Кредит в отпуске по уходу за ребенком

Содержание

Дают ли кредит тому, кто в декретном отпуске по уходу за ребенком?

Кредит в отпуске по уходу за ребенком

Многих молодых мам волнует вопрос, дают ли кредит тому, кто находится в декретном отпуске, ведь рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка часто оказываются неподготовленными совершенно.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Сумма

2 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

1,8% в день

Форма выдачи

До 100 000 рублей на срок до 168 дней

Процентная ставка

0,26% в день

15 дней просрочки без штрафов. Продление займа на выгодных условиях.

Если же необходимая сумма не нашлась в нужный момент, то остается один выход – взять кредит в декретном отпуске.

Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса. Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета. В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Поэтому декретный отпуск никак нельзя назвать удачным временем для оформления банковского кредита. Лучшим заемщиком будет работающий муж молодой мамы, либо ее родители (если позволяют их платежеспособность).

Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?

Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Кредитная карта в декретном отпуске

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта. В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

  1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

  1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
  2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
  3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.

Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными».

При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Потребительские кредиты для тех, кто в декрете

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.

Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники).

В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.

Вторым простым вариантом являются всевозможные кредиты по двум документам и экспресс-кредиты, не требующие подтверждения трудовой занятости и справки в формате 2-НДФЛ.

Минусы обоих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая процентная ставка.

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны.

Намного сложнее будет молодой маме получить крупный кредит наличными. Практика показывает, что заемщице, находящейся в декретном отпуске, не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 100 000 рублей. Но и получение этой суммы в большинстве случаев потребует от женщины дополнительного обеспечения: привлечения созаемщиков и надежных поручителей, залога ликвидного имущества.

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Ипотека в кредитном отпуске

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии.
Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика. Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

  1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
    Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
  2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
  3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
  4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении  автокредита. К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру,  Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос. При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске:значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

При отсутствии таких опций данный вопрос можно решить только во время переговоров с представителями банка. Если они пойдут вам навстречу, то максимум, что они смогут сделать, это отсрочить выплату «тела» кредита на срок не более 6 месяцев с разбитием этой суммы на оставшийся период.

Для этого потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено кредитным комитетом, и при положительном результате вам придется в течение установленного периода отсрочки лишь вносить ежемесячно проценты по кредиту, не уклоняясь от графика. Если этого не делать, то банк имеет право спустя 2 месяца передать дело в суд. Поскольку такие суды выигрываются банкам в два счета, то клиенту придется оплачивать еще и судебные издержки.

Кредитные продукты, доступные в декрете

БанкПрограммыМаксимальная сумма, руб.Срок, мес.Минимальная годовая ставка (срок, сумма), %Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
ВТБ24Автокредит «АвтоЛайт» на новые машиныДо 2 800 000 рублей60 мес.20,9% годовых (от 100 тыс. руб.)20,9% годовых (до 2,8 млн. рублей на 5 лет)
Тинькофф БанкКредитная карта Тинькофф ПлатинумДо 300 000 рублейсрок действия карты – 3 года24,9% годовых (льготный период 55 дней)45,9% годовых (до 300 тыс. рублей)
Ренессанс КредитКредит наличными «На срочные цели»До 100 000 рублей60 мес.29,9% годовых (от 30 тыс. руб. на 2 года)40,9% годовых (до 100 тыс. руб. на 5 лет)
УБРиРПотребительский кредит «Минутное дело»До 200 000 рублей48 мес.17% годовых (от 5 тыс. руб. на 4 года)69% годовых (до 200 тыс. руб. на 4 года)

Какие банки дают кредит в декретном отпуске

Кредит в отпуске по уходу за ребенком

С позиции законодательства банк не может отказать вам по причине того, что вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Если вы трудоустроены и вышли в декрет от своего предприятия, вы не обязаны сообщать данную информацию при оформлении займа, а можете просто подтвердить место своей работы копией трудовой книжки.

В этом случае вам будут доступны все виды кредитов, при условии подтверждения своего материального положения и гарантированной выплаты. Это может быть:

  • Целевой потребительский кредит;
  • Нецелевой кредит, без указания назначения;
  • Кредитная карта на потребительские расходы;
  • Ипотека на покупку жилья;
  • Автокредит;
  • Кредит на развитие собственного бизнеса.

Где получить обычный целевой кредит в декретном отпуске

Для большинства банковских программ кредитования на приобретение товаров указания рабочего места вполне достаточно, однако оформить кредит можно будет только, если покупка осуществляется в компаниях партнерах, выбранного банка.

В России на таких условиях вы сможете получить деньги в следующих банках:

  • Русфинанс Банк от 27,5%;
  • Сетелем Банк от 7%;
  • Ренессанс Кредит от 27,3%;
  • Почта Банк от 8,5%.

В Украине такую возможность предоставляют:

  • УкрСиббанк от 22,16%;
  • Ощадбанк от 25,72%;
  • Forward Bank от 73,12%.

Без справки кредит в декретном отпуске в Беларуси можно получить в таких банках:

  • Идея Банк от 15%;
  • МТБанк рассрочка 0%;
  • Беларусбанк от 15%.

Как правило, этот вид кредита предоставляется мамам в декрете без особых проблем, поскольку залогом по такому договору выступает сам приобретаемый товар. Однако в большинстве случае вы должны иметь работу и официально работать на ней, как минимум три месяца. Перечень магазинов партнеров выбранного банка обычно указывается на его официальном сайте.

Банки, дающие кредит в декретном отпуске

Может ли женщина в декрете оформить кредит наличными

Недостатком целевого кредита в магазине является необходимость делать выбор у конкретного продавца, который может предложить завышенную цену или же у него вовсе не окажется нужного товара.

Также средства могут потребоваться на лечение или крупную покупку у частных лиц. В таких ситуациях может возникнуть вопрос: дают ли кредит в декретном отпуске наличными? Это вполне реально.

Так, в России кредит наличными без предоставления справки о своих доходах можно получить в следующих банках:

  • Ренессанс Кредит – от 13,9%, при условии официальной работы, а также предоставления расширенного пакета документов: загранпаспорта, диплома, копии трудовой, подтверждающей наличие официального места работы.
  • СКБ-Банк – 27,1%.
  • Хоум Кредит Банк – от 14,9%.
  • Промтрансбанк – ставка 9,9% на первые 6 месяцев кредита для клиентов, у которых в текущем месяце день рождения, после полугода ставка возрастает до 25,6%.
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк – от 15%.
  • Актив Банк – от 15% при условии положительной кредитной истории у получателя.

В Украине на 2021 год кредит наличными в отпуске по уходу за ребенком возможно получить в таких банках:

  • Райффайзен Банка Аваль – от 3,3% в месяц.
  • Альфа Банк – до 48% годовых, при условии наличия автомобиля у заемщика.
  • Укргазбанк – от 5,5% в месяц.

В Беларуси наличные по договору кредита выдают следующие банки:

  • Альфа-банк – от 18%.
  • Беларусбанк – от 17%.
  • Идея Банк – от 21%.
  • МТБанк – от 27%.
  • РРБ-Банк – от 16%.
  • Паритетбанк – от 13%.

Прежде чем взять кредит, находясь в декретном отпуске, следует внимательно отнестись к наличию в договоре обязательной страховки, что может существенно повышать процентную ставку. С другой стороны, поскольку вы находитесь в более нестабильном положении, нежели трудящиеся женщины, страховка может стать вашим союзником при возникновении страховых случаев.

Где получить кредитную карту в декрете

Кредитные карты на потребительские расходы

Потребность взять кредит в декретном отпуске может возникнуть по причине непостоянства доходов.

К примеру, вы подрабатываете в декрете и ваш заработок нестабилен, или же случаются задержки социальных выплат.

В этом случае вашим спасательным кругом станет кредитная карта, на которую может дополнительно предоставляться некоторый льготный период с пониженной ставкой или вовсе без начисления процентов.

В РФ оформить кредитную карту для женщины в декрете, без возможности подтверждения дохода, но с указанием рабочего места можно в таких банках:

  • ВТБ Банк Москвы – от 24,9% со льготной ставкой до 50 дней с момента использования кредитных средств, с лимитом средств до 350000 рублей.
  • Ситибанк – от 18% без выплаты процентов на протяжении 50 дней, лимит кредита до 300000.
  • Тинькофф Банк – от 18,9% с отсрочкой до 55 дней, до 700000 рублей без подтверждения дохода.
  • Альфа-Банк – от 25,99%, при условии до 60 дней льготного периода, до 500000 рублей.
  • Почта Банк – от 27,9%, включая до 120 дней без начисления процентов, до 500000 рублей.
  • Ренессанс Кредит – от 24,9%, а также до 55 дней без процентов, до 200000 рублей.

Для жительниц Украины перечень доступных кредитных карт в этом случае представлен следующим списком банков:

  • ПриватБанк – 50,58% годовых без начисления процентов до 55 дней. Максимальная сумма займа 25 000 гривен.
  • Альфа-Банк – при лимите до 75000 гривен без справки о доходах. Предоставляется льготный период кредитования до 55 дней.
  • Идея Банк – от 24,00 % годовых со льготным периодом до 90 дней. Максимально возможная доступная сумма кредита до 200000 гривен.
  • ПУМБ – до 62 дней без начисления процентов, далее от 49,20% годовых. Максимальная сумма до 20000 гривен.
  • ОТП Банк – до 55 дней проценты составляют 0,01% годовых, далее действует ставка 46,20%. При условии получения кредитной линии до 50000 гривен, справка о доходах не требуется.
  • Укрсоцбанк – от 49,45%.

В Беларуси кредитные карты для повседневного использования женщинам в декрете выдают следующие банковские организации:

  • Технобанк – от 10% при условии возврата средств в течение 30 дней, далее от 16%. Доступная сумма кредитной линии 2000 белорусских рублей.
  • Альфа-Банк – от 30,9% годовых на сумму до 3000 белорусских рублей, со льготным периодом до 20 дней, в течение которых начисляется лишь 0,1% годовых.
  • Приорбанк – 15% годовых с кредитным лимитом до 6500 рублей, при условии, что вы получаете социальные выплаты на карту данного банка.
  • СтатусБанк – 35% годовых, а в случае совершения покупок в магазинах партнерах действует льготный период на 300 дней со ставкой 0.00001%.

По теме: Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит.

Ипотека в декрете

Возможно ли в декрете взять ипотеку

Приобрести жилье по ипотечному договору затруднительно даже работающему человеку и тут без справки о доходах обойтись сложно. Однако у молодых мам в декрете в этом вопросе все же есть некоторые перспективы. Прежде всего, это возможность использования госпрограмм по улучшению жилищных условий.

Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг.

Таким образом, выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов.

Получить в России ипотеку на таких условиях можно в следующих банках:

  • Тинькофф Банк – от 8,75% до 19% на вторичное жилье. При условии выплаты банку первоначального взноса от 15% стоимости жилья.
  • ВТБ Банк Москвы – до 12% годовых, при внесении 40% стоимости квартиры как первоначального взноса можно оформить ипотеку всего по двум документам и без какого-либо подтверждения дохода.
  • ТрансКапиталБанк – до 12,75% на любой вид недвижимости без подтверждения дохода и официального рабочего места. Первоначальный взнос банку от 5% общей стоимости жилья.
  • Фора-Банк – до 10,25% годовых, при внесении первого платежа не менее 15%.
  • Банк Уралсиб – до 11,5% годовых, при условии, если у заемщика есть от 40% стоимости жилья, подтверждения дохода не требуется.

Для понижения процентных ставок и повышения вашего рейтинга, при рассмотрении заявки на кредит стоит привлечь созаемщиков и поручителей, которыми могут быть родственники или друзья.

В Украине и Беларуси на сегодняшний день оформить договор ипотеки на приобретение недвижимости без справок о доходах невозможно (даже при участии в социальных программах). А потому приобрести недвижимость можно только путем получения потребительского кредита, сумма которого сможет покрыть лишь небольшую постройку или участок земли в отдаленной сельской местности.

Поскольку справка о доходах для предоставления в банковские организации действительна в течение 15 дней, взять ее до рождения ребенка, чтобы затем оформить ипотеку также не получится.

Не включаются в такой документ и больничный по беременности и родам, а потому получить кредит вы сможете только до выхода в декрет.

При этом работник банка несомненно может заметить ваше положение, что может сказаться на решении и процентной ставке.

Автокредит в декрете

Как купить авто в кредит молодой маме

Автомобиль для молодой мамы может стать серьезным подспорьем, особенно если она планирует подрабатывать. Получить достаточный кредит на покупку авто при отсутствии справки о доходах возможно, однако в этом случае банки нередко накладывают ограничение на выбор поставщика автомобиля и его марку.

В РФ оформить договор автокредита в декрете можно в следующих банковских организациях:

  • Кредит Европа Банк. Условия получения от 7,7% до 11% годовых с минимальным взносом от 20% стоимости автомобиля. Приобрести по этой программе можно новые отечественные и импортные автомобили в официальном автосалоне. Также требуется постоянная регистрация в регионе оформления кредита.
  • Банк «Санкт-Петербург» – от 6,00% при условии первоначального взноса от 20% и предоставления копии трудовой книжки.
  • Русфинанс Банк – от 6,67% с первоначальным взносом от 30% стоимости автомобиля.
  • Фольксваген Банк – от 6,90% при внесении первого платежа от 20%. Оформляется по двум документам.
  • Локо-Банк – от 7,50% при наличии не менее 20% от стоимости авто.
  • Банк ВТБ 24 – от 8,75% при оформлении договора по двум документам и внесении не менее 20% стоимости машины.
  • Юникредит Банк – от 7,84% по одному документу, а также с первоначальным взносом от 20%.

В Украине на момент 2021 года кредит для женщин в декретном отпуске на приобретение автомобиля без подтверждения дохода не выдается ни одним банком.

В Беларуси женщины в декрете могут получить автокредит в следующих банках:

  • РРБ-Банк – от 0.001% до года, и от 16% на срок более года (программа действует только для автомобилей, представленных в автосалонах партнерах). Также банк предоставляет возможность приобретения любого авто на условиях от 14% до 17% годовых с выплатой первоначального взноса от 20%.
  • Белгазпромбанк – от 0.000001% на срок до 1,5 лет, при условии внесения 50% стоимости авто. Кредит распространяется только на машины в салонах партнерах банка.

Как взять кредит безработной женщине в декрете

В большинстве случаев оформить кредит в декретном отпуске для безработной женщины практически невозможно. В этом случае можно воспользоваться следующими вариантами:

  • Кредит с предоставлением залогового имущества. Если имеется недвижимость, автотранспортное средство, депозитный счет с достаточно крупной суммой, ценные бумаги, вы можете указать их в качестве залога, рискуя потерять в случае неуплаты кредита. Такой займ выдает практически любой банк.
  • Договор с привлечением созаемщиков. Если ваши родственники или знакомые согласятся выступать созаемщиками по кредиту (в зависимости от кредитной программы их может быть до 8 человек), банк может смягчить условия и выдать кредит женщине, официально живущей только на детское пособие. Привлечение созаемщиков также возможно в большинстве банков.
  • Программы социального кредитования на самозанятость. Центры занятости иногда предлагают безработным женщинам в декрете получить кредит на открытие бизнеса. Это очень привлекательные программы для молодых мам в декрете, начинающих свое дело. Узнать о доступных в вашей стране и городе программах можно обратившись напрямую в ЦЗ или на официальном сайте соответствующей организации. Для получения такого кредита вам необходимо будет составить и защитить бизнес-план, а затем оформить самозанятость. Суть такого кредитования в погашении государством процентной ставки по кредиту, и выплатой основной суммы заемщиком за счет полученного в результате предпринимательской деятельности дохода.

Рассматривая вопрос какие банки дают кредит в декретном отпуске, необходимо учесть тот факт, что, если вы являетесь предпринимателем, предоставляете профессиональные услуги на дому, имеете пассивный доход в виде дивидендов, прибыль от торговли на фондовой бирже или получаете плату за сдачу жилья в аренду, но не оформляете свои доходы официально и не платите налоги, банк с высокой долей вероятности откажет вам в кредитовании.

Дают ли кредит в декретном отпуске в Сбербанке

Кредит в отпуске по уходу за ребенком

Молодых мам часто волнует вопрос — дают ли кредит в декретном отпуске в Сбербанке. Рождение и уход за ребенком приносят не только радость от появления нового члена семьи, но и существенно увеличивают нагрузку на бюджет.

Необходимо регулярно приобретать тысячи мелочей — пеленки, лекарства, игрушки. Коляска и нарядная одежда стоят недешево, при этом быстро становятся бесполезными по мере роста малыша. Потребуется новая просторная машина для частых совместных поездок.

Теснота старого жилья вынуждает задуматься об ипотеке. Не утонуть в расходах помогут заемные средства.

Можно ли оформить кредит в декретном отпуске

Не существует законодательных ограничений на оказание финансовых услуг для ухаживающих за ребенком после родов лиц, не осуществляющих трудовую деятельность в этот период. Государство не ограничивает в правах малозащищенных граждан в непростые периоды жизни. Наоборот, внедряются федеральные программы поддержки, осуществляются льготные выплаты.

Социальная ответственность крупных учреждений выражается в разработке финансовых продуктов с льготными условиями для нуждающихся в помощи молодых родителей. Они включают:

Услуги доступны при соответствии цели займа и удовлетворении требованиям участника.

Отсутствие запретов не обязывает компании работать с людьми, не обладающими достаточным для своевременного обслуживания долга уровнем регулярных официальных доходов. Организации осуществляют коммерческую деятельность, занимаясь благотворительностью в других сферах.

Как взять кредит в декретном отпуске в Сбербанке

Процедура обращения соответствует аналогичным шагам для обычного клиента. Можно прийти в ближайшее удобно расположенное отделение, либо подать заявку на официальном сайте через интернет. В течение нескольких дней специалисты рассмотрят предоставленные сведения и дадут ответ в предпочитаемой форме — по телефону, через СМС или лично.

Учреждение имеет право отказать в обслуживании без объяснения причин, но делает это нечасто. Выгоднее объяснить обратившемуся, что именно смущает менеджера в заявлении и посоветовать исправить положение доступными способами, или предложить альтернативу. Задачей является взаимовыгодное сотрудничество, обеспеченное гарантиями с обеих сторон.

С этим у находящихся в декретном отпуске возникают проблемы. Выплачиваемое пособие по уходу за ребенком не допускается направлять на нецелевые расходы. С его помощью не разрешается погашать задолженности. Финансовая организация не рассматривает его в качестве надежного обеспечения платежеспособности.

Способы получения кредита декретницам

В зависимости от целевого назначения рекомендуется выбирать соответствующие кредитные программы. Это позволит значительно увеличить шансы положительного ответа, а также сэкономить на выплате вознаграждения банку за пользование кредитом. Каждый вид банковского продукта имеет свои преимущества и недостатки. Следует заблаговременно изучить особенности и подобрать оптимальные условия.

Товарный заем

Наиболее простым способом поддержания баланса семейного бюджета и экономии на покупках является приобретение вещи в рассрочку с ежемесячными выплатами. Многие торговые сети, магазины и компании дают возможность купить необходимое с быстрым оформлением кредита без подтверждения дохода.

Достаточно быть гражданином Российской Федерации, предоставить паспорт и второй удостоверяющий личность документ по требованию, чтобы начать пользоваться уже в день покупки коляской или предметом бытовой техники, облегчающим ежедневные заботы о малыше. Условия зависят от срока и величины взятых на себя обязательств.

Рекомендуется внимательно читать пункты договора, чтобы позже не переплачивать в несколько раз. Законодательство защищает граждан от недобросовестных займодателей, скрытых комиссий и мошенничества, но не от собственной небрежности. Нужно разобраться — сколько и в какие сроки придется выплачивать долг.

Кредитная карта

В отличие от разовых товарных займов, пластик от Сбербанка дает возможность постоянно совершать небольшие покупки с отсрочкой платежа. Хорошей идеей будет оформить ее до выхода в декретный отпуск, активировав позже при необходимости. По предварительно одобренной карточке условия будут более выгодными.

Данный финансовый продукт обладает следующими преимуществами:

  • Срок действия — 3 года. Получив заранее, можно пользоваться в период ухода за малышом;
  • Лимит до 600 тысяч рублей позволит удовлетворять возникающие потребности в детских мелочах — лекарствах, подгузниках, игрушках;
  • Льготный период беспроцентной отсрочки в 50 дней дает возможность планировать расходы на несколько месяцев вперед, экономя на комиссиях;
  • Бонусы обеспечат еще больше покупок со скидкой.

Своевременное погашение долгов гарантирует разумную экономию и спокойствие во время заботы о новорожденном.

Максимальная сумма зависит от размера оплаты труда и будет меньше при недостаточной зарплате. Поэтому рекомендуется озаботится будущим, находясь на работе, а не в период получения пособия. Не следует воспринимать карту как бесконечный источник денег. Траты придется внимательно учитывать. Облегчит управление наличие личного кабинета в Сбербанке Онлайн.

Потребительский кредит

Займ на любые цели предпочтительнее пластиковой карты для крупных приобретений из-за большего максимального размера. Одобрение потребует со стороны клиента дать серьезные гарантии платежеспособности. Временно неработающей матери, находящейся в декретном отпуске, будет непросто убедить менеджера принять положительное решение.

Деньги дадут при соблюдении следующих условий:

  • Наличие достаточного дохода помимо официальной зарплаты;
  • Предоставление в залог ценного имущества;
  • Участие в сделке созаемщика. Им выступают родители, родственники, супруг. Придется объяснить специалисту причину выбора подобного варианта вместо оформления приведенным лицом кредита на себя.

Получающим зарплату в Сбербанке даются льготные условия с увеличением максимальной суммы и сниженной процентной ставкой.

Может ли женщина в декрете взять ипотеку

Покупка недвижимости для обеспечения комфортных условий проживания после прибавления в семействе является частой и самой дорогой необходимостью. В рамках государственных программ и социальной ответственности бизнеса финансовое учреждение предлагает программу для семей с детьми и оплату с помощью материнского капитала.

Одной матери, временно не получающей зарплату, с одним пособием не получится оформить кредит на жилье. Акция для родителей требует участия обоих, делая созаемщиками. Молодая семья, в которой одному из родителей менее 35 лет, получает скидку в 0,5%. Наличие второго ребенка дает право претендовать на господдержку.

За второго малыша предоставляется льготная ставка в 6% сроком на 3 года с возможным продлением еще на 2 после рождения третьего. Доступно приобретение строящегося жилья и предложения на вторичном рынке. Дополнительно в регионах функционируют программы помощи. Чиновники дают сертификаты, покрывающих часть долга.

Экспресс кредит

Краткосрочные займы под большие проценты не входят в перечень интересов Сбербанка. Подобным бизнесом занимаются микрофинансовые организации, зачастую не требующие подтверждения доходов, но ревностно собирающие причитающееся с клиентов. Крупные компании действуют в рамках закона, стараясь легально получить деньги через официальные инструменты.

Мелкие конторы часто прибегают к услугам коллекторских агентств, а не судебных приставов. Законодательство регулирует их работу, но в общении с представителями займодателя мало приятного. Следует взвешивать риски и собственные финансовые перспективы перед обращением за быстрыми деньгами.

Кредит на бизнес

Образовавшееся свободное время можно потратить на развитие своего дела. Часто женщины занимаются рукоделием на дому, продавая собственные изделия и небольшие произведения искусства. При превышении определенного уровня выручки потребуются средства на материалы, продвижение и обслуживание индивидуального предпринимателя.

Сбербанк охотнее дает кредиты на расширение уже действующего предприятия. Начинающим деловым дамам придется предоставить грамотно составленный план и обеспечение, гарантирующее возмещение расходов в случае неудачи дела. Существует программа поддержки малого бизнеса с обеспечением простой бухгалтерии, юридических услуг, приема и обработки платежей.

Альтернативные варианты

Если банк отказывает в одобрении, существуют возможности получить деньги другими путями. Самый простой — взять кредит через супруга, родственников, близких друзей. Работнику с постоянным официальным доходом проще доказать менеджерам платежеспособность и гарантировать регулярное погашение.

Для развития своего дела стоит поискать частного инвестора, желающего получать пассивный доход в будущем, вложившись в прибыльный стартап. В этом поможет грамотно составленный бизнес-план, наличие опыта или результатов в виде готовой продукции.

Возможна ли отсрочка платежей по кредиту в период декретного отпуска

Сбербанк идет навстречу клиентам, попавшим в непростую жизненную ситуацию. Следует обратиться к консультанту с запросом о временном изменении условий и графика выплат. Доступны рефинансирование через объединение займов, в том числе взятых в других банках и реструктуризация задолженности.

Вариантов предлагается три:

Задолженность станет больше, но выигранное время поможет решить возникшие финансовые проблемы.

Получение кредита в Сбербанке для находящейся в декретном отпуске возможно при должном обеспечении обязательств по своевременной выплате. Помогут наличие дополнительного дохода, надежного созаемщика или залога. Доступна государственная поддержка, индивидуальная в каждом регионе.

Где взять кредит в декретном отпуске: ТОП лучших предложений

Кредит в отпуске по уходу за ребенком

Потребность в кредите в декрете возникает часто — выплат не хватает, а свои и детские нужды удовлетворять необходимо. Но может ли мама, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, получить требуемую ей сумму? И в какой банк лучше обратиться для оформления кредитного соглашения?

Где взять кредит в декрете?

Чтобы оформить займ, находясь в отпуске по уходу за ребенком, следует выбирать подходящий по условиям банк. Финансовая организация должна быть готова выдать нужную сумму по двум документам без предоставления справок с работы и подтверждения дохода.

Название банкаГодовая ставкаСумма, руб.СрокДокументы для оформления 
Сбербанкот 11,9% до 19,9%от 30 тыс. до 3 млн (до 5 млн для зарплатных клиентов)от 3 месяцев до 5 лет, но не более срока действия временной регистрации (при наличии)паспорт, справка о финансовом состоянии и документы о трудовой занятостиПодробнее
Хоум Кредитот 12,5% до 24,9%от 30 до 500 тыс.от 1 года до 5 летпаспорт, остальные документы — по желаниюОформить
Альфа-Банкот 11,99% до 23,99%от 50 тыс. до 1 млнот 1 года до 5 летпаспорт, справка 2-НДФЛ и еще 2 документа на выборОформить
Тинькоффот 12% до 24,9%от 50 тыс. до 1 млнот 3 месяцев до 3 леттолько паспортОформить
Восточныйфиксировано 12%от 25 тыс. до 500 тыс.от 13 до 36 месяцевпаспорт, могут быть затребованы дополнительные документыОформить
Тач Банкот 12% до 39%от 10 тыс. до 1 млнот 6 месяцев до 5 леттолько паспорт

Не во всех перечисленных выше банках есть возможность взять деньги по 2 документам. В таких случаях допускается подать заявление с просьбой рассмотреть анкету в индивидуальном порядке. Итоговое решение будет принято на основании комплекса полученной информации.

Финансовые особенности декретного отпуска

Для женщин, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком, пособие выплачивается:

  • через работодателя — актуально для мам, которые до выхода в декрет были официально трудоустроены;
  • через отдел социальной защиты — такое пособие положено неработающим женщинам.

Вне зависимости от типа выплаты она не может считаться доходом — эти денежные средства выделяются на удовлетворение нужд и потребностей ребенка. Более того, с пособия не удерживается подоходный налог. Все это значит, что взять 2-НДФЛ или справку в свободной форме не получится.

Отсрочка по кредиту на время декрета

В ситуации, когда на момент ухода женщины в декрет уже был оформлен договор займа, то с его выплатой могут возникнуть затруднения. Если такое случилось, то можно обратиться в банк с просьбой заморозить кредит. При этом нужно учесть, что:

  • представить рефинансирование — это право кредитора, а не его обязанность;
  • отсрочка кредита позволяет приостановить платежи, а не получить полное освобождение от возврата взятых обязательств;
  • даже если банк позволит в течение нескольких месяцев не вносить платежи, то после все “пропуски” придется возместить.

Чтобы отсрочить взносы по договору необходимо будет предоставить в финансовую организацию письменное заявление с соответствующей просьбой и документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

Потребительский кредит в отпуске по уходу за ребенком

Основываясь на собственной практике, я могу сказать, что кредит в декретном отпуске взять можно. При этом нужно учитывать, что даже если в банке не попросят предоставить подтверждение дохода, то сообщить данные работодателя все равно придется.

Если на момент обращения вы не трудоустроены официально, то можно попробовать сообщить данные предыдущего работодателя. Но будьте готовы к тому, что эти сведения банк вправе проверить. Если недостоверность предоставленной информации раскроется, то по заявке будет вынесен отказ.

Трудоустроенным женщинам проще — они могут обратиться в банк, который выдает займы по 2 документам без подтверждения дохода, и сообщить настоящие данные работодателя.

Не стоит говорить о декрете, достаточно будет просто указать размер ежемесячного дохода. Но если кредитор решит проверить эту информацию, то он узнает, что женщина в настоящий момент не работает.

В этом случае в заключении договора также будет отказано.

Ипотека в отпуске по уходу за ребенком

При оформлении займа наличными банк может не проверить информацию о работодателе либо уровне дохода и дать нужную сумму только на основании сообщенных данных. Ипотечный кредит в декрете получить гораздо сложнее — финансовые организации не готовы принимать на себя большие риски и тщательно проверяют информацию о потенциальных заемщиках.

Оптимальный вариант — оформить договор на супруга, а самой женщине выступить поручителем. Если это невозможно, то стоит предложить кредитору рассмотреть возможность подтверждения альтернативных доходов, с которых планируется погашение займа на покупку жилья. Это может быть:

  • зарплата с неофициально работы;
  • деньги от сдачи квартиры в аренду;
  • проценты по банковским вкладам или инвестиционным договорам;
  • иные сведения, которые позволят банку принять положительное решение.

Но сильно рассчитывать на получение ипотечного займа в декрете не стоит — по таким заявкам банки почти всегда выносят отрицательное решение, риск невозврата слишком большой.

Сбербанк

Для получения нужной суммы потребуется либо предоставить полный комплект документов, либо попросить отправить заявку на индивидуальное согласование на кредитном комитете.

Размер возможной ставки зависит от суммы договора:

  • от 30 тыс. до 300 тыс. рублей — от 13,9% до 19,9% (для держателей зарплатных карт минимальная ставка 12,9%);
  • от 300 тыс. до 1 млн рублей — от 12,9% до 15,9% (зарплатным заемщикам нужная сумма доступна по ставке от 11,9%);
  • свыше 1 млн рублей — фиксированная ставка в 11,9% для всех клиентов.

Заявку можно подать только если стаж на последнем месте занятости превышает 6 месяцев. При этом в сумме необходимо отработать больше года за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов и получающих в Сбербанке пенсию требования лояльнее — нужно числиться трудоустроенным за последние 5 лет более 6 месяцев, 3 из которых на последнем месте занятости.

Подать заявку можно с 21 года, для зарплатных клиентов — с 18 лет. На момент возврата кредита заемщик не должен быть старше 65 лет.

Все потребительские кредиты физическим лицам в Сбербанке

Банк Хоум Кредит

Главное преимущество предложения от банка Хоум Кредит — возможность получить нужную сумму только по паспорту. При этом в требованиях к заемщикам указано, что на последнем месте занятости обратившийся должен быть трудоустроен более 3 месяцев. Также требуется наличие постоянного источника доходов.

Подать заявку можно как в отделении, так и через Интернет. Решение принимается в течение 2 часов. Обратиться с просьбой рассмотреть возможность заключения кредитного договора может гражданин России, который старше 22 лет. На момент возврата задолженности клиент должен быть моложе 71 года.

Для повторных заемщиков действуют специальные условия — меньшая процентная ставка, больший лимит кредитования и увеличенный срок.

Изучить кредитные предложения и оформить онлайн заявку

Альфа-Банк

Как и в Сбербанке, оформить кредит только по паспорту не получится — необходима справка 2-НДФЛ и еще 2 документа на выбор. Это может быть:

  • копия трудовой книжки;
  • полис добровольного медицинского страхования;
  • заграничный паспорт с отметками о выезде;
  • свидетельство о регистрации автомобиля, который старше 4 лет;
  • водительское удостоверение.

Чтобы заявка была рассмотрена, заемщик должен быть старше 21 года, иметь непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и доход от 10 000 рублей. У заявителя также должна быть постоянная прописка в регионе присутствия банка.

Все кредиты наличными в Альфа-банке без справок и поручителей

Другие банки, в которые можно обратиться

Также без справок с работы и подтверждения занятости можно выгодно подать заявку в:

  1. Банк Тинькофф — требуется доход от 15 000 рублей в месяц.
  2. Банк Восточный — обратиться может заемщик, который старше 21 года.
  3. Тач Банк — требуется суммарный опыт работы от 12 месяцев, 3 из которых на последнем месте.

В банках Тинькофф и Тач заявка подается удаленно через сайт или горячую линию. Денежные средства при одобрении зачисляются на карту, которую привозит в согласованное время курьер в удобное для клиента место.

Ответы кредитного специалиста

Можно ли заморозить в Сбербанке кредит на время декретного отпуска?

Полностью остановить выплаты не получится. Но можно написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или снизить платеж за счет увеличения срока. Окончательное решение остается за банком, по обращению может быть дан отказ.

Что мне делать, если я в декрете и не могу платить по кредиту?

Попробуйте написать в банк заявление с просьбой провести реструктуризацию задолженности. Если оно будет удовлетворено, то платеж будет ниже.

Для увеличения вероятности одобрения предоставьте максимальное количество документов, подтверждающих ухудшение финансового положения — выписку по карте, приказ о выходе в декрет и т.д.

Могу ли я не платить по кредиту, если я ушла в отпуск по уходу за ребенком?

Отпуск по уходу за ребенком не является причиной, по которой заемщик имеет право не вносить платежи по договору. Обязательства должны исполняться в полном объеме.

Является ли декрет страховым случаем по кредиту?

Нет, к событиям страхового характера отпуск по уходу за ребенком не относится. Оплачивать взносы нужно своевременно и в полном объеме.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.