Банкротство восточного экспресс банка

Содержание

Оценка надежности и кредитное заключение банка Восточный Экспресс Банк

Банкротство восточного экспресс банка

Дата кредитного заключения 15.07.2021
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк»

Рег. номер: 1460

2. и и рекомендации

РейтингиS&PMoody’sFitchАКРАЭксперт РАMoneyzzz(совместно с @riskovik)
и ПАО КБ «Восточный»B3стабильный (февраль 2021 г.)Отозван в декабре 2021В+(RU)стабильный (февраль 2021 г.)Отозван в декабре 2021С(июль 2021)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

Основные составляющие:

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации -С.
  • банка в стрессовой ситуации – C.
  • Ожидаемый уровень поддержки – не определён. 

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, не рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка.

Ключевые положительные моменты:

  • ПАО КБ «Восточный» является относительно крупным российским банком (33-е место по активам и 38-е по собственному капиталу на 01.07.2021 г.), крупнейший банк среди зарегистрированных в Дальневосточном федеральном округе, 8 филиалов и 639 офисов, расположенных на территории Российской Федерации На 31 марта 2021 года в Банке было занято 10 937 сотрудников.
  • Банк имеет развитую сеть: 8 филиалов и 639 офисов, расположенных на территории Российской Федерации. На 31 марта 2021 года в Банке было занято 10 937 сотрудников (31 декабря 2021 г.: 10 927 сотрудников).
  • Банк поддерживает средние показатели ликвидности, но располагает портфелем ценных бумаг, под залог которых может привлечь фондирование в рамках сделок РЕПО.
  • Высокий уровень покрытия резервами кредитного портфеля (43,9%).

Ключевые отрицательные моменты:

  • Банк не входит в число системно значимых кредитных организаций России.
  • Согласно отчетности МСФО, в декабре 2021 года по итогам этой проверки Банк получил предписание доначислить резервы и внести корректировки в бухгалтерский учет для регуляторных целей в соответствии с установленным графиком в срок до июня 2021 года. По состоянию на 1 января 2021 года недоначисленные корректировки составляли 13 186 млн рублей. В марте 2021 года после того, как Банк объявил о том, что увеличение акционерного капитала откладывается, Банк получил предписание от ЦБ РФ ускорить создание вышеуказанных резервов и отражения корректировок с требованием их проведения в полном объеме к 31 марта 2021 года. В конце апреля 2021 года ЦБ РФ подтвердил, что Банк выполнил все требования предписания ЦБ РФ в полном объеме. На 1 апреля 2021 года после выполнения предписания ЦБ РФ, предоставленного в марте 2021 года, капитал Банка опустился ниже уровня, достаточного для защиты от любых неожиданных негативных результатов или обеспечения роста Банка в соответствии с изначальными планами на 2021 год.
  • Наблюдается конфликт основных акционеров банка, в результате которого один из представителей акционера банка – руководитель фонда Baring Vostok (М. Калви) находится под домашним арестом, произошло несколько смен руководителя Банка, идет борьба за места в Совете Директоров от каждой из конфликтующих групп.
  • Высокая концентрация активов в высокорисковом сегменте – необеспеченных розничных кредитов (более 60% от активов), обеспеченные розничные кредиты (ипотека и автокредиты) составляют порядка 10%.
  • Очень высокая доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов – 72,4%, формирующих потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования.
  • Низкое качество кредитного портфеля (частично нивелированное значительным объемом сформированных резервов). Балансовая просроченная задолженность составляет 15,19% розничного кредитного портфеля, 1394% – корпоративного кредитного портфеля по РСБУ.
  • Имеющиеся на балансе банка «Восточный» вложения в инвестиционную недвижимость и земли, в том числе сельскохозяйственного назначения, составляют порядка 50% капитала первого уровня по МСФО.
  • 2014 – 2021 годы банк демонстрировал убыточную деятельность. Суммарный финансовый результат по итогам 5 завершённых лет – также отрицательный (-10,675 млрд. руб. по РСБУ).
  • Запутанная структура собственности с использованием оффшорных компаний.

4. Структура владения

Схема владения приведена в приложении 9

Основные акционеры:

  • 51,62% – оформлены через Эвизион Холдингс Лимитед (многоуровневая и запутанная схема с использованием оффшорных компаний).
  • 32,02% – Аветисян А. Д. (через Финвижн Холдингс Лимитед);
  • 2,26% – Ушакова М.А. ,
  • 2,26% – Жданов Г.В.
  • 4,8% – Юсупов Ш. И. (член совета директоров),
  • 3,2% -Данилов Ю.В.
  • 1,09% – Таранов А.А.
  • 1,65% – ПАО КБ «Восточный»
  • 1,1% – акционеры миноритарии.

4.1. Основной конечный бенефициар

Крупнейший из раскрытых акционеров – Аветисян Артем Данилович (32,03%), Владельцы контрольного пакета (51,62%) – оформлены через Эвизион Холдингс Лимитед (многоуровневая и запутанная схема с использованием оффшорных компаний, конечных владельцев достоверно установить нельзя.)

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Возможности акционеров по поддержке Банка ограничены.

В то же время стоит учесть, что ПАО КБ «Восточный» — крупнейший банк среди зарегистрированных в Дальневосточном федеральном округе, работает более 160 подразделений в регионе и обслуживает порядка 1 млн клиентов.

Кроме того, Банк принимает активное участие в региональных проектах социальной значимости. Банкротство Банка может вызвать проблемы в региональном финансовом секторе и осложнить социально-экономическую ситуацию в регионе.

Учитывая, что Банк не входит в список стратегически значимых, вероятность оказания поддержки со стороны государства (в случае возникновения проблем) – не определена.

Возможная поддержка вероятно, будет связана со сменой конечных собственников (например, переходом под контроль ФКБС с последующей санацией) и, соответственно, работа с банком на текущий момент может сопровождаться высокими операционными рисками для клиентов Банка.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.06.2021 (млрд. руб., изменения за 5 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2021 год и 1 квартал 2021 года).

Капитал 27,282 млрд. руб. (-10,638 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 287,460 млрд. руб. (-7,753 млрд. руб.)

15,122 млрд. руб. (+2,962 млрд. руб.) – касса и корсчета.

60,602 млрд. руб. (-18,866 млрд. руб.) – вложения в ценные бумаги.

12,229 млрд. руб. (+12,159 млрд. руб.) – межбанковские кредиты.

34,175 млрд. руб. (-4,887 млрд. руб.) – кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность –4,764 млрд. руб. или 13,94% по РСБУ.

114,334 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+4,887 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность – 4,764 млрд. руб. (+1,342 млрд. руб.) или 15,19% по РСБУ.

12,818 млрд. руб. (-9,278 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)

Пассивы:

6,833 млрд. руб.(-23,965 млрд. руб.) – средства кредитных организаций.

16,103 млрд. руб. (-0,014 млрд. руб.) – средства юр. лиц.

155,816 млрд. руб. (+0,975 млрд. руб.) – вклады физ. лиц.

61,314 млрд. руб. (+10,637 млрд. руб.) – сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

За 5 месяцев 2021 года – убыток -11,275 млрд. руб. За 2021 год чистая прибыль – 2,307 млрд. руб. (За 2021 год – 1,301 млрд. руб.).

Банк «Восточный» — отзыв лицензии и банкротство?

Банкротство восточного экспресс банка

Слухи слухами, но есть и факты. И эти факты говорят о многом. Будет ли банкротство банка «Восточный» в ближайшее время. Лишат ли его лицензии? Очень неоднозначный ответ на простой вопрос. Все факты — в этой статье. 

Обновление от 06 сентября 2021 года

Новостные агентства раструбили, что ЦБ перевел «Восточный» в так называемую третью категорию банков по риск-профилю с точки зрения начисления резервов. Из-за этого банку пришлось доначислить в АСВ значительную сумму — 1,5 миллиарда рублей, что составляет примерно 6% от его собственных средств.

Что несет эта информация для простого вкладчика или заемщика банка?

Прежде всего, этот факт сам по себе ничего плохого о банке не говорит. Не будем делать преждевременных выводов.

Но по слухам, дела у банка таковы, что по идее его надо было бы переводить сразу в четвертую категорию, откуда, как говорится, «еще никто не возвращался».

Будет ли отзыв лицензии — утверждать ничего невозможно. Банк работает, вклады на момент написания поправки принимаются, кредиты выдаются.

Что будет дальше? Дальше банку прежде всего надо будет выдавливать тех клиентов, из-за кого ему приходится платить повышенные отчисления и резервы. Это значит: повышенное внимание к тем, у кого просрочки, плохая платежеспособность. Не исключено, что скоро последуют серьезные изменения в тарифах.

В любом случае, скоро последуют еще новости.

Что произошло с Восточным

В августе 2021 года в банке прошла проверка ЦБ. В результате оказалось, что с рисками банка и начисленными резервами не все в порядке. Решение о мерах принималось уже под конец года и чиновники из Банка России по результатам своей проверки установили, что кредитная организация должна доначислить резервы на возможные потери. Сумма к уплате — 20 миллиардов рублей.

В случае обычного банка  этого было бы достаточно, чтобы отозвать лицензию. Сценарий характерный для многих других финансовых организаций — приходит проверка, требование доначислить резервы, оказывается, что таких денег нет — отзыв лицензии. Однако «Восточный» — совсем из другого порядка. Поэтому события будут развиваться немного по другому сценарию.

Банк «Восточный» — один из крупнейших в России.

Не такой крупный, конечно, как известный Промсвязьбанк, на который скидывались всей Россией, чтобы поправить положение, сложившееся в результате действий его владельцев — братьев Ананьевых, но все равно достаточно крупный. Согласно данных портала banki.ru он занимает 32-е место в России по финансовому рейтингу, имея «за душой» 289 миллиардов рублей активов.

По факту — денег нет. Все эти активы не так уж просто вытащить из бизнеса, чтобы срочно и в экстренном порядке доначислить резервы. Именно поэтому и лопаются банки поменьше.

Но просто так взять и изъять из финансового сектора страны такого относительно крупного игрока — не вариант. Так посчитали в ЦБ. В этом случае придется выдавать сотни миллиардов рублей пострадавшим вкладчикам через АСВ, а денег там и так нету.

И поэтому надо спасать то, что имеется. Даже если для этого придется отступить от типовых правил поведения.

Как начисляются резервы

Формально — внести в кассу нужно уже меньше, чем 20 миллиардов. Сообщается, что собственник смог найти 6,8 миллиарда. А значит доплатить, чтобы остаться с лицензией и не стать банкротом, необходимо «всего лишь» около 13 миллиардов. Пустяки. Но только тогда, когда есть деньги.

В нашем случае функционеры ЦБ видя, что на счетах банка таких денег нет и дело пахнет керосином, пошли навстречу и составили так называемый «график начисления резервов».

По сути дела заменив требование «немедленно» на требование «по графику». В итоге фактически кредитная организация должна будет выплачивать в кассу положенную по закону сумму в течение всего 2021 и части 2021 года.

Откуда? Из прибыли, полученной от размещения кредитов населению.

«Планируемая прибыль, исходя из финансовых результатов, по итогам 2021 года ожидается в размере около 10 млрд рублей, прибыль в ближайшие 18 месяцев составит еще около 15 млрд рублей», — сообщили корреспонденту портала banki.ru в пресс-службе банка.

Кроме того. владельцы, желая не только соблюдать график и сидеть без денег, но и обладать нужной и удобной суммой в руках на текущую деятельность, решили поделиться бизнесом со всеми желающими. Для этого с руководством ЦБ уже согласован план, согласно которому будет размыт пакет акций, продажа которых принесет банку 5 миллиардов рублей. Так необходимых, в данных условиях.

Угрозы банкротства «Восточного» нет?

Обозначенные выше меры внушают оптимизм. Но однако просто перечислим следующие обстоятельства, которые могут сыграть против банка:

  • Банку необходимо срочно наращивать прибыль. Основное направление деятельности — выдача кредитов. Значит придется выдавать еще больше кредитов, причем зачастую с еще большим риском. Банк уже был неоднократно уличен в различных скользких способах предложить свои продукты. Так в прошлом году Управление Федеральной антимонопольной службы по республике Коми оштрафовало «Восточный» за «впаривание» своих услуг гражданину посредством СМС. И это не единственный случай.

Когда отзовут лицензию у банка

Банкротство восточного экспресс банка

Ни для кого не секрет, что сегодня многие финансовые организации переживают материальные сложности. Одни ведут незаконную деятельность, другие погрязают в долговых обязательствах. Центробанк не видит другого выхода, кроме как отозвать лицензию.

Ходят слухи, что в скором будущем и банк «Восточный экспресс» закроется. Слухи слухами, но есть ли факты. Попробуем разобраться, грозит ли что-то банку, когда отзовут лицензию и прочие последствия для «Восточного экспресса».

Как обстоят дела у банка на сегодня в 2021 году

Сегодня многие клиенты «Восточного экспресса» следят за экономическими новостями с придыханием. Совсем недавно кредитное учреждение занимало довольно стабильные и устойчивые позиции на финансовом рынке. Более того, была отмечена его лучшая кредитная политика. Восточным банком соблюдалось законодательство. Даже отзывы клиентов на ранних стадиях развития банка были только положительные.

По данным МСФО на 2021 год, у банка были следующие показатели:

Уставный капитал, млрд руб8.028
Собственный капитал, млрд руб23.4
Активы, млрд руб211.6
Чистая прибыль, млрд руб4.38

Далее, показатели стали стремительно падать:

  1. В феврале этого года произошёл быстрый отток денежных средств юридических лиц. Показатели снизились на 42% или более чем на 5 млрд руб.
  2. Привлечение межбанковских кредитов уменьшилось на 47%. Сторонние банки не стремятся сотрудничать с «Восточным экспрессом».
  3. Произошло сокращение активов на 8%.
  4. Снижается количество наличных в кассах банка. Граждане также понимают, что ситуация изменилась не в лучшую сторону.
  5. Норматив достаточности капитала составляет 10,04% при минимальном размере 8%.

Сегодня банк «Восточный экспресс» существует, он продолжает свою деятельность, но он значительно сдал позиции среди конкурентов. Стали массово закрываться отделения в разных регионах без объяснения разумных причин клиентам.

В 2015 году стала появляться информация о выводе внушительных сумм Восточного банка за границу. Незаконной деятельности тут не наблюдается, это делается для декларирования средств.

Клиенты считают, что учреждение решило взять паузу, чтобы впоследствии сообщить новость о закрытии БК. Но, сегодня банк продолжает работать в обычном режиме. Поэтому, возможно слухи окажутся просто слухами.

Сотрудники банка не распространяются о проблемах компании. очевидно, что им запрещено высказываться о положении дел.

Что ждет банк «Восточный»

Согласно достоверным источникам СМИ, Центробанк перевёл «Восточный экспресс» в третью категорию по рейтингу рисков. Это не представляет опасности для клиентов. Но, следующая ступень — четвёртая категория, самая крайняя, после неё, как правило, компании перестают существовать.

Невозможно заранее утверждать, что лицензия действительно будет отозвана. Ведь «Восточный экспресс» продолжает функционировать, выдаются вклады, кредиты.

Когда отзовут лицензию у банка

ВНИМАНИЕ! На данный момент времени лицензия у Восточного банка ещё действует. Компания продолжает осуществлять свою финансовую деятельность, оказывает услуги физическим и юридическим лицам.

Вопрос о том, когда отзовут лицензию у восточного экспресс банка остаётся актуальным на данный момент. Отозвать лицензию у Восточного банка ЦБ может по нескольким причинам:

  • невозможность оперативно и грамотно подстраиваться под экономическую ситуацию на финансовом рынке;
  • участие в сомнительной деятельности;
  • искажение финансовой отчётности;
  • проведение финансовых операций с деньгами, полученными путём совершения преступлений;
  • неверная кредитная политика.

Большинство российских банков были закрыты из-за осуществления сомнительных операций.

Закроют ли банк

Центробанк принял в отношении «Восточного экспресса» меры, которые помогут компании держаться на плаву. О них будет сказано далее.

Подвести банк к банкротству и закрытию могут некоторые факторы. Например, компания нуждается в срочном наращивании прибыли. Основной деятельностью банка является кредитование. Это значит, что финансовая организация будет вынуждена оформлять ещё больше займов, порой со значительными для себя рисками.

Немалую доходность «Восточному экспрессу» получает от комиссионного дохода по выданным Банковским гарантиям. Для выдачи соответствующих средств банк должен иметь рейтинг ВВ-, но, как видим, Восточный экспресс теряет рейтинг, не имея тенденции к увеличению.

Санация банковского предприятия в 2021 году

По результатам проверки Центробанком «Восточного экспресса» оказалось, что есть проблемы с рисками и начисленными резервами организации. Работники ЦБ приняли решение: финансовая компания обязана доначислить резервы на возможные потери. Общая сумма составила 20 млрд рублей.

Для обычного банка данный факт стал бы причиной отзыва лицензии. Банк продолжает работать, а значит, средства для дочисления резервов нашлись. Точнее, Центробанк, видя плачевное положение дел, составил график начисления резервов. В результате, банковская компания должна в течение 2021— 2021 гг вносить в кассу положенную сумму. Деньги придётся вносить от полученной прибыли.

Более подробную информацию о санации можно узнать в ролике

Что предпринять клиентам КБ «Восточный»

Всю точную и актуальную информацию о деятельности организации лучше уточнять на официальных источниках, лучше непосредственно в банке. Для этого можно звонить по телефону горячей линии 8 800 100 71 00.

Также, рекомендуется периодически посещать официальный сайт «Восточного экспресса». Данный источник всегда публикует актуальную и достоверную информацию.

Другие последние новости банка «Восточный Экспресс»

Среди последних новостей на сегодня о Восточном банке не обнаружено информации об участии БК в сомнительной деятельности. Зато сплошь и рядом пестрят заголовки о том, что компания активно ищет источник капитала.

Согласно некоторым новостным лентам, кризис финансово стабильного банка начался из-за конфликта акционеров. Это привлекло внимание Центробанка.

Если не произойдёт взаимной договорённости, в ближайшее время БК «Восточный» окажется в ФКБС.

Любую другую банковскую компанию при сложившемся положении дел пришлось бы закрывать. Но, Восточный банк уверенно продолжает держаться на плаву, активно выдавая кредиты, принимая вклады. Компания имеет неплохие шансы справится с финансовыми трудностями и выйти победителем из ситуации. Это внушает доверие и уважение к банку.

Банк Восточный. Проблемы сегодня – март 2021 года. Последние новости

Банкротство восточного экспресс банка

Последние новости банка “Восточный” по состоянию на март 2021 года. Есть ли проблемы у банка? Стоит ли опасаться банкротства и отзыва лицензии? Читайте мнение экспертов The Moscow Post.

Банк “Восточный”. Что происходит сегодня?

Как стало известно корреспонденту The Moscow Post, на совете директоров банка будет утвержден план по обеспечению непрерывной деятельности и/или ее восстановлению “в случае возникновения непредвиденных обстоятельств”. Банк “Восточный” готовится самому худшему?

План ОНиВД – это комплекс мероприятий, которые определяют порядок действий по ликвидации чрезвычайной ситуации или иного события, которое может препятствовать выполнению банком своих обязательств. Почему этот план обсуждается именно сейчас?

Недавно в банке заявили, что по результатам прошлого года ожидают прибыль в размере 1.3 млрд руб. Значит, у банка все хорошо? Откуда взялась такая прибыль, если аналитики агентства Fitch в ноябре писали об убытке банка в 0.67 млрд руб. И снизили ему рейтинг до ССС – возможен дефолт. После этого банк “Восточный” разорвал отношения с агентством.

В январе 2021 г. “Восточный” слился с банком “Юниаструм” Артема Аветисяна. И аналитики Fitch отмечали, что после этого у банка произошло заметное ухудшение качества капитала. У “Юниаструма” было большое количество вложений в инвестиционную собственность и акции, которые не торгуются. А также рискованные корпоративные кредиты, размер которых достигал 33.9 млрд руб.

В агентстве считали, что в будущем эти активы могли быть скорректированы или обесценены. Разумеется, что такие выводы не устраивали основных акционеров банка – фонд Baring Vostok и Артема Аветисяна.

Они владеют долями в банке через кипрские компании, куда и могут в случае возникновения непредвиденных обстоятельств “уплыть” деньги клиентов банка. Непредвиденными обстоятельства станут только для них.

В банке давно знают о его истинном финансовом состоянии.

Банку потребуется докапитализация?

Накануне советом директоров было принято решение о докапитализации банка путем выпуска допэмиссии акций на 5 млрд руб. В 2015 г. фонд Baring Vostok уже проводил допэмиссию на 2.6 млрд руб. Да только это не помогло. Убыток банка по итогам 2021 г. составил 4 млрд руб.

Вот основные показатели деятельности финансовой организации по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: кредиты физически лицам и кредиты юрлицам.

Эти показатели упали. За счет чего банк тогда получил прибыль? Можно ли верить, как оказалось, неаудированным данным, которые приводит банк? А если после прихода аудиторов прибыль вдруг окажется “нарисованной”?

Показатель достаточности капитала Н1 у банка 9.68. А норма – 9.875. Для ее достижения и проводится докапитализация? Банку “Восточный” постоянно не хватало капитала. И проблема с его достаточностью так и не решена.

Артем Аветисян “колдует” над банком?

В мае прошлого банку удалость перевести в бессрочные свои субординированные обязательства. Однако уже в августе облигации торговались с высокой доходностью. А в ноябре она просто зашкалила и достигла 400%.

Цена облигаций упала до 33.99% от номинала. Когда в “Промсвязьбанке” она падала осенью до 75%, то у его владельцев братьев Ананьевых началась паника. Все закончилось тем, что банк они потеряли.

15-го декабря в нем была введена временная администрация.

Такие скачки курса облигаций явно свидетельствуют о наличие у банка проблем. Пока еще “Восточный” держится, однако надолго ли это? После очередного падения курса у банка может быть отозвана лицензия.

Такая часть постигла банк “Пересвет”.

И в случае возникновения непредвиденных держателями облигаций “Восточного” обстоятельств бумаги могут быть просто списаны, как это произошло с “Открытием” и “Промсвязьбанком”.

В начале февраля в банке заявили, что ожидают рост чистого процентного дохода на 35.5%. Из чего в банке сделали такой вывод, если финансовые показатели тому не соответствуют?

Состояние с активами банка также не внушает особого оптимизма.

Возможно, что ход с допэмиссией является желанием Артема Аветисяна подольше удержать банк на плаву. Только кто будет приобретать акции, видимо, тонущего банка? Формально капитал банка может увеличиться, однако его качество может остаться на прежнем уровне. И это рано или поздно может привести к краху банка “Восточный”.

Что говорят о банке клиенты?

Банк “Восточный” трясло весь прошлый год, поэтому совершенно неудивительно, что на различных форумах люди спрашивали, стоит ли иметь с ним дело и доверять банку свои деньги. Вот некоторые из мнений тех, кто все же столкнулся с уровнем услуг банком “Восточный”.

Юлия по непонятным причинам так и не смогла получить кредит в банке, зато голову ей с ним морочили ни один день. ” В итоге, почитав другие отзывы об этом банке, могу сказать Восточному экспресс банку даже спасибо, за то, что не дали мне кредит, с таким отношением к клиентам я никогда не стану вашим клиентом и даже врагу не посоветую, не то что знакомым!”

Ирина, юрист: “Почитала Договоры ВЭБ КБ и ужаснулась. Я как юрист с огромным стажем не видела такой галиматьи. Там всё прописано, кроме подробных условий для клиента банка.

Клиент не в состоянии даже вспомнить, не то, что подтвердить документами, такие подробности (как о родственниках), какие запрашивает банк. Зато он не указывает: с кого будет браться налог, меняется ли процентная ставка в течение срока договора банком и так далее.

Понятно только сумма взноса, процентная ставка и срок договора. А остальное галиматья”.

Шевченко, старый клиент банка: “Будучи клиентом банка много лет, в последнее время в ужасе от того, что творится в отделении в последнее время.

Приходя в банк все вежливые только проконсультироваться не у кого невозможно, зашел специально продублировать предыдущий мой приход летом, когда мне нагрубили, ответить на вопрос никто не мог я вынужден был закрыть свой вклад.

Но в связи с тем, что всегда считал этот банк своим решил попытать счастье еще раз, результат еще хуже, бесконечные очереди, склоки, швыряние от одного специалиста к другому объясняя это то отпусками, то отгулами, то занятостью другими вопросами”.

Елена: “Не берите в этом банке деньги, сначала обещают малый процент, а потом берут по максималке. А служба безопасности ещё и накалывают вас на пустые карты, объявляя вас неплательщиками в сумме 10 рублей и присылая вам карту без денег, наживаясь на этом”.

Сергей: “Я никогда не был клиентом Восточного Экспресс Банка. Звонят с номера тел.: 88005555106, представляются МВАFinance и постоянно спрашивают: А вы знаете такого Андрея Петровича , а также шлют постоянно СМС.

Звонят и с других телефонов: +79611003312, +79051882210. Я так понял они собирают у недругов СВОЕГО КРЕДИТОРА данные и выбивают ДОЛГИ.

На следующей неделе буду подавать заявление в суд! Я никому не советую обращаться в Восточный Экспресс Банк!”

Когда организация, оказывающая финансовые услуги, подобным образом относится к своим клиентам, то это может свидетельствовать о тотальном безразличии, что уже является для любого потенциального клиента непредвиденным обстоятельством. Он же ждет к себе другого отношения.

Видимо, в банке “Восточный” уж понимают к чему дело идет. И акционерам не до корпоративных тренингов персонала и наведения порядка. Успеть бы деньги вывести? Официальный годовой отчет банка появится очень скоро. Если банк успеет его опубликовать.

Источник: The Moscow Post

Когда отзовут лицензию у банка Восточный Экспресс?

Банкротство восточного экспресс банка

Итак, в данном материале нам хотелось бы поговорить об одном популярном российском банке, который входит в рейтинг топ-50 самых крупных банков по капиталу, являясь одним из крупных игроков на банковском рынке. Конечно же, есть и другие рейтинги по различным показателям, в которых банк является также одним из топовых, но капитал учитываем  в первую очередь и берем за основу.

А причиной тому, что мы хотим Вам рассказать об этом банке, появилась на фоне того, что многие беспокоятся на тот счет, что банк может закрыться, к тому же, предпосылки этому уже были. Так когда отзовут лицензию у банка Восточный Экспресс и отзовут ли вообще? В этом прямо сейчас мы и разберемся.

Банк Восточный Экспресс имеет головной офис в Благовещенске (Россия) и имеет весьма широкую филиальную сеть. Например, банк имеет свои филиалы в таких городах, как Красноярск, Санкт-Петербург, Москва, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Нижний Новгород, Хабаровск и так далее.

Банк участвует в системе страхования вкладов, поэтому для вкладчиков банка присутствует некоторая надежность, которая, конечно, как всегда ограничена суммами возврата средств по вкладам.

Однако, если Вы видите или уже видели, что банк, так сказать, «сворачивает» свои офисы в Вашем городе, а в других городах они по-прежнему работают, то это еще не значит, что банк закрывается и у него отзывается лицензия.

Дело все в том, что у любого банка, да и у любого бизнеса тоже, есть различные статьи расходов (издержки) и в трудные, но еще не критичные времена для банка, руководство идет на так называемое сокращение издержек, чтобы банк удерживать на плаву и продолжать работать дальше, естественно, грамотно оценив ситуацию о том, поможет это банку или нет. Ведь иногда в банках обнаруживаются некие «дыры» в триллионы рублей и в таких случаях никакое сокращение издержек уже не поможет — легче просто закрыться и все.

Поэтому, мы делаем вывод о том, что на этом фоне банк Восточный Экспресс не закрывается, а если и закрывает офисы, то лишь с целью сократить затраты и сэкономить капитал.

Но не в этом основная суть, а в том, что для того, чтобы понять, закроется Восточный Экспресс банк или нет в ближайшее время, необходимо следить за финансовыми показателями банка и их тенденциями.

И вот тут то все становится все более-менее ясно, как на ладони.

И вот, какими финансовыми показателями обладает банк Восточный Экспресс на начало марта 2021 года:

  • У банка присутствует недостаточный запас прочности на случай возможного резкого оттока клиентов. Однако, так как банк является очень крупным, вероятность такого события очень мала.
  • Нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности у банка находятся на достаточно высоком уровне и говорить о том, что ситуация является критичной будет неправильно.

В основном, банк занимается розничным кредитованием физ-лиц, имея в своем портфеле потреб-кредитов на 137 млрд. рублей (это 65% от общего объема активов банка), также банк вкладывает деньги в ценные бумаги — сумма вкладов 60 млрд. рублей (28% от общего объема активов).

Таким образом, можно сделать вывод о том, что банк очень сильно зависит от ситуации с возвратом кредитных средств заемщиками.

  • У банка объем доходных активов выше, чем объем обязательств, которые нужно выполнить перед клиентами, имея примерно средний показатель среди крупных российских банков. Это означает, что банк на данный момент получает прибыль, а не убыток.
  • На 1 марта 2021 года нормативы достаточности капитала (Н1.0, Н1.1, Н1.2) находятся практически на минимальных уровнях, которые требует ЦентроБанк России и не увеличиваются. Это значит, что капитал банка не растет, но заметим, и не снижается, судя по тенденциям. Поэтому, на будущее банка очень сильно влияют показатели просроченных ссуд и присутствие, либо отсутствие прибыли.
  • Поэтому, обратите внимание растущую тенденцию суммы просроченных ссуд — банка на март 2021 года показатель — 17,7%, тогда как средний показатель по всем банкам в России 3-4%. Это значит, что взятые ранее кредиты, зачастую не возвращаются.
  • Также обратите внимание на растущую динамику доли создания резервов банком по потерям по ссудам — 45% на 1 марта 2021 года, тогда как средний показатель среди российских банков — 10-11%. Это также говорит о том, что клиенты часто не возвращают кредиты и банку приходится создавать «подушку безопасности».
  • В этот банк люди деньги не несут, а наоборот, снимают вклады, а также приходят за кредитами и заемными средствами. Об этом говорит негативная тенденция, которая присутствует в банке. И сама ситуация не выправляется уже более 1 года.

Как видно из данных выше, каждый месяц банк получает стабильный отток средств по вкладам (показатели каждый месяц в минусе).

Судите сами, если год назад на апрель 2015 года в банке были текущие обязательства в виде вкладов, размещенные на 1 год и выше на сумму 101 млрд. рублей (75% от всей суммы обязательств), то на 1 марта 2021 года эта цифра уменьшилась до 70 млрд. рублей (57% от всего объема обязательств).

При этом за год, общий ожидаемый отток средств из банка увеличился примерно на 10 млрд. рублей, до 21 млрд. рублей. Это говорит о том, что в целом, в банке клиенты очень мало размещают деньги в виде вкладов, и даже скорее забирают вклады, чем открывают новые или продлевают ранее открытые.

Таким образом, опираясь лишь на финансовые показатели банка, можно сделать вывод о том, что банк является весьма опасным для клиентов, хоть пока еще и не имеет критичной ситуации.

Вывод по банку Восточный ЭкспрессОткрывать вклады в банке более 1-1,2 миллиона рублей и брать кредиты — не рекомендуется!

Если общая тенденция в банке будет негативной — клиенты банка будут продолжать забирать вклады, а кредиты часто не возвращать, то это приведет к тому, что банк превратится в пред-банкротное состояние. Но это не значит, что у банка отзовут лицензию.

Как мы знаем, например, в качестве примера можно привести ситуацию, с теперь уже бывшим ВнешПромбанком (лицензия отозвана), в котором была обнаружена просто гигантская «финансовая дыра», которую уже никак не покрыть, гораздо проще закрыть банк, отозвав лицензию, то в случае же, с банком Восточный Экспресс может случится по-другому.

Если в банке такой огромной дыры обнаружено не будет, то скорее всего этот банк попадет под санацию, так как данная кредитная организация является одной из самых крупных в России. Но при каком условии будет санация, Вы уже поняли — если не будет крупной финансовой «дыры» в банке.

Таким образом, когда отберут лицензию у банка и отберут ли вообще, сказать сложно, все будет зависеть от множества факторов, которые влияют на ситуацию в банке, так и от действий руководства банка. Кроме того, клиентам банка стоит также надеяться на то, чтобы руководство банка еще и не проворовалось, как это было сделано в упомянутом ВнешПромбанке.

Вклады в банке, особенно на суммы более 1-1,2 млн. рублей не открывать, а лучше наоборот, только закрывать. То есть рекомендуется следовать общей тенденции, которая сейчас присутствует в банке.

Если у Вас есть незакрытый кредит в этом банке, то рассмотрите возможность досрочного погашения кредита. Например, путем рефинансирования, то есть взятия кредита в более надежном и стабильном банке на покрытие кредита в банке Восточный Экспресс, либо из личных средств, чтобы избежать лишней головной боли по уплате кредита заранее.

Естественно, новых кредитов в банке Восточный Экспресс брать не рекомендуется.

Если же Вашей целью является заработать денег и кредитов в банке Восточный Экспресс Вы не имеете, а вклады забираете, то Вам стоит либо сотрудничать более с надежными банками, либо использовать с целью заработка другие инвестиционные направления, которые Вы можете найти на нашем сайте. И поверьте, вложить деньги и заработать на вкладах можно не только в банке, причем с более высоким процентом.

Например, с целью заработать проценты от инвестиций Вы можете использовать такое направление как крауд-инвестиции, когда в какой-либо проект (бизнес) с целью получения прибыли, инвестируют сразу множество инвесторов, а не 1 или 5, в крауд-инвестициях проинвестировать один проект могут даже 100 инвесторов сразу.

Таким образом, Вы можете проинвестировать всего несколько тысяч рублей и получать проценты от прибыли от разных видов бизнеса по модели крауд-инвестиций.

Например, это может быть бизнес кофеен, частный детский сад, сеть фитнес-залов, сеть магазинов и так далее, любой наземный бизнес. Это гораздо надежнее, чем банковские вклады!

Также Вы можете использовать и другие виды инвестиций. О чём Вы можете подробнее узнать, если будете читать информацию на нашем сайте.

Вывод по банку Восточный Экспресс в связи с последними событиями (скандалом в банке)Есть все основания полагать, что в отношении банка Восточный проведен очередной незаконный отжим и захват бизнеса, в данном случае, банка и он до сих пор идет.

В итоге, очень большая вероятность, что главные лица вокруг банка не договорятся и банк отойдет во владение тем, кто его «отжимает», о конкретных лицах, говорить не будем. И как на это реагировать клиенту банка?

Все очень просто. Вы поддерживаете «захватчиков», которые «гуляют» по России? Если нет, то что Вам делать, Вы, наверное, уже догадались.

И еще, всегда помните, что это не единственный факт отжима, захвата и т.п., называйте как хотите, банковского бизнеса. Какой банк будет следующим — вопрос открытый.

Причем также нужно понимать, что незаконно «захватить» и «отжать» могут любой бизнес, не только банковский. И одним из последних примеров этому была компания «Магнит», которую купил ВТБ. А почему купили? Потому что договорились.

Но сути это не меняет, бизнес в стране «отжимают», вынуждают продавать и тому подобное. Такова Россия.

Что же касается банкротства, то сложно сказать, что будет с банком Восточный в 2021 году, но совершенно точно, клиенты банка, в связи с ситуацией «захвата» банковского бизнеса под брендом «Восточный», будут относиться к нему в дальнейшем с особой осторожностью и настороженностью, обходя его стороной.

И скорее всего, в итоге и с большой долей вероятности то, что клиенты банка будут выбирать банк-конкурент, чем связывать свои финансовые отношения с банком Восточный, это может привезти к тому, что в итоге у Восточного либо отзовут лицензию, либо будет проведена санация банка или банк вовсе прекратит свое существование через процедуру банкротства.

Соответственно, вне зависимости от того, по какому дальнейшему пути будут развиваться события вокруг банка Восточный и сколько времени потребуется на разрешение проблем вокруг банка, всем клиентам не рекомендуется с ним строить долгосрочные финансовые отношения и по возможности лучше найти другой, более надежный банк-партнер.

Ситуация с Baring Vostok накаляется: как инвестиционный фонд обманул банк «Восточный»?

Банкротство восточного экспресс банка

Майкл Калви, основатель инвестиционного фонда Baring Vostok и американский гражданин, 15 февраля 2021 года был арестован по подозрению в мошенничестве на 2,5 млрд руб. в отношении банка «Восточный». Заявление против иностранного инвестора подал Шевзод Юсупов, один из акционеров финансовой организации.

Суть конфликта

Арест Майкла Калви существенно подрывает российский инвестиционный климат. Владелец компании Baring Vostok был одним из немногих иностранцев, популяризировавших в международных кругах выгодность вкладов в бизнес РФ. Теперь, когда самого главного американского инвестора арестовали на 2 месяца, количество иностранных денежных потоков уменьшится в разы.

Суть конфликта с банком «Восточный»:

  • «Первое коллекторское бюро» (ПКБ), принадлежащее фонду Baring Vostok, обязано была вернуть банку «Восточный» 2,5 млрд руб.;

  • вместо денег инвестиционный фонд погасил задолженность путем передачи финансовой компании 59,9% ценных бумаг зарубежной организации International Financial Technology Group (IFTG);

  • после проверки состояния активов иностранной корпорации выяснилось, что их реальная стоимость составляет всего 600 тыс. руб.

На чем основывал свои оценки банк «Восточный», неизвестно. Однако этот прецедент послужил поводом для ареста Майкла Калви и топ-менеджеров фонда.

Почему Baring Vostok так важен?

Инвестиционный фонд Baring Vostok вкладывает денежные средства в крупнейший бизнес России и стран СНГ с 1994 года. Точнее, именно эта организация превращает начинающий бизнес в крупнейший.

Фонд занимается долгосрочными инвестициями и участвует в управленческой деятельности компаний напрямую.

У него отсутствуют капитальные вложения: на каждую сферу предпринимательской деятельности приходится не более 10-15% вкладов.

В 2000 году Baring Vostok помог становлению Яндекса. Он выкупил 35% активов компании. В дальнейшем после развития бизнеса фонд продал долю Яндекса другому акционеру и обогатился на 1 млрд долларов.

Несмотря на позитивную репутацию Baring Vostok и его почти 25-летнюю работу на российской территории, Майкл Калви не смог спастись от правосудия. Однако сам конфликт эксперты считают выдуманным или, по меньшей мере, преувеличенным. В сохранении инвестиционного фонда заинтересованы не только бизнесмены, но и верхушка власти РФ.

Текущий инвестиционный климат в РФ

Федеральные власти ежегодно проводят множество мероприятий, надеясь привлечь зарубежных инвесторов в Россию. Среди них – ежегодный сочинский инвестиционный форум. Удивительно, что на момент проведения форума 13-15 февраля в это же время арестовывают главного иностранного инвестора страны.

Событие вызвало резонанс не только в российских, но и в зарубежных СМИ. Иностранные вкладчики, и без того настороженные политической ситуацией в России, стали быстрее выводить свои активы.

Учитывая значимость Baring Vostok для российской экономики, удивительно, что силовые структуры тут же начали зачистку в среде руководства фонда, не уведомив перед этим федеральные власти.

Настоящая причина скандала – банк «Восточный»

Есть информация о том, что текущий конфликт связан с противостоянием Майкла Калви акционерам «Восточного» – Шевзоду Юсупову и Артему Аветисяну. Американский инвестор обвиняет владельцев банка в нелегальном выводе денежных средств из финансовой компании «Юниаструм», которая в 2021 году объединилась с «Восточным». Дело было передано в Лондонский суд.

Между тем, сам банк «Восточный» испытывает финансовые сложности. Baring Vostok собирался инвестировать в дополнительный выпуск ценных бумаг компании. Однако подобное решение негативно влияло на положение Юсупова и Аветисяна, доля которых уменьшилась бы после эмиссии новых акций.

Российские акционеры банка «Восточный» выступают за повышение стоимости ценных бумаг компании. Однако Майкл Калви считал это невозможным.

По мнению арестованного американца, это уголовное дело – способ припугнуть его и заставить согласиться с доводами Юсупова и Аветисяна.

А поскольку у российских акционеров были тесные связи с силовыми структурами, начать уголовное преследование для них было слишком просто.

Арест мистера Калви вызвал настоящий резонанс. В поддержку американского инвестора выступает руководство Яндекса и омбудсмен Борис Титов. Герман Греф, глава Сбербанка, также надеется, что арест окажется лишь недоразумением. Антон Силуанов, министр финансов, считает, что нужно детально разобраться в ситуации. Если обвинения подтвердятся, то правосудие должно восторжествовать.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.