Кредит на погашение долгов и кредитов

Содержание

Какой банк даёт кредит на погашение других кредитов?

Кредит на погашение долгов и кредитов

Погашение задолженности за счет открытия новых кредитов называется рефинансированием.

Независимо от причин, добросовестный плательщик имеет право обратиться в банк за получением кредита на более выгодных условиях — с пониженной ставкой или увеличенным сроком.

Этот инструмент облегчения кредитного бремени с каждым годом набирает популярность. Рассмотрим, какие продукты предлагают банки страны.

Порядок оформления

Главное требование всех банков — это положительная кредитная история.

Для оформления рефинансирования важно, чтобы платежи по имеющимся кредитам вносились вовремя без просрочек. В противном случае, заемщику откажут.

Типовые требования к заемщику:

  • Возрастные ограничения от 20 до 65, при этом есть банки с минимальным ограничением в 18 лет (Московский Кредитный Банк) и максимальным 70 лет (Росбанк).
  • Регистрация РФ.
  • Непрерывный текущий стаж работы от 3 месяцев и более.
  • Гражданство РФ.

Для договора понадобится пакет документов: паспорт, информация со счета о состоянии задолженности по кредиту, реквизиты банковского счета, справка, подтверждающая финансовое состояние клиента (по форме банка/2-НДФЛ).

Перекредитование в различных банках

Рассмотрим подробнее условия перекредитования, которые предлагают разные банки:

Росбанк

Росбанк разработал программу для погашения займов, открытых в других банках. Годовая ставка варьируется от 14 до 17% в год. Договор оформляется на срок не более 5 лет и на сумму до 1 млн руб.

Особенности:

  • Остаток суммы кредита после погашения задолженности перед сторонними банками может использоваться в любых целях.
  • Дата платежа определяется клиентом.
  • Рефинансирование всех потребительских кредитов, за исключением автокредитов и ипотеки.

Московский Кредитный Банк

Московский Кредитный Банк погашает открытые кредиты по ставке от 16% годовых. Сумма, на которую можно оформить договор не должна превышать 2 млн руб. Срок кредитования до 15 лет.

Особенности: кредита можно взять для покрытия уже имеющихся кредитов, плюс получить дополнительную сумму для других целей.

Газпромбанк

Газпромбанк выдает кредиты на погашение займов других банков на сумму до 3 млн руб. Минимальное значение годовой ставки — 14% с обеспечением и 15% без обеспечения. Срок договора ограничивается 5 годами. В качестве обеспечения выступает поручитель.

Россельхозбанк

Россельхозбанк дает возможность погасить имеющиеся задолженности по более низким ставкам — от 15,5% в год. В банке действует система скидок и надбавок к ставкам в зависимости от категорий клиентов. Договор может быть подписан на срок от 12 до 60 месяцев с максимальной суммой 1 млн руб.

Особенности: клиент самостоятельно выбирает свой будущий платеж — аннуитетный или дифференцированный.

Ситибанк

Ситибанк предлагает специальную программу для погашения взятых ранее кредитов в других банках страны. Ставка фиксированная — 18% в год, а максимальная сумма — 2 млн руб. Срок договора — до 5 лет.

Особенности: перекредитование потребительских кредитов включает в себя автокредиты и кредитные карты.

Сбербанк

Сбербанк также относится к банкам, дающим денежные средства на погашение имеющейся задолженности перед другими банками. Для потребительских кредитов есть программа рефинансирования, по которой осуществляется кредитование на стандартных условиях: ставка от 15,9%, срок — до 5 лет, сумма ограничивается 1 млн руб.

Особенности:

  • Не более 5 погашаемых кредитов.
  • Не менее 6 платежей по финансируемому кредиту.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк предлагает другой продукт, который включает в себя рефинансирование только ипотечных кредитов. Минимальная ставка — 13% ежегодно, при лимите суммы до 80% от стоимости жилого имущества. Срок погашения задолженности может достигать 30 лет.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Честная карта рассрочки – 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!     

до 300 000 рублей

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

Займы без отказа. На любую карту или онлайн кошелёк. Круглосуточно. Одобрение 100%! Решение за 15 мин. Одобряем всем. Не выходя из дома     

До 70 000 рублей

Ставка 10,99%. Одобрение кредита онлайн. Срок до 7 лет! Нужен только паспорт, без залога и поручителей    

До 3 000 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Как получить кредит для погашения другого кредита- Где оформить для закрытия других долгов? Советы +

Кредит на погашение долгов и кредитов

Часто люди недооценивают свои финансовые возможности при выборе кредита, да и возникновении неожиданных форс-мажорных обстоятельств тоже может привести к возникновению просрочек и не возможности платить натех условиях, которые были изначально выбраны при оформлении кредита.

Для того, чтобы погасить имеющиеся кредитные обязательства быстро и выгодно, граждане часто прибегают к получению дополнительных кредитов для закрытия имеющихся.

Это рационально будет в нескольких случаях, во-первых, когда денежные средства приобретаются на более выгодных условиях, например под более низкий процент, либо в другой валюте, во-вторых в ситуации, когда заемщик не справляется с взятыми обязательствами и объединяет несколько кредитов в один для облегчения финансовой нагрузки.

Далее подробно разберем особенности и способы получения кредита для погашения других займов, в том числе и с просрочками.

Стоит ли брать новый кредит, чтобы погасить действующий?

Сегодня предложения о перекредитовании есть практически в любом банке. Таким образом, банки расширяют портфель за счет привлечения нового потока клиентов.

Наибольшей популярностью пользуется услуга объединения нескольких кредитов в один.

Для клиента это выгодно, прежде всего, тем, что он уходит от необходимости постоянно контролировать даты платежей по нескольким договорам, а также сокращает время на посещение офисов банков для оплаты кредитов.

Чаще всего перекредитование предлагается с меньшей процентной ставкой, так как ставки определяются банком на текущий момент времени. За заемщиком сохраняется право просить банк о снижении процентной ставки, если она изменилась исходя из текущих рыночных условий, в случае хорошей платежной дисциплины банк чаще всего идет навстречу клиентам.

Для переговоров с банком следует запастись аргументами в виде предложений других банков о рефинансировании на условиях выгоднее, чем выданный кредит.

ВАЖНО при рефинансировании следует просчитать все сопутствующие расходы, такие как комиссия за перечисление средств, страховка, оценка залогового имущества и т.д. Эти затраты стоит соизмерить с выгодами рефинансирования и принять окончательное решение.

Преимущества использования рефинансирования

  • Возможность закрытия сразу нескольких кредитов в разных банках с помощью объединения их в один, с последующей уплатой только одного ежемесячного платежа. Это делает процесс уплаты кредита проще, так как нет необходимости отслеживать сроки ежемесячных взносов, а, следовательно, вероятность просрочки становиться меньше.
  • Возможность перекредитоваться на лучших условиях с меньшей процентной ставкой и меньшей суммой платежа. Высвободившиеся средства можно будет отправить на досрочное погашение займа.
  • Возможность сменить валюту договора. При этом важно взвесить все плюсы и минусы такого решения и учесть возможные скачки курса валют. А обратная ситуация, когда кредит взят в валюте, которая выросла в цене, хорошо подходит для рефинансирования, так как даст возможность снизить нагрузку.
  • Снизить ежемесячный платеж можно за счет изменения срока кредитования.
  • Сохранение кредитной истории. Так как просрочки сразу скажутся на репутационном рейтинге заемщика, рефинансирование дает возможность этого избежать.
  • В случае выбора программы рефинансирования без залога, можно освободить от залоговых обязательств предмет залога.
  • Деньги на погашение кредитов могут быть переведены безналичным путем, что минимизирует риски их потери при транспортировке либо использования для других целей.

Условия получения выгоды

Взять новый кредит для погашения имеющего займа будет выгодно при следующих условиях

  • Процентная ставка по новому кредиту меньше текущей ставки более чем на 2 %,
  • По договору осталось платить не менее половины срока,
  • Кредит относится к категории долгосрочных, то есть оформлялся на срок от 5 лет,
  • Остаток задолженности по договору более 30 процентов от общего займа,
  • С момента заключение договора с предыдущей кредитной организацией прошло более 6 месяцев.

Как получить кредит для закрытия текущего займа?

У благонадежных клиентов, своевременно вносящих платежи по договору, как правило, сложностей с перекредитованием не возникает.

Кроме благонадежности и предыдущей кредитной истории при оформлении рефинансирования банки будут обращать внимание еще на возраст клиента (оптимальный возраст от 20 до 70 лет), наличие гражданства РФ и регистрации по месту жительства, а также наличие официального трудоустройства от 3 месяцев на последнем месте работы..

Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы

  • Документ, удостоверяющий личность,
  • Справки о суммах остатков задолженностей,
  • Документы по залоговому имуществу,
  • Справки о текущих доходах, например 2НДФЛ или выписка с бухгалтерии работодателя,
  • Реквизиты для перечисления денег на погашение имеющихся долгов,
  • Заявление клиента на рефинансирование кредита.

После рассмотрения заявки новым кредитором и принятия положительного решения сумма задолженности поступает по реквизитам должника, в некоторых случаях сумма долга выдается наличными заемщику для погашения кредита в другом месте.

Эти средства в обязательном порядке должны пойти на погашение кредитов, а не какие-либо другие цели. Иначе сумма долга может стать и вовсе необъятной, что приведет заемщика в долговую яму, из которой будет достаточно сложно выбраться. Большинство банков потребует дополнительно предоставить документы о закрытии имеющихся кредитов в ограниченный временной период.

Выбираем банк

Услуги по перекредитованию сегодня предлагаются большинством банков. Самые выгодные условия могут предоставить крупные банки, такие как Альфа Банк, Тинькофф Банк, Банк Москвы и некоторые другие. Рассмотрим некоторые особенности популярных программ рефинансирования

Банк Москвы

Предлагает перекредитоваться гражданам РФ от 21 до 70 лет, с постоянным трудоустройством на сумму от 500 000 рублей до 3 000 000 рублей. Для оформления потребуется копия трудовой книжки. Кроме того, следует отметить добровольность процедуры страхования займа.

Альфа Банк

Альфа Банк предоставляет возможность рефинансировать кредиты на сумму до 3 000 000 рублей под 11.9 процентов годовых на срок до 7 лет.

Страхование так же является добровольной услугой, отсутствие которой не влияет на ставку и возможность одобрения кредита.

В случае одобрения большей суммы, чем имеющиеся кредиты, сохраняется возможность получить ее наличными и использовать на свое усмотрение.

Тинькофф

Кредитная карта Тинькофф дает возможность оплатить долговые обязательства и отсрочить их возврат в банк на срок до четырех месяцев. Такой срок льготного кредитного периода.

Важно, что при этом комиссия при переводе денежных средств взиматься не будет.

Преимущества использования кредитной карты очевидны – это простота оформления, картой можно пользоваться для дальнейшего совершения покупок, получения кэшбэка и других бонусов банка.

ВТБ24

Дает возможность получить займ для перекредитования  от 100 000 до 3 000 000 рублей для объединения не более чем 9 кредитов, которые были взяты в разных банках, при выполнении заемщиком следующих требований

  • Денежные средства возможно получить только на погашение потребительских кредитов,
  • Кредит должен быть взять более чем год назад,
  • В течение периода кредитования заемщик своевременно выплачивал ежемесячные платежи, не допуская просрочек,
  • Отсутствие новых открытых кредитных обязательств в предыдущее 6 месяцев,
  • Отсутствие возбужденного дела о банкротстве либо исполнительного производства.

В случае положительного решения предыдущий кредит будет погашен по безналичному расчету через три дня после одобрения заявки.

Бинбанк

В Бинбанке можно получить кредит не только на погашение имеющихся обязательств, но и дополнительные деньги на личные нужды. Условия для получения рефинансирования в Бинбанке

  • Кредит действует более трех месяцев,
  • Задолженность по кредитному договору от 30 000 рублей,
  • Заемщик не имеет статуса ИП,
  • Отсутствие просрочек по займам,
  • Заемщик не выступает поручителем по другому проблемному кредиту.

Взять кредит для погашения займа с просрочкой?

Такой кредит получить гораздо сложнее, так как даже если первоначально можно скрыть наличие проблемного кредита, то при проверке заемщика этот факт легко устанавливается. Проще всего для решения вопроса с проблемным кредитом обратиться в тот же банк, где он и был оформлен.

Для этого следует написать заявление на проведение процедуры реструктуризации, а также подтвердить наличии источников дохода, за счет которых планируется погашение нового кредита. Также важно подтвердить основания для необходимости проведения реструктуризации, среди которых могут быть следующие

  • Сокращение, увольнение с работы или банкротство организации, как источник нетрудоспособности не по вине клиента,
  • Изменение размера или регулярности выплаты заработной платы, что повлияло на уровень дохода и возможность оплаты ежемесячных платежей.
  • Наступление нетрудоспособности по причине болезни, катастрофы или лечения в больнице на длительный срок.

Все основания должны быть подтверждены документальными свидетельствами.

Увеличение срока действия договора

При реструктуризации возможно увеличение срока действия договора, снижение ставки, изменение валюты кредита, либо заключение дополнительного соглашения по которому имеющаяся задолженность переводиться в текущую. При получении услуги реструктуризации важно точно соблюдать все новые условия, так как возможность повторной реструктуризации, при нарушении условий данной практически не возможна.

Банки предоставляющие возможность перекредитоваться при наличии просрочки по выплатам:

  • Райфайзен банк (по ставке 18% на срок от 6 до 60 месяцев),
  • Тинькофф банк рефинансирует как потребительские, так и ипотечные кредиты,
  • Совкомбанк предлагают самую низкую ставку рефинансирования – 12 % для суммы до 750 000 рублей,
  • ХоумКредитБанк выдает кредиты по программе рефинансирования под 20% годовых до 700 000 рублей,
  • Ренессанс Кредит предлагает прекредитование всего по двум документам на срок до 4 лет под 19.9 % годовых.

МФО

Не во всех банках предусмотрена программа реструктуризации кредитов с просроченной задолженностью,  в таком случае многие клиенты для перекредитования обращаются в МФО, где требования к выдаче кредитов намного лояльнее.

В МФО займ можно оформить через онлайн заявку, причем получить одобрение можно сразу в нескольких микрофинансовых организациях и выбрать наиболее оптимальные условия. Большого пакета документов для оформления займа в МФО не требуется, чаще всего необходим только документ, удостоверяющий личность заемщика.

Не смотря на такую привлекательность варианта, его существенным недостатком являются высокие проценты по кредиту до 2-3% в день, и достаточно ограниченный срок выдачи кредита, как правило, до нескольких месяцев.

Это не самое лучшее решение, которое рано или поздно приведет заемщика к непосильным кредитным обязательствам.

Если возникли сложности при оплате кредита в банке с более лояльными условиями, то с долгом в МФО справиться будет гораздо сложнее.

Кредит наличными для погашения другого кредита

Кроме процедуры рефинансирования возможно разобраться с имеющимися долгам за счет другого кредита, сумма которого полностью пойдет на погашение имеющихся обязательств.

Сложность такого решения в том, что наличие имеющихся кредитов легко проверить в БКИ и не все банки пойдут на риск выдачи нового кредита, увидев имеющуюся закредитованность клиента. Сообщить банку о своих намерениях за счет этого кредита погасить другой, значит получить отказ в оформлении займа.

  Так как наличие не погашенных кредитных обязательств в первый раз с большой долей вероятности приведет к похожей ситуации с новым займом. Поэтому причина оформления кредита должна быть иной, но максимально реалистичной.

ВАЖНО при рассмотрении подобной кредитной заявки банк будет оценить платежеспособность клиента, учитывая имеющиеся ежемесячные платежи и будущую нагрузку по новому кредиту.

Поэтому дохода клиента, который будет продемонстрирован на справках от работодателя должно быть достаточно на погашение обязательств и на обеспечение уровня жизни.

Золотой принцип – на оплату кредитов должно уходить не более 40% дохода.

Итоги

При принятии решения о кредитовании следует внимательно взвесить все «за» и «против», оценить, действительно ли нужен кредит, либо без него возможно обойтись. Брать кредит для того, чтобы погасить другой кредит не всегда рационально.

Но когда кредитов становиться слишком много, а ежемесячная финансовая нагрузка становиться не посильной, то решение прекредитоваться на более выгодных условиях и на время облегчить себе жизнь для того, чтобы найти дополнительные способы заработка и закрытие долга, может быть вполне приемлемым.

Совет: проанализируйте, почему у вас возникают долги, это поможет быстро от них избавиться.

Кредит на погашение другого кредита

Кредит на погашение долгов и кредитов

Кредит – это непростой вопрос практически для каждого человека. Каждый второй сталкивался с такой банковской услугой и каждый первый хоть раз в жизни слышал этот термин. Но в жизни бывают разные ситуации, в связи с чем, возникает множество проблем финансового плана.

Так, например, Вы могли взять несколько кредитов в разное время, но их бремя тянется за Вами до сих пор. Почему это не выгодно? А все дело в том, что Вы переплачиваете лишние проценты.

Для того, чтобы сохранить свой семейный бюджет, Вы можете воспользоваться такой услугой, как перекредитование или кредит на погашение другого кредита.

Есть ли смысл объяснять тот факт, что платить проценты за сумму более крупную, нежели платить ту же процентную ставку по нескольким кредитам поменьше? Думаю, это всем и без того понятно. Поэтому, перейдем к вопросу о том, как получить кредит на погашение другого кредита?

Как получить кредит на погашение другого кредита?

Для того, чтобы произвести процедуру перекредитования, банку, где Вы намереваетесь взять кредит, необходимо предоставить пакет документов, которые нужны при получении обычного кредита.

В банке Вы объясняете свою ситуацию, а дальше все происходит по следующему сценарию: банк дает Вам «добро» на получение кредита, затем Вам на карту приходят средства и Вы погашаете свои старые задолженности.

Теперь же отправляетесь снова в первый банк и заключаете договор на ипотеку, а залогом будет служить Ваше имущество, которое уже было заложено ранее для других кредитов. Если же погашение старых задолженностей – это дело срочного порядка, то тогда под залог оформлять нужно другое имущество.

Однако, стоит помнить о том, что множество банков сами предоставляют услуги перекредитования и, если кредиты были взяты Вами в одном банке, то есть смысл в том, чтобы обратиться к представителю, который подскажет, возможна ли такая услуга.

Специалисты же советуют перед совершением активных действий, для начала, заглянуть к разбирающемуся в этих вопросах человеку и проконсультироваться у него. Кроме того, многие банки на своих официальных сайтах предоставляют такую услугу, как онлайн-консультация. Такая консультация не только бесплатная, но и конфиденциальная, а сотрудник банка постоянно в сети и всегда готов помочь.

Почему банку выгодно предоставлять рефинасирование?

Если Вы берете кредит для погашения старого (или старых) кредита (кредитов) в другом банке, то Вы становитесь его клиентом, что очень даже выгодно банку. Кроме того, что возрастает количество клиентов этого банка, так и проценты Вы будете платить ему, что никак не помешает банку.

В России на этой почве началось самое настоящее состязание между банками и результатом этого стало то, что банки начали предоставлять и услугу перекредитирования (объединение нескольких кредитов в один) для того, чтобы не потерять своих клиентов, которые уже пользуются услугами учреждения.

Почему услуга перекредитирования выгодна для клиента?

Раньше банки могли предъявлять своим клиентам штрафы, если они гасили кредит досрочно. Однако, 2011 год запомнился тем, что в Российской Федерации вышел закон, который запрещал подобные процедуры.

Клиент не должен оплачивать штрафы за досрочное погашения кредита, даже если есть соответствующий пункт в договоре.

Это событие полностью развязало руки банкам, которые сразу же принялись «переманивать» клиентов к себе.

Для заемщиков же появилась огромная выгода так, как, с появлением этой услуги, больше не нужно переплачивать лишние проценты, что позволяет существенно сэкономить.

  Кроме того, даже если Вам не удастся найти такой банк, который бы мог предложить процентную ставку ниже, то Вы, хотя бы сможете существенно сократить ежемесячный платеж, но, в таком случае, выплачивать кредит придется куда дольше.

Специалисты отмечают, что около пяти лет назад средняя процентная ставка была ниже сегодняшней на пять-семь процентов. Таким образом, с помощью перекредитования можно понизить проценты, если внимательно следить за изменениями на рынке и выбрать нужный банк.

Вывод

Таким образом, для человека, у которого уже есть ипотека и кредит не такой большой,  есть смысл все посчитать и воспользоваться услугой «кредит на погашения другого кредита».

Но, не стоит забывать о том, что свой банк необходимо предупреждать о досрочном погашении за два-три дня.

В таком случае, банковский представитель сможет вовремя посчитать сумму, которую Вам необходимо внести, а также сможет подготовить все необходимые для данной процедуры бумаги.

10 банков, где можно получить кредит, если есть просрочки

Кредит на погашение долгов и кредитов

Реклама

Открытые просрочки препятствуют получению кредита. Но в редких случаях банки идут навстречу и дают деньги на особых условиях. Принимая решение по заявке, банки в обязательном порядке проверяют платежеспособность заемщика. Основные показатели надежности — хорошая кредитная история и своевременное исполнение финансовых обязательств.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Какие бывают просрочки по кредиту и как они влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Решение по кредиту зависит от характера просрочки:

Тип просрочкиОсобенностиРешение банка
ТехническаяЗадержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели.В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочнаяЕдиновременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением.Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
ДлительнаяОткрытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательствС такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Кто выдаст кредит даже с плохой историей ⇒

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Банки, выдающие ссуды без справок о доходах ⇒

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Рефинансирование кредита с просрочками

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

ТОП лучших банков для рефинансирования кредитов ⇒

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

Реклама

В список банков, лояльных к кредитным просрочкам, входят:

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

В каких банка можно взять выгодно кредит ⇒

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Где выдают кредит без справки о доходах 2-НДФЛ ⇒

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Банки, выдающие ссуды без страховки ⇒

Оформить кредитную карту с просрочками

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

ТОП самых выгодных кредитных карт ⇒

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия.

Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитную и банк не смотрит, были ли у вас просрочки по кредитам ранее.

Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1.  MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Где еще взять первый займ без процентов в МФО ⇒

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Реклама

Все полезные статьи о кредитах

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Где взять кредит на погашение других кредитов: ТОП лучших банков

Кредит на погашение долгов и кредитов

Рефинансирование — оформление кредита на погашение задолженности в других банках. В большинстве случаев оно позволяет снизить финансовую нагрузку и сократить итоговую переплату. Прочитав статью, вы поймете особенности оформления рефинансирования и узнаете, в каком банке лучше всего заключить соглашение.

Мы также подготовили отдельный обзор о том, что такое рефинансирование кредита простыми словами и как его оформить — очень советуем вам внимательно изучить дополнительный материал

Для наглядности основные сведения обо всех описанных в статье кредитных программах сведены в таблицу.

НазваниеСрокСтавкаСумма 
Сбербанкот 3 месяцев до 7 летот 11,5% до 13,5%от 30 тыс. до 3 млн рублейПодробнее
Райффайзенбанкот 1 года до 5 лет10,99%, без личного страхования — 15,99%от 90 тыс. до 2 млн рублейОформить
Альфа-Банкот 1 года до 5 летот 10,99% до 19,99%от 50 тыс. до 1,5 млн рублейОформить

Кредит на погашение кредитов в других банках

Объединить в один договор можно до 4-6 займов, включая кредитные карты, автокредиты и ипотеку. При этом речь идет именно о соглашениях, оформленных в других финансовых структурах.

Причин, по которым оформляется рефинансирование, несколько:

  • удобство — оплачивать один взнос в месяц комфортнее, чем несколько в разных банках;
  • выгода — новое соглашение оформляется под меньший платеж, итоговая переплата сокращается;
  • дополнительная сумма — многие банки помимо рефинансирования предлагают клиенту в рамках этого же договора получить еще сумму “на руки”.

Перед проведением рефинансирования убедитесь, что оно действительно выгодно — внимательно посчитайте итоговую переплату, убедитесь в комфортности нового ежемесячного взноса.

Если рефинансируется ипотека, то банк может требовать оформить защиту недвижимости. Личное страхование же при оформлении кредита на погашение долгов в других банках всегда добровольно — при отказе от него банк вправе лишь увеличить процентную ставку.

Процесс погашения кредитных обязательств в других банках следующий:

  1. Заемщик выбирает финансовую организацию для рефинансирования и подает заявку.
  2. Банк рассматривает обращение.
  3. Если кредитор принимает положительное решение, то заявитель предоставляет документы — справки о сумме задолженности из каждого банка и реквизиты для перевода средств.
  4. С заемщиком подписывается кредитное соглашение.
  5. Банк самостоятельно переводит деньги в другие финансовые организации.

После погашения задолженности в других банках клиент платит только по одному новому договору.

Займ на погашение просроченных кредитов

Основное требование, которое банки выдвигают к кредитным обязательствам заемщика — отсутствие плохой кредитной истории. Это значит, что рефинансировать договора с просрочками будет проблематично.

Некоторые банки требуют, чтобы просрочек не было на момент обращения. Другие не согласуют рефинансирование, если пропуск платежа был зафиксирован в течение предшествующих подаче заявки 6 месяцев. Обмануть финансовую организацию не получится — из каждого банка требуется справка, в которой должна быть прописана платежная история по договору.

Если вы хотите рефинансировать кредит с просрочкой, то попробуйте обратиться свой банк. Если вы обоснуете необходимость такой процедуры, то кредитор может дать согласие на реструктуризацию — переоформление договора на новых условиях. В большинстве случаев в такой ситуации пени и штрафы заемщику прощаются.

Финансовая помощь от государства в погашении кредита

Правительство не оказывает поддержки по потребительским кредитам или при рождении ребенка, но в отдельных случаях готово помочь в погашении ипотеки.

Рассчитывать на государственное содействие могут:

  • родители или опекуны, у которых есть хотя бы один ребенок;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находится студент-очник в возрасте до 24 лет;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов.

При этом заложенное жилье должно быть единственным у заемщика. Также требуется, чтобы члены его семьи после 30 апреля 2015 года в совокупности не владели более 50% доли в ином жилом помещении.

Дополнительные условия, выполнение которых обязательно:

  • кредитный договор должен быть оформлен не менее, чем за 12 месяцев до обращения;
  • с момента заключения договора платеж вырос более, чем на 30% (актуально для валютной ипотеки);
  • после оплаты взноса средний доход на члена семьи за последние 3 месяца не превышал двукратного прожиточного минимума, установленного для региона кредитования;
  • площадь объекта ипотеки не превышает 45 кв. метров для однокомнатных, 65 кв. метров для двухкомнатных и 85 для трехкомнатных и больших помещений.

Если вы соответствуете указанным требованиям, то можете подать в банк заявление с просьбой оказать вам финансовую помощь. Если на нее дадут согласие, то:

  • валюта будет сменена на рубли (для валютной ипотеки);
  • процентная ставка не будет превышать 11,5% или ставку, которая будет действовать на момент заключения нового договора;
  • долг по кредиту будет сокращен на 30%, но не более 1,5 млн рублей;
  • неустойки будут списаны.

В этом случае не требуется отсутствия просрочек. Обязанности по страхованию недвижимости остается за заемщиком.

В каком банке можно взять деньги на погашение других кредитов

Программа рефинансирования есть почти в каждом банке, ставки начинаются от 10,5-11%. Проанализировав рынок, мы выбрали 3 предложения с оптимальными условиями.

Райффайзенбанк

Ставка по программе фиксированная — 10,99% годовых. Но при отказе клиента от личного страхования она увеличится на 5 процентных пункта.

При оформлении до 500 тыс. рублей потребуется подтвердить только доход. Банк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. При запросе большей суммы дополнительно будет нужна заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Подать заявку можно с 23 лет. На дату погашения долга заемщик должен быть моложе 67 лет. Рассмотрение занимает до 3 рабочих дней.

Все кредитные предложения банка и форма онлайн-заявки

Альфа-Банк

Если деньги нужны срочно — обратитесь в Альфа-Банк. Заявка рассматривается в среднем за 1-2 дня.

Процентная ставка зависит от суммы кредита:

  • от 5о до 250 тыс. рублей — 16,99-19,99%;
  • от 250 до 700 тыс. рублей — 14,99-18,99%;
  • от 700 тыс. до 1,5 млн рублей — 10,90-18,99%.

Итоговая ставка определяется индивидуально исходя из финансового положения заемщика, его кредитной нагрузки и иных факторов.

Оформить заявку может заемщик с 21 года, на последнем месте занятости необходимо проработать более 3 месяцев. Доход должен быть от 10 тыс. рублей и достаточным для погашения принятых обязательств.

Обзор всех кредитных программ и онлайн-заявка на кредит

Подтверждение дохода 2-НДФЛ или справкой в свободной форме обязательно, вместо копии трудовой можно предоставить заграничный паспорт, свидетельство о регистрации автомобиля, полис ДМС и некоторые другие документы.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.