Как выплачивается осаго пострадавшему

Содержание

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими – порядок и какие выплаты положены

Как выплачивается осаго пострадавшему

Данный вид страхования относится к категории обязательных. Все жители нашей страны, использующие на нее территории автотранспорт, обязательно должны иметь такой страховой полис. При отсутствии такового сотрудником ГИБДД будет наложен штраф на нерадивого водителя до 8 МРОТ.

Выплаты:

  1. Максимально возможная сумма выплаты при наступлении ДТП и нанесению вреда жизни или здоровья 2 и более людей — 240 000 рублей.
  2. Аналогичная ситуация, но пострадал всего 1 человек — 160 000 рублей.
  3. Нанесен вред только имуществу — 120 000 рублей.

Проведение экспертизы независимого характера происходит по назначению страховщика, данное решение должно быть принято не позднее 5 дней. Когда данный факт был нарушен, пострадавший оформляет экспертизу без присутствия представителя страховой компании, все эти вопросы возлагаются на независимую комиссию.

Оформляя данный полис и делая расчеты по калькулятору, нужно обратить внимание на сумму выплаты. Если она весьма высокая, то – это однозначно либо мошенническая организация, либо потенциальный банкрот. А вот низкая стоимость — демпинг, данное явление не часто на нашем рынке страховых услуг.

Действия при оформлении ДТП на месте происшествия

Успокаиваемся, и начинаем действовать с холодным сердцем и твердым разумом. И начинаем действовать пока не приехала полиция:

  • звоним в 03 для травмированных;
  • вызываем ГИБДД — 02 или 112;
  • выставляем знак аварии (30 шагов — за населенным пунктом, 15 — в населенном пункте) и включаем аналогичный сигнал на автомобиле;
  • звоним своему страховому агенту (желательно чтобы звонили сразу в две компании и пострадавшая сторона, и виновная);
  • сообщаем им адрес места аварии;
  • оказываем помощь пострадавшим (покинуть место аварии можно только, если пострадавшим нужна будет срочная помощь медиков, и кроме вас доставить их будет некому, после нужно вернуться туда же, иначе для вас могут быть печальные последствия);
  • фиксируем на фото место аварии, пострадавших и нанесенный урон, берем контакты всех участников и свидетелей данной ситуации.

После приезда сотрудников ГИБДД, они составят протоколирующий документ и отметят схему места происшествия, проведут опрос как участников, так и свидетелей этого.

В отсутствие серьезного урона имуществу и раненых будут составлены следующие документы:

  • протоколирующий документ;
  • схематический рисунок ДТП;
  • справочный документ об аварии;
  • приложение, описывающее видимые повреждения транспорта.

Важно! Каждому участнику аварии положен протокол, который он получит на месте.

Если кто-то пострадал или ущерб большой:

  • акт освидетельствования медиками;
  • справочный документ от представителей скорой помощи.

Важно! Если вам предлагается отметить в протоколирующем документе незначительность нанесенного ущерба, откажитесь, забота по выяснению степени повреждений возложена на страховщика.

Разбор ситуации в ГИБДД и получение документов

После составления протокола, уполномоченное лицо от ГИБДД ориентируясь по ситуации, составит:

  • или постановление о правонарушении административного характера;
  • или отказ в его возбуждении.

Все участники ДПТ получат положенные им процессуальные документы:

  • протокол;
  • справка об аварии.

Важно! В справке должны быть правильно прописаны данные:

  • вашего и другой стороны страховых полисов;
  • перечень повреждений;
  • реквизиты и штамп отделения ГИБДД.

При серьезном ущербе нужно присутствие и мнение соответствующего эксперта, в этой же ситуации возбуждается дело и ведет расследование по факту административного правонарушения.

Вам будет сообщено об том, где и когда будет слушаться разбирательство по данной ситуации. Обычно это происходит в районном отделении ГИБДД, где произошла авария, с участием специальной группы по разборам таких ситуаций. Если не уверены в своих силах, привлеките адвоката, для этого напишите соответствующее ходатайство, чтобы перенесли слушание.

После проведения всех работ по разбору дела, будет вынесен соответствующий документ протоколирующего плана и постановление по фактам того дела. Обычно эти документы выдаются в день аварии после разбора дела, редко в другой день, его назначает инспектор.

Важно! В случае когда вы не имеете на руках соответствующий документов по ряду всевозможных причин, можете их истребовать в том же отделении ГИБДД, что регистрировало дело. Все контактные данные есть на сайте ГИБДД.

Подача заявления в страховую компанию и получение компенсации

Чтобы вам была начислена и выдана страховая выплата, вышеперечисленные документы нужно передать в офис страховщика или направить ему с помощью почты или курьера. Для этого пострадавший должен известить свою страховую компанию о случившемся не позднее пяти дней с момента ДТП, это нововведение 2021 года, до этого срок составлял 15 дней.

Размер финансовой компенсации определяется только после:

  • осмотра автомобиля страховщиком;
  • технической оценки повреждений, предоставленной независимыми экспертами.

На данные действия у страховщика есть всего рабочих дней, начиная со следующего за днем подачи заявления от пострадавшей стороны. Его представитель согласовывает с водителем дату, место и время осмотра. В интересах водителя, пройти данную процедуру быстрее, чтобы компенсация была выплачена также в кратчайшие сроки.

Прямое урегулирование

Последнее редактирование закона о страховании, определило преимущественное выполнение выплат ОСАГО по прямому урегулированию. Другими словами, если вы пострадали нужно обращаться напрямую к своему страховщику, а не компанию, застраховавшую виновника аварии.

При это важно учесть нюансы, которые дают возможность на прямое урегулирование:

  • нет пострадавших;
  • в ДПТ приняли участие два транспортных средства;
  • полисы должны быть действующими у обоих водителей.

Важно! Максимальная выплата по прямому урегулированию не более 50 000 рублей, и при том что виновником является только один участник ДПТ. Бесконтактные аварии не оплачиваются.

Европротокол

Оформление ДПТ без участия сотрудников ГИБДД, другими словами, с помощью европротокола, стало возможным только по наступлении 2009 года. Безусловно, это очень удобно, особенно учитывая, что ранее сотрудники вышеуказанной службы должны были выезжать даже на мелкие происшествия. А так, у вас ощутимая экономия как времени, так и денег.

Когда можно воспользоваться данным документом?

  1. В ДТП нет пострадавших.
  2. Столкнулись два транспортных средства.
  3. У водителей есть нужные полисы и они действуют в данный момент.
  4. И пострадавшая сторона, и виновная согласны с причиной ДТП.

Получение выплаты по европротоколу полиса ОСАГО нужно:

  • правильно заполнить бланк протокола, совместно с другим водителем;
  • оформить схематический рисунок аварии, с указанием всех деталей и нюансов.

Стороны должны подписать протокол и отправить его своим страховщикам в течение 14 дней, с момента его оформления. Если где-то была допущена ошибка или не соблюдена технология заполнения, выплаты не будет. Не будет лишним приложить к документу фото и видео с места происшествия.

Важно! Отсутствие взаимопонимания между водителями — это прямой путь к вызову ГИБДД и невозможности воспользоваться европротоколом.

Стандартная процедура

Если по ряду каких-либо причин невозможно воспользоваться вышеперечисленными упрощенными процедурами оформления ДТП, переходим к стандартной процедуре. Что нужно сделать?

  1. Включаем «аварийку» и устанавливаем нужный знак аварии.
  2. Ищем свидетелей и данные с вашего регистратора и других автомобилей.
  3. Параллельно звоним в ГИБДД.
  4. Показываем приехавшей бригаде ГИБДД ваши документы.
  5. Подписываем протокол, чтобы позднее получить в отделении нужные документы.
  6. Извещаем о ситуации вашего страховщика.

У вас есть 5 дней для посещения страховой компании и написания там заявления, с приложенными к нему документами. А также доставить страховщику ваше авто для проведения независимой экспертизы. После на основании этого вам выплатят страховку.

Пакет документов для обращения в страховую компанию

Стандартный пакет документации для предоставления заявления об аварии страховщику:

  • персональный идентификационный документ;
  • водительское удостоверение;
  • техническая документация на транспортное средство;
  • доверенность, если вождение транспорта, осуществляется по ней;
  • документ, подтверждающий регистрацию транспорта;
  • заявление;
  • справка от ГИБДД, оформленная надлежащим образом;
  • протокол аварии (обязательна подпись виновной стороны).

Вся документация должна быть от ксерокопирована и находится в оригинальном виде. Возможно, страховая организация потребует протокол административного нарушения и итог по нему.

Варианты размеров и сроков выплат по полису ОСАГО

Существует три варианта выплат:

  • наличная;
  • безналичная;
  • направление на ремонтные работы в указанное СТО.

Замена наличной выплаты на ремонтные работы может быть осуществлена только по инициативе застрахованного лица.

Относительно сроков, то страховщик имеет 20 дней на то, чтобы рассмотреть обращение клиента, и вынести по нему решение. Если в этот период вы не получили письменный отказ от выплаты, то за каждый последующий день вашему страховщику будет производиться начисление пени 1% от суммы выплаты.

При получении немотивированного отказа, при обращении в суд на его обжалование, вы можете требовать со страховщика дополнительную пеню 0,5% от общей суммы за каждый просроченный день.

Особенности выплат при ДТП с пострадавшими: порядок расчёта

Начало апреля 2015 года внесло изменения в выплаты пострадавшим при ДТП по таким полисам, но они действуют только для договоров, оформленных после этой даты.

  1. При установлении факта инвалидности 1 степени – компенсация выплачивается в 100% соотношении, и ориентирована на 500 000 рублей.
  2. При установлении факта инвалидности 2 степени – компенсация выплачивается в 70% соотношении, и ориентирована на 350 000 рублей.
  3. При установлении факта инвалидности 3 степени – компенсация выплачивается в 550% соотношении, и ориентирована на 250 000 рублей.
  4. Для ребенка-инвалида – компенсация выплачивается в 100% соотношении, и ориентирована на 500 000 рублей.

Случаи, когда страховые выплаты не производятся:

  • авария была подстроена сознательно;
  • автотранспортом управлял нетрезвый водитель, который не имел при себе водительского удостоверения, и не был записан в полисе;
  • нанесли ущерб здоровью или экологии опасным багажом, не застрахованного типа;
  • оплата морального ущерба, упущенной прибыли;
  • превышение допустимой суммы по ОСАГО;
  • ущерб научной или исследовательской деятельности.

Какие документы нужно предоставить для получения компенсации при ДТП с пострадавшими

  1. Медзаключение с указанием всех полученных травм, выданное медицинским учреждением, в котором проходили лечение пострадавшие, оформленное соответствующим образом.
  2. Листок временной нетрудоспособности.

    Получают его только застрахованные лица, выдается на период, когда пострадавший в ДТП лечился и не мог работать, отображает данную информацию и заверяется лечащим врачом и членами специальной комиссии.

  3. Заключение МСЭ, если человек получил инвалидность.

    Если человек после ДПТ получил инвалидности, соответствующая комиссия подтвердит данный факт своим решением.

  4. Выписка из истории болезни, отображают данные, которые касаются только полученных в ДПТ травм и лечением их.

  5. Чеки и платежные документы для подтверждения факта покупки медпрепаратов, бинтов и т.д. – все что подтверждает ваши затраты на лечение, которые должны будут компенсироваться страховщиком.

Нюансы выплат виновнику аварии

Зачастую выплаты виновной стороне не производятся. Однако, есть ситуации, когда выплата будет произведена, но позднее она будет востребована регрессивным иском. Возможные ситуации:

  • страховщик на момент ДТП был пьян;
  • виновник нанес умышленный вред чужому имуществу;
  • виновник на момент аварии не имел права управлять транспортом;
  • уехал с места ДПТ;
  • страхование не действовало в момент аварии.

Выплаты по ОСАГО в 2021 году порядок размер и условия

Как выплачивается осаго пострадавшему

За последнее время система обязательного автострахования значительно изменилась. Иными стали размеры выплаты по ОСАГО в 2021 году, тарифы и сама система расчета стоимости полиса немного изменилась.

Рассмотрим, как сегодня получить страховку, на какую сумму страхового покрытия может рассчитывать потерпевший в ДТП в случае ущерба здоровью и транспортному средству.

Изменения, которые касаются выплаты по полису ОСАГО в 2021 году, вступили в силу еще в 2021-м и коснулись системы компенсации убытков, ремонта и оформления полиса, сроков технического осмотра и компенсаций по страховке, а также стоимости ее приобретения. В 2021 г. появилась такая система компенсаций, как оплата ремонта.

Изменилось не только возмещение по ОСАГО, другими стали и сами бланки полисов. Теперь они защищены QR-кодом, что затрудняет их подделку и дальнейшие мошеннические действия со страховкой. Проверить подлинность документа можно теперь дистанционно.

Цена полиса формируется с учетом следующих обстоятельств:

  • региона, где проходит регистрация транспортного средства;
  • мощности двигателя автомобиля в л/с;
  • количества лиц, включенных в страховку;
  • возраста транспортного средства;
  • продолжительности водительского стажа лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • срока, на который оформляется страховка;
  • статуса владельца авто (является ли он физическим или юридически лицом).

Стоимость полиса изменилась и в связи с новыми правилами расчета коэффициента бонус-малус. Теперь, если водитель за 12 месяцев ни разу не попал в ДТП, он получает скидку при продлении страховки.

Напротив, тот, кто часто нарушает правила дорожного движения и становится виновником аварий, заплатит в соответствии с новым тарифом большую сумму за переоформление полиса.

Система учета коэффициента бонус-малус призвана стимулировать водителей быть осторожнее на дорогах, не совершать опасных маневров и соблюдать скоростной режим.

Вместе с повышением тарифов увеличились и лимиты компенсации по страховке.

К действующим на сегодняшний день действуют следующие нормы оценки ущерба от ДТП для возмещения по полису автострахования в 2021-м:

  • срок подачи заявления о страховом случае составляет 5 рабочих дней;
  • период действия полиса должен быть не меньше одного года;
  • срок подачи заявления с претензией в адрес страховщика (в том случае, если нарушаются сроки или вас не устроила сумма компенсации) — десять дней. Вместе с заявлением, в котором изложена суть ваших требований, следует подать также отчет независимой экспертизы;
  • выплату страхового покрытия могут заменить денежные поступления в счет оплаты ремонта транспортного средства (в том числе напрямую в мастерскую, которая будет заниматься восстановительными работами, минуя владельца авто);
  • максимальная выплата зависит от того, пострадало ли в результате ДТП имущество потерпевшего, получили ли травмы участники аварии (и их тяжести);
  • в случае оформления аварии по европротоколу возмещение составит 100 тысяч рублей;
  • срок выплаты по ОСАГО составляет 20 календарных дней (за исключением праздников). В течение этого времени должен быть оценен ущерб, нанесенный транспортному средству в ходе ДТП.

До возмещения ущерба по страховке не следует ремонтировать автомобиль. Но если провести независимую экспертизу, по результатам которой будет оценен ущерб, вы можете передать машину в ремонт еще до того, как средства перечислит страховая компания.

Лимиты выплат по автогражданке

Лимитом ответственности по автострахованию называется максимальная выплата по договору, которая выплачивается потерпевшему в результате ДТП. Виновник аварии не получает никакой компенсации.

Возмещение по страховке зависит от суммы, которая требуется пострадавшему в ДТП для покрытия полученного ущерба, и ограничивается законодательно.

Лимит на 2021 г. составляет

  • 400 тысяч рублей, если в ДТП пострадало имущество;
  • 500 тысяч рублей, если травмы получили участники аварии (в зависимости от степени ущерба здоровью, в том числе инвалидности потерпевшего);
  • 100 тысяч рублей, если ДТП оформляется по европротоколу (без привлечения сотрудников Госавтоинспекции).

Получить максимальную выплату можно в том случае, если понесенный в результате аварии ущерб превышает или равен лимиту ответственности.

Чтобы средства были перечислены страховой компанией, нужно своевременно продлевать действие полиса и оформить ДТП в соответствии со всеми законодательными требованиями. Если авария была незначительной (участников не более двух, нанесен только ущерб имуществу), выгоднее зафиксировать ее с использованием европротокола.

Что влияет на размер выплаты в 2021-м

Рассмотрим подробнее, как рассчитывается стоимость выплаты по страховке в 2021 г. и что влияет на объем возмещения.

Величина страхового покрытия зависит от следующих обстоятельств:

  • нанесен ли ущерб жизни и здоровью потерпевшего или пострадало только его имущество (в том числе и варианты комплексного урона);
  • степень повреждений. Учитывается, как сильно пострадал автомобиль. Здесь возможны два варианта: транспортное средство можно отремонтировать или оно не подлежит восстановлению.
  • перечень повреждений. Он должен полностью соответствовать тем дефектам, которые перечислены в справках ГИБДД. В противном случае по формально отсутствующим повреждениям страховая компания не произведет возмещения. Чтобы этого не случалось, следует самостоятельно пойти в ГИБДД и вписать необходимые ответствующие дефекты, после чего отнести документ в СК;
  • производилась ли эвакуация транспортного средства, требуется ли оплата амортизации автомобиля;
  • износ автомобиля с учетом срока эксплуатации и деталей, которые требуется заменить;
  • мощность двигателя транспортного средства;
  • место происшествия и дополнительные обстоятельства аварии;
  • срок действия страхового полиса;
  • внешний вид автомобиля, его техническое состояние и рыночная стоимость до момента аварии.

Если стоимость ремонта автомобиля превосходит лимит (размер положенной компенсации), пострадавший все равно получает не более максимально предусмотренной суммы.  В досудебном порядке виновник ДТП не обязан компенсировать понесенные потерпевшим расходы.

На этом этапе вопрос можно решить по договоренности. Но если пострадавшего не устраивает объем предложенных средств, он имеет право требовать от виновного в ДТП компенсировать моральный, физический и материальный вред через суд.

Если потерпевшего не устроила сумма возмещения, следует направить письменную претензию в адрес страховщика.

В каком случае страховщик может отказать в компенсации

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их: 

  • в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
  • у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
  • не был определен виновник аварии;
  • полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

Разумеется, каждая страховая компания стремится не терять своих средств, поэтому бытует мнение, что получить средства в полном объеме не получится. Отчасти этому мифу способствуют оценщики и юридические компании.

Но не стоит забывать, что сами они, убеждая клиента в необходимости их услуг, также заботятся о своем заработке. Поэтому не стоит принимать поспешных решений.

Как показывает практика, что в 80% случаев получить компенсацию в полном объеме и вовремя точно в срок (выплата по ОСАГО происходит в течение 10 календарных дней) можно без оплаты услуг юристов.

Возмещение в случае оформления европротокола при ДТП

Страховые выплаты за ущерб в ДТП, оформленном по протоколу европейского образца, увеличены в два раза, с 50 до 100 тысяч рублей (при этом для Москвы и Подмосковья, С.-Петербурга и Ленинградской области лимит остался прежним – 400 тысяч рублей). Автомобилисты, попавшие в аварию, могут оформить документ без участия сотрудников ГИБДД.

Экземпляр заполняют как виновник аварии, так и потерпевший. После этого бумагу нужно направить страховой компании в течение 5 рабочих дней. Обязательное условие оформления европротокола – фотографирование места происшествия.

До осмотра представителями страховой компании оба автомобиля, пострадавшие в ДТП, нельзя ремонтировать, чтобы были зафиксированы все полученные ими дефекты.

Важно! По европротоколу выплаты от страховой компании возможны при участии в аварии только двух транспортных средств. В противном случае процедура оформления ДТП будет стандартной.

Также в аварии не должно травм у водителей, а также потерпевших (погибших) третьих лиц.

Но если раньше оформить аварию по европротоколу можно было только при отсутствии разногласий, то теперь этого не требуется.

Участникам ДТП требуется зафиксировать все обстоятельства происшествия. Они должны быть переданы в автоматизированную информационную систему автострахования гражданской ответственности (необходимо использовать технические средства и ПО, которые предусмотрены законом).

Чтобы корректно оформить европротокол, нужно соблюдать следующие правила:

  • использовать шариковую ручку для внесения сведений об аварии;
  • при заполнении своей части протокола каждый участник вносит данные самостоятельно;
  • обоснованность корректировок должна подтвердить противоположная сторона;
  • протокол должен быть подписан как виновником аварии, так и потерпевшим.

Ремонт или денежная компенсация

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:

  • в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
  • существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
  • выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
  • повреждения нередко устраняют не полностью;
  • автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

  • располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
  • срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней;

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

  • производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
  • владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
  • в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Оплату ремонта производит страховая компания.

Денежная компенсация возможна в следующих случаях:

  • когда автомобиль не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен;
  • восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней);
  • владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией;
  • страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).

Какие документы необходимо предоставить страховой компании

В страховую компанию нужно направить заявление вместе с пакетом оригинальных справок и копий документов. Полный комплект включает в себя следующие бумаги:

  • копию паспорта виновника аварии;
  • оригинал справки из ГИБДД;
  • копии документов на автомобиль;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении административного дела
  • реквизиты счета, на который будут перечислена компенсация.

Правила страховых выплат по ОСАГО

Как выплачивается осаго пострадавшему

Любой автовладелец должен приобрести страховой полис ОСАГО, который защищает в дорожных происшествиях. Автогражданка регулируется Федеральным законом №40 (закон «Об ОСАГО»).

Документ регламентирует все правила приобретения и использования полиса обязательного автострахования, в том числе и правила страховых выплат.

Какие произошли изменения в 2021 году

В случае дорожного происшествия пострадавшая сторона имеет право на получение страховой выплаты, при условии, что у каждого участника ДТП есть действующая автогражданка.

В настоящее время компенсацию за ущерб, причиненный автотранспортному средству, можно получить:

  • в виде денежной компенсации, которая по желанию водителя может быть направлена на восстановление поврежденного автомобиля;
  • в виде ремонтных работ, которые производятся за счет средств страховой компании.

В 2021 году ожидается глобальная реформа обязательного автострахования. Самым существенным изменением предстоящей реформы является замена денежной компенсации восстановительным ремонтом. То есть ремонт будет иметь весомое преимущество перед денежными выплатами.

Получить деньги вместо ремонта смогут страхователи, попавшие в следующие ситуации:

  • поврежденный автомобиль не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонта значительно превышает лимит страховой выплаты;
  • в результате дорожного происшествия вред причинен не только автомобилю (жизни, здоровью или иному имуществу);
  • по каким-либо причинам заранее невозможно установить сроки проведения восстановительного ремонта;
  • ремонт нельзя произвести в ремонтной организации, выбранной страховой компанией и страховщиком.

Новые правила выплаты страховки по ОСАГО, предполагающие замену денежной компенсации на ремонт влекут за собой и некоторые другие изменения, направленные на повышение качества восстановительных работ и снижение споров между страхователями и страховщиками.

К ним относятся:

  • расчет стоимости ремонтных работ без учета износа основных агрегатов автомобиля. Данное изменение будет способствовать повышению качества выполняемого ремонта, так как все поврежденные детали будут заменяться на новые;
  • увеличение срока гарантии на выполненные работы до 6 месяцев, что приведет к снижению нагрузки на судебные органы, рассматривающие претензии по качеству работ;
  • установление определенного порядка по устранению выявленных недостатков после восстановительного ремонта, что так же будет способствовать снижению случаев судебного разбирательства;
  • установление определенных сроков проведения восстановительного ремонта (не более 35 дней);
  • увеличение числа ремонтных организаций для выбора страхователем.

Предполагается, что новые изменения в действующее законодательство вступят в силу с 1 марта 2021 года, однако, точная дата в настоящий момент времени не известна.

Как правила выплат по ОСАГО различаются в разных СК

Правила выплат по ОСАГО, когда страховая обязана платить достаточно подробно регламентируются Федеральным Законом, однако могут несколько отличаться между собой в разных страховых компаниях.

Действующие правила в популярных компаниях представлены в таблице:

Правила получения страховой выплатыРосгосстрахИнгосстрахВСК
Возможные способы возмещения— денежная компенсация;
— восстановительный ремонт
Как можно сообщить о наступлении страхового случая— в офисе компании;— по телефону8-800-200-99-77;

— с мобильного телефона 0530

— лично;— на сайте страховой компании;— по телефонам +7 (495) 956-55-55 (для жителей Москвы)

8 (800) 100-77-55 (для автовладельцев в других регионах)

— в любом подразделении компании;
— онлайн
Перечень документов для оформления страхового случаяВ случае причинения ущерба имуществу:— письменное заявление;документы на автомобиль (свидетельство о регистрации, ПТС);— документы о собственности на иное поврежденное имущество;

— извещение о дорожном происшествии или протокол и постановление об административном правонарушении (в зависимости от способа оформления ДТП);

— справка из автоинспекции;— квитанции об оплате дополнительных услуг (эвакуатора, охраны и так далее).В случае причинения вреда здоровью:— справки из медицинских учреждений;— свидетельство о смерти (в случае смертельного исхода);— направления на реабилитацию;

— чеки об оплате лекарств и так далее в зависимости от сложности ситуации

Сроки предоставления документов5 дней6 дней4 дня
Максимальный размер страховой выплаты— 500 000 при причинении вреда здоровью;
— 400 000 при причинении ущерба имуществу
Расчет страховой выплат— по результатам независимой экспертизы и специальным справочникам

Продолжение таблицы:

Правила получения страховой выплатыСогласиеРЕСО — Гарантия
Возможные способы возмещения— денежная компенсация;
— восстановительный ремонт
Как можно сообщить о наступлении страхового случая— в личном кабинете на сайте компании;— по телефону

8 800 755-00-01

— в офисе;— по телефону +7 (495) 956-33-66 или

+7 (495) 730-30-00

Перечень документов для оформления страхового случаяВ случае причинения ущерба имуществу:— письменное заявление;документы на автомобиль (свидетельство о регистрации, ПТС);— документы о собственности на иное поврежденное имущество;— извещение о дорожном происшествии или протокол и постановление об административном правонарушении (в зависимости от способа оформления ДТП);— справка из автоинспекции;— квитанции об оплате дополнительных услуг (эвакуатора, охраны и так далее).В случае причинения вреда здоровью:— справки из медицинских учреждений;— свидетельство о смерти (в случае смертельного исхода);— направления на реабилитацию;

— чеки об оплате лекарств и так далее в зависимости от сложности ситуации

Сроки предоставления документов5 дней7 дней
Максимальный размер страховой выплаты— 500 000 при причинении вреда здоровью;
— 400 000 при причинении ущерба имуществу
Расчет страховой выплат— по результатам независимой экспертизы и специальным справочникам

Как видно из представленной таблицы правила страховых выплат по договорам обязательного автострахования в различных страховых компаниях практически не отличаются друг от друга.

Существенные различия заключаются лишь в сроках, отведенных на сбор и предоставление документов о дорожном происшествии, а так же способах извещения автостраховщика.

При ДТП

Общие правила выплат ОСАГО виновнику ДТП, прописанные в законе:

  1. Каждый пострадавший имеет право на страховую выплату при наличии действующего страхового полиса.
  2. Виновнику дорожной аварии компенсация не выплачивается.
  3. Компенсация ущерба не выплачивается в следующих ситуациях:
    • собственником нарушены правила страхового договора (автомобиль используется в непредусмотренный полисом период или транспортное средство управляется человеком, не указанным в полисе);
    • автомобиль получил повреждения в ходе соревнований, испытаний или учебной езды;
    • у виновника дорожной аварии отсутствует или закончил действие полис ОСАГО;
    • транспортному средству ущерб причинен в результате проведения погрузочно – разгрузочных работ;
    • ущерб получен в результате перевозки груза, требующего дополнительного страхования;
    • ущерб нанесен предметам антиквариата;
    • вред нанесен водителю, застрахованному работодателем отдельно;
    • пострадавшим взыскивается моральный ущерб или упущенная выгода;
    • не установлен виновник аварии.
    • водитель находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения.
  4. страховая выплата может покрывать ущерб, причиненный имуществу или здоровью (жизни) пострадавшего.
  5. максимальный размер выплат составляет:
    при причинении ущерба какому-либо имуществу400 тыс. рублей
    при нанесении вреда жизни и здоровью. Причем за вред здоровью выплачивается 475 тыс. рублей и 25 тыс. на погребение в случае смерти пострадавшего.500 тыс. рублей
  6. получить компенсацию могут как собственник автомобиля, так и иные лица, действующие по доверенности. В случае смерти компенсационная выплата получается близкими родственниками.
  7. страховая выплата производится на основании поданного заявления, к которому прилагаются установленные законом документы.
  8. компенсация полученного ущерба может быть выплачена в виде денег или восстановительного ремонта. Страхователь вправе сам выбрать способ получения выплаты.
  9. если компенсация выплачивается в виде ремонта, то страхователь имеет право самостоятельно подобрать ремонтную организацию из предложенного страховой компанией перечня.
  10. Страховщику для выплаты компенсации отводится 20 дней. По истечении этого времени на страховую компанию могут быть возложены штрафные санкции, размер которых определяется страховым договором.
  11. В случае отказа в страховой выплате страхователь должен быть извещен письменно с указанием причин принятия подобного решения.
  12. Споры по размеру страховой выплаты или несоблюдения сроков на первом этапе решаются в досудебном порядке, путем направления руководителю страховой организации письменной претензии.

Правила расчета выплат

Расчет суммы страховой выплаты так же производится по определенным правилам, наиболее существенными из которых являются:

  1. Обязательное проведение независимой экспертизы. Квалифицированными специалистами выясняются:
    • взаимосвязь между дорожным происшествием и полученными повреждениями;
    • перечень повреждений, в том числе скрытых;
    • примерная стоимость ремонта.
  2. Применение единой методики расчета стоимости ремонта. Единая методика, которая включает в себя формулы для расчета стоимости ремонта, а так же справочники, определяющие стоимость запасных частей, дополнительных материалов и работ, разработана Центробанком и является обязательной для использования.
  3. Применение справочников для определения суммы компенсации при нанесении вреда здоровью человека. В единых справочниках подробно расписаны все виды повреждений и размер компенсации за каждое из них. Например, за повреждение органов зрения пострадавший водитель сможет получить от 3% до 10% установленного лимита.
  4. Сумма ранее выплаченной компенсации может быть увеличена в следующих случаях:
    • медицинской экспертизой установлено, что пострадавший получил больше повреждений, чем указано в начальных документах;
    • после аварии пострадавшему присвоена инвалидность;
    • дополнительная экспертиза установила наличие скрытых повреждений, напрямую связанных с дорожной аварией.

Порядок

Что необходимо предпринять пострадавшему, чтобы получить страховую выплату после получения ущерба?

Действовать необходимо по следующей схеме:

  1. Оформить дорожную аварию надлежащим образом. Если в ДТП участвует не более 2 автомобилей, не нанесен вред здоровью людей и сумму ущерба не превышает 50 тыс. рублей, то происшествие на дороге можно оформить европротоколом. В остальных случаях на место аварии необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые составят соответствующие документы.
  2. Сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая наиболее удобным для страхователя способом.
  3. Собрать все требуемые документы для оформления страхового случая и подтверждения полученного ущерба.
  4. Подать письменное заявление на получение компенсации, к которому приложить собранные документы. Бланк заявления можно получить в одном из офисов страховой компании или самостоятельно скачать из интернета.
  5. Выбрать способ получения страховой выплаты.
  6. Предоставить автомобиль для проведения экспертизы и оценки полученного ущерба.

После проведения всех указанных действий специалисты страховой организации принимают решение о выплате компенсации или отказе.

Если решено признать ДТП страховым случаем и выплатить компенсацию, то:

  • страховая компания перечисляет пострадавшему денежные средства;
  • страховая организация выдает направление на ремонт автомобиля.

Если пострадавший получил отказ в страховой выплате, но уверен, что никаких мотивированных отказов нет, то необходимо:

  • подать на имя руководителя страховщика претензию, в которой указать все аспекты произошедшего ДТП. К претензии прикладываются все документы о дорожном происшествии;
  • получить ответ.

Большинство спорных ситуаций между автостраховщиком и страхователем решаются при помощи претензии.

Если вопрос не был решен в досудебном порядке, то страхователь имеет право:

  • подать жалобы в РСА и Центробанк. Контролирующие организации имеют свои способы воздействия на недобросовестных автостраховщиков и могут разрешить все сложные ситуации. В жалобе необходимо подробно описать сложившуюся ситуации и подкрепить все факты соответствующими документами;
  • подать иск в суд на страховую компанию для защиты собственных интересов.

Таким образом, автогражданка позволяет полностью защитить права пострадавшей в ДТП стороны, если четко соблюдать все правила, предусмотренные действующим законодательством.

: Урок 3. КАСКО как правильно получить выплаты по ущербу?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.