом на отказ.

Допустимость определенного вида залога связана с залоговой политикой конкретного банка, и возможного ограничения, который установлен по определенным типам залогов (к примеру, возраст, физическое состояние и износ автомобиля, который предложен в качестве залога или наличие коммуникаций дачи/дома и отдаленность).

Условия предоставления займа

Условия представления займа и применения залога контролируются договором займа с залоговым обеспечением, который заключен меж сторонами. Договор должен быть обязательно заключен в письменной форме и когда необходимо заверяться нотариально.

Нарушение процедуры регистрации или формы договора могут быть причиной признания недействительным договора. Так, к примеру, когда залогом является недвижимое имущество – требуется добавочная государственная регистрация, что закрепляется в Гражданском кодексе РФ.

То есть, когда залогом является квартира, то договор необходимо заверить нотариусом, после этого стороны в регистрационную палату обращаются и отмечают обременении имущества в реестре. При несоблюдении данных условий договор является недействительным.

 При оформлении договора займа на условиях предоставления залога положения меж сторонами контролируется нормами Гражданского кодекса РФ, которые входят в институт залога.

Данные нормы предполагают право залогодержателя, при неисполнения залогодателем собственных обязательств, которые обеспечены этим залогом, удовлетворить их благодаря залогу прежде других собственника имущества.

Право залогодержателя касается и получения страхового возмещения при утрате или повреждении залога вне зависимости от того, в чью пользу оно застраховано.

Исключением бывают случаи, когда повреждения или утрата происходит по вине непосредственно залогодержателя.

Необходимые реквизиты

В договоре займа с залоговым обеспечением должны быть обязательно указаны: денежная стоимость и предмет залога, оговариваются обязательства сторон, порядки и сроки исполнения.

В договоре указывается информация в отношении того, где будет располагаться залоговое обеспечение в течение всего срока кредитования. Соответственно с нормами Гражданского кодекса залог у залогодателя остается, когда другое не предусматривается договором.

Исключение из правила – собственность, на которое ипотека установлена и товары в обороте, которые предоставлены в качестве залога.

Когда составляется договор займа с залоговым обеспечением, он составляется отдельно, однако является неотъемлемой частью договора займа. Право залога появляется непосредственно после заключения договора о залоге, а когда залог – собственность, которое необходимо передать залогодержателю – от момента передачи данного имущества.

Образец договора займа с залоговым обеспечением

Скачать образец договора займа с залоговым обеспечением

Договор займа с залоговым обеспечением является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Источник:

Договор займа с обеспечением залогом

Многие банки и другие кредитные организации сегодня предлагают льготные условия для тех заемщиков, кто готов заключить договор займа с обеспечением. Такой мерой банк страхует себя от невыполнения обязательства по возврату долга.

Заемщик может потерять работу или иной доход, заболеть, умереть, уехать в другую страну и затеряться там и т. д. В подобном случае банк имеет большой шанс не вернуть выданные средства, не говоря уже о полагающихся за их использование процентах.

Гражданское законодательство предусмотрело специальный механизм, защищающий кредитора и позволяющий ему практически в любом случае получить свои деньги обратно. Речь идет о мерах обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ.

Еще до заключения сделки стороны договариваются о том, что в случае неспособности заемщика вернуть долг, кредитор сможет получить причитающиеся ему средства из других источников, например, из имущества должника, переданного в качестве обеспечения.

Требования к сторонам заключаемого договора

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Неустойка

Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.

Применение этой обеспечительной меры весьма популярно у так называемых микрофинансовых организаций, предлагающих кратковременные займы под достаточно высокий процент. Они выдают средства без тщательной проверки заемщика и поэтому имеют большой шанс не получить их обратно.

Сведение к минимуму рисков

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

  • заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • договор залога в трех экземплярах;
  • правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
  • справки из БТИ;
  • доверенность (при подаче документов представителем);
  • выписка из домовой книги;
  • если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
  • дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Предлагаем ознакомиться:   Договор мены пример из жизни

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Заимствование с предоставлением залога уже само по себе сводит многие стандартные риски подобных сделок к минимуму. Залог в подобной ситуации является эффективным средством повышения ответственности заемщика, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.

Что касается рисков заемщика в отношении собственного имущества, то существенно снизить риск поможет:

  1. Предварительная независимая оценка имущества.
  2. Адекватные требования к условиям сохранности и целостности имущества.
  3. Обязательства по не использованию залога сторонами сделки во время срока действия договора займа во избежание утраты или порчи.

Залог при оформлении договора займа повышает шансы заемщика на получение солидной денежной суммы и снижает риски займодавца. Главное условие успешной сделки – правильная оценка и планирование своих финансовых возможностей.

Как правильно оформить документы

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

  • если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
  • если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
  • если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

  • место и дата составления документа;
  • ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
  • ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
  • предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
  • вступление в силу и действие договора;
  • дополнительные условия;
  • в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

 Договорзайма (в письменном виде в свободной форме или по образцу займодавца) и залога имущества
 Акт передачи залогового обеспечения залогодержателюи расписка о получении денежных средств или иных материальных ценностей по договору

Поручительство

При выборе в качестве обеспечения займа поручительства, передавать банку имущество не потребуется. Суть этого способа заключается в том, что совместно с заемщиком обязательства перед банком возникают и у третьего лица — поручителя.

Предлагаем ознакомиться:   Договор на продажи шин и дисков

И если заемщик не вернет долг или его часть, то банк вправе требовать сделать это от поручителя. Но только после того, как не удалось погашения от самого должника. Ответственность поручителя субсидиарная.

Как правильно составить договор займа под залог недвижимости?

Кредитный договор с залогом имущества

Составляли ли вы когда-нибудь договор займа самостоятельно? Это не так сложно, как кажется. К тому же такой документ будет более простым и “прозрачным”, чем стандартный образец из интернета. Договор займа под залог недвижимости – это обещание вернуть кредитору заемные средства, где в качестве подтверждения платежеспособности используется квартира, дача и т.д.

Договор или соглашение под залог недвижимости

Заключить договор займа с обеспечением залогом можно как с физическими, так и с юридическими лицами. Залогом может стать:

  • жилье – квартира, комната, дом;
  • нежилые сооружения – гараж, склад, офис;
  • земельный участок;
  • доля недвижимости.

Обратите внимание! Земля часто является придатком. Если гражданин в качестве залога указывает дачу, которая построена на приватизированном участке, то земельный надел также учитывается при сделке. Если же прав собственности на землю нет, то в качестве залога выступает только дом.

Соглашение не требует нотариального заверения, однако регистрируется в Росреестре. Поэтому важно составить документ максимально корректно и без ошибок.

Обязательные пункты и условия договора

Законодательно утвержденного образца для договора нет. Он составляется в соответствии с правилами и нормами деловой документации на листах А4 офсетной бумаги. Ниже перечислены основные пункты, которые нужно включить в договор займа с обеспечением залогом. Образец может сохранять указанную структуру.

  1. Представление сторон. В первом блоке необходимо указать, кто является кредитором, а кто – заемщиком. В начале договора достаточно указать только ФИО. Более точные контакты прописываются в конце. Если договор составляется с юридическим лицом, в начале необходимо прописать ФИО контактного лица и его должность.
  2. Сумма займа. Необходимо прописать конкретную сумму кредита, способ и дату ее передачи заемщику.
  3. Проценты. Если в договоре нет этого раздела, то процент все равно будет взиматься. По умолчанию он равен значению индексации МРОТ. Но стороны по обоюдному соглашению могут указать беспроцентную передачу средств.
  4. Порядок выплат. Указывается срок, когда заемщик должен вернуть деньги. Если сумма возвращается не сразу полностью, можно прописать размер ежемесячных платежей, а также дату очередного взноса. Если платежей немного, то перечислить порядок оплаты (дату и сумму) можно прямо в договоре. Также необходимо указать способ возврата средств (наличными, на банковский счет).
  5. Предмет залога. В качестве финансового обеспечения заемщик предоставляет в залог квартиру или другую недвижимость. Поэтому необходимо указать ее точный адрес и характеристики. Например, для земельного участка – кадастровый номер, площадь надела. Для квартиры – точный адрес, площадь, количество комнат и т.д.
  6. Вид залога. До момента выплаты залог может находиться как в собственности заемщика, так и кредитора. Обе стороны не имеют права распоряжаться недвижимостью. Для заемщика предпочтительным вариантом является оставление имущества и залогодателя.
  7. Договоренность о реализации имущества в случае невыплат. Недостаточно указать, что кредит выдается под залог. Нужно четко указать, при каких обстоятельствах недвижимость будет продана для возвращения долга, кто будет этим заниматься и т.д. Сюда же необходимо внести поправку о том, что если сумма, полученная от продажи залога, больше долга, то разница возвращается заемщику в течение нескольких дней.
  8. Форс-мажорные обстоятельства. Желательно предусмотреть пункт с форс-мажором. Например, пеня в случае просрочки очередной выплаты, порядок действий, если участник договора умер и т.д.

Последним пунктом должны идти контакты сторон. С одной стороны в столбик кредитор прописывает свои ФИО, паспортные данные, контакты, номер банковского счета. Аналогичную информацию с другой стороны вписывает заемщик. Под каждым столбиком должна стоять подпись с расшифровкой.

Соглашения с банком

Чаще всего договор под залог недвижимости заключается с банком. К таким соглашения относятся ипотечные кредиты. Однако некоторые банки Москвы предоставляют кредиты под залог на любые цели. Например, в Восточном банке получить кредит под залог квартиры можно на сумму около 40 миллионов с минимальной ставкой в 8,9% годовых.

Какие нужны документы для оформления кредита под залог имущества

Основные ошибки при подписании договора

Соглашение о займе под залог должно защищать интересы заемщика и кредитора. Ниже перечислено несколько советов, как избежать ошибок при составлении договора займа под залог недвижимости. Они помогут составить оптимальное соглашение, которое устроит всех.

Читайте договор

Если составлением документа занимался другой человек, необходимо полностью прочитать текст соглашения. Часто вслух сообщаются далеко не все нюансы выплат и уже постфактум заемщик узнает о жестоких наказаниях за просрочку и высокой процентной ставке.

Справка! Если есть непонятные моменты, попросите их убрать или проконсультируйтесь у юриста, он разъяснит значение каждого пункта и даст рекомендации о правильном составлении документа.

Регистрируйте договор

Соглашение о займе под залог недвижимости подлежит обязательной гос.регистрации. Стоимость услуги – 1000 рублей. После постановки договора на учет в Росреестре на квартиру будет наложено обременение, поэтому продать жилье без ведома заемщика или кредитора будет невозможно. Кроме того зарегистрированный договор гарантирует возможность защиты собственных интересов в суде.

Проверяйте право собственности

В залог можно оставить только собственность, зарегистрированную на имя заемщика. Проверить принадлежность можно с помощью выписки из ЕГРН. Кредитор может сам ее заказать через сайт Росреестра.

Также желательно проверить другие ограничения. Например, если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, оставить ее в залог нельзя. Это же касается единственной жилплощади заемщика.

Заключение

Лучше всего оставить составление договора займа под залог недвижимости профессионалу. Хороший юрист учтет пожелания обеих сторон, напишет документ в соответствие с действующим законодательством и поможет проверить недвижимость перед заключением сделки.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.